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同樣為大病擔責，重疾險、防癌險、大病保險和百萬醫(yī)療險有何區(qū)別？
［編者按］ 同樣為大病擔責，重疾險、防癌險、大病保險、百萬醫(yī)療險，究竟又有哪些區(qū)別呢？
對于多數(shù)家庭而言，一場大病所帶來的花銷是無法預估的。越來越多的人想買一份保險為自己和家人提供健康保障。同樣為大病擔責，重疾險、防癌險、大病保險、百萬醫(yī)療險，究竟又有哪些區(qū)別呢？從下面四部分與大家一起聊聊：
1、重疾險是否所有大病都可以保？為大病擔責，重疾險起到什么作用？
2、防癌險與重疾險有何區(qū)別，防癌險更適合哪些人購買？
3、大病保險與重疾險有何區(qū)別，如何讓大病保障更完善？
4、百萬醫(yī)療險VS重疾險，二者有何區(qū)別？能否互相代替？
同樣為大病擔責，四款產品仍有所差異，重疾險、防癌險和百萬醫(yī)療險是屬于商業(yè)保險，而大病保險仍然屬于基本醫(yī)療保障的范疇。重疾險和防癌險是屬于給付型的，而大病保險和百萬醫(yī)療險是屬于報銷型的。
重疾險：解決重大疾病康復期間無工作無收入，需要長期治療、康復、被他人照顧的花費，是個人和家庭抵御重疾所導致的財務風險的重要手段，可優(yōu)先考慮。
防癌險：費率便宜，以最低的保費投入，獲得更高的保障。保障范圍的確有限，只保癌癥，但對年紀大、預算有限、三高、糖尿病等人群更有針對性。
大病保險：是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸，有效減輕大病醫(yī)療費用負擔。但有報銷限制，保障有限，應合理配置商業(yè)保險，讓保障做全。
百萬醫(yī)療險：低保費，高保障，保障范圍廣，切實解決大額醫(yī)療費用的問題，彌補重疾險和社保的不足，可搭配購買。
一、重疾險是否所有大病都可以保？為大病擔責，重疾險起到什么作用？
提到為大病擔責，很多人會想到重疾險。重疾險簡而言之就是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等為保障項目，當被保險人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予固定給付的商業(yè)保險行為。
很多投保人望文生義，認為買了重大疾病險，所有大病都可以保。事實上，保險業(yè)對“重大疾病”有明確的界定。在保監(jiān)會頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》中，包含6種必保(發(fā)病率在80％以上)，19種可選，共計25個種類。除此之外，各險企會自行增加一些病種，一般都達到30種以上。
而隨著醫(yī)療技術的進步，很多原來的不治之癥已經找到了治療的方法，但昂貴的治療費用卻讓人望而卻步，重疾險能為被保險人提供保險金，解決其面臨的經濟困境，主要有兩方面的用途：一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術治療所花費的高額醫(yī)療費用；二是為被保險人患病后提供經濟保障，盡可能避免被保險人的家庭在經濟上陷入困境。
因此，投保一份額度合適的重疾險，是個人和家庭抵御重疾所導致的財務風險的重要手段。
二、防癌險VS重疾險，有何區(qū)別？防癌險更適合哪些人購買？
防癌險同樣屬于商業(yè)保險里的健康險，亦是重大疾病保險的一種，但主要指專門針對腫瘤疾病來提供保障的保險產品。
從保障范圍看，確實比重疾險要窄。不過，正因為是專項產品，除了惡性腫瘤，許多防癌險產品還提供原位癌保障，這就彌補了一些傳統(tǒng)重疾險將原位癌列入除外責任的不足。
而且因保障范圍相對要窄，防癌險具有費率便宜的特點。
相對于重疾險，防癌險針對下列人群的意義更為明顯：
1、低收入家庭。對癌癥的抗風險能力弱，加上治療癌癥所需藥物價格昂貴，許多還不在醫(yī)保范圍內，對患者及其家庭是不小的經濟負擔。此時，針對性的防癌險就能使之以最低的保費投入，獲得更高的保障。
2、身體有些欠佳的朋友。比如有三高，糖尿病等病的朋友比較難通過重疾險的健康告知。但防癌險的健康告知相對寬松，核保也較簡單。
3、年紀較大，買不了重疾險的人群，一般是55歲以上，他們買重疾險可能面臨保費過高、繳費年限過短，買不了多少保額等等問題，所以他們就很適合用防癌險來補充。有些防癌險的投保年齡高達70歲，所以對于年紀較大的人來說，不失為一種選擇。
4、還有幾個群體也可以考慮購買，比如直系親屬是癌癥患者或家族有癌癥病史的人群；經常接觸致癌物品，比如化工原料、裝修建材的人群。已購買重大疾病保險，但希望提高癌癥保障的人群。
三、大病保險VS重疾險，有何區(qū)別？如何讓大病保障更完善？
“城鄉(xiāng)居民大病保險”（簡稱大病保險），明確針對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農合參保（合）人大病負擔重的情況，減輕大病負擔，其報銷比例不低于50%。相較重疾險有什么不同呢？
社會屬性：重疾險和防癌險都是純粹的商業(yè)保險。而大病保險是在基本醫(yī)療保障的基礎上，對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予進一步保障的一項制度性安排。
保障形式：重大疾病保險的保險金給付一般采取定額給付的方式，與是否有醫(yī)療費用的開支無關。而大病醫(yī)療保險是醫(yī)療費用型保險，是對參加保險人員年度內所花費的醫(yī)療費用的補償。
保障內容：重大疾病保險對于疾病種類有明確的要求，只有罹患了合同規(guī)定的重大疾病保險，才能獲得保險公司的理賠，保險公司直接按保險金額來進行賠付，不會管被保險人實際花費了多少醫(yī)療費用。而大病保險沒有明確的病種要求，而是以高額的醫(yī)療費用作為“大病”的界定標準。當患病自付的費用達到國家對于大病規(guī)定的標準，即可享受大病的補償。
大病保險可以報銷大病醫(yī)療費，但是有報銷限制的，一些藥品和診療項目可能不在報銷范圍內，并且得了重疾花費遠不止治療費，還包括營養(yǎng)、康復、收入損失等等，而這部分大病醫(yī)保保障不了，所以大病醫(yī)保制度的完善是整個社會的福音，但是若要完全轉移自己和家庭的風險，別忘了合理配置商業(yè)保險，這樣才能讓保障做全。
四、百萬醫(yī)療險VS重疾險，有何區(qū)別？能否互相代替？
為大病擔責的保險，雖然有大病保險、防癌險以及重疾險等健康保障，但是百萬醫(yī)療仍然從不同角度彌補了以上這些健康險的不足。
保費上的區(qū)別：百萬醫(yī)療險作為一年期的消費型保險產品，幾百到一千左右的保費就可以獲得百萬醫(yī)療保障，切實解決大額醫(yī)療費用的問題。通常來說重疾險的費率要遠高于醫(yī)療險。
保障范圍：不一定所有的大病就是重疾或輕癥，而百萬醫(yī)療保險保障范圍很廣，不限疾病意外/種類、不限社保范圍、保障能覆蓋住院醫(yī)療費用、特殊門診醫(yī)療費用等各種醫(yī)療支出，對于大病保險和重疾險來說都是有利的補充。
賠付方式：百萬醫(yī)療險最大的特點是一款消費型的醫(yī)療險，它必須以發(fā)生合理且必要的醫(yī)療費用為前提，也就是說它不會像重疾險一樣，把費用提前一次性給付。而是先治療后報銷的補償型賠付方式，實報實銷——用了多少報多少；只報銷醫(yī)療費用，不可以用于其他。
不過保障期限上，重疾險的保障期間選擇范圍大，有定期和終身可選。約定好了保障期限，這期間內都可獲得保障。而醫(yī)療險的保障期間一般都是一年期的，因此保證續(xù)保很重要。
綜上，百萬醫(yī)療險和重疾險無法互相代替，是互補的關系，可以給予被保險人更完善的大病保障。
總結：
不管是《流感下的北京中年》，還是《我不是藥神》，即便情況較為穩(wěn)定的中等收入人群，也隨時面臨“因病致貧”的問題，所以有必要買一份保大病的保險，來增加自己和家人的健康保障。
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