投?！巴涎影Y”的三大常見因素，你是否也有？
［編者按］ 購買保險也是有門檻的，買保險一味拖延，對普通人有什么影響呢？又該如何有效擺脫”拖延癥“？
許多人都抱怨，自己有拖延癥，事情總是要在最后才開始做，總是搞得手忙腳亂的，同樣，很多人接觸到保險，也覺得保險好，但是總是喜歡說等不忙了再了解，等房子買了之后再考慮，等手頭寬松有錢了再買。
但是，等一等，再等等……殊不知保險也是有門檻的，買保險一味拖延，對普通人有什么影響呢？今天我們從以下內容來說說：
1、保險拖延癥的常見“病因”診斷
2、保險拖延癥帶來的不良影響有哪些？
3、有效應對保險拖延癥的3個方法
一、買保險有人容易拖延是為什么？
拖延癥不是小眾現(xiàn)象，每個人或多或少都有點。雖然有只看現(xiàn)在，不看未來的共通點，但是拖延癥不買保原因各種各樣。最常見的包括以下三種：
1、僥幸心理，對賭風險
有時候當你告訴一些人，闖紅燈會遭遇車禍的概率多大，他說不可能，這種事不可能在我身上發(fā)生，但是你說買彩票會中一億元的大獎，中那個大獎的概率比被雷劈死三次還低，那他覺得，說不定我萬一就中了，為什么這事兒不能發(fā)生在我身上呢。
同理，一些人覺得自己身體好、運氣好，什么大病、意外不會發(fā)生在自己身上，其實不然，《我是演說家》中26歲白領周西因為偶然的一次痛經(jīng)去醫(yī)院檢查，查出自己得了卵巢癌，周西說：26歲的自己怎么也不會想到會和癌癥有一絲一毫的關系。沒有人可以預算出自己的命運軌跡和變化，什么時候會遇上一場疾病!
所以不要出于僥幸心理，在保險這件事上，抱著不急的心態(tài)拖拖拖，對風險麻痹大意。
2、“猶豫不決”的心理：保險不懂如何選
大家總是會低估自己的風險，而身邊接連不斷的同事朋友出事和數(shù)不勝數(shù)的輕松籌又讓我們感到深深的困惑和不安全感。面對風險，不少人會萌生買保險的念頭。
比如2018年，一篇《流感下的北京中年》火爆朋友圈，中產(chǎn)焦慮感急劇上升。對疾病、死亡的恐懼，對未來的危機感沖擊著許多人。在感嘆自身在生命面前的微弱的同時，大家對保險需求的急迫感快速提升。
只是受困于保險行業(yè)的專業(yè)性，普通人缺乏專業(yè)指引，條款沒讀懂、糾結于保額或者繳費期的選擇，再考慮幾天的情況并不少見，索性就先拖著不買，覺得什么時候搞懂了再買不遲。而這種焦慮一過，買保險這件事的急迫性又急劇下降了，又開始不斷的拖延下去。
3、“守財奴”心理
當下的大眾生活壓力大，小頭花銷在菜米油鹽等日常花銷上，大頭則還有房貸、車貸、房租...甚至還有孩子的教育費用等各種難以言表細數(shù)的開支，對保險了解不多的人，會覺得保險太貴，即使一些人知道自己需要買保險，但投保就要交保費，容易打亂現(xiàn)在的資金安排，總是想著等發(fā)了工資或者獎金再投保吧，導致一拖再拖。
拖延癥不買保險的理由不盡相同，但當意外跑贏了明天，帶來的風險是巨大的。那么，拖延買保險，會有什么影響呢？
1、保費上漲——年齡不會因拖延癥而停滯不前
眾所周知，保費跟年齡密切相關，年齡的增長導致了費率的增長以及最長繳費年限的縮短，保費隨之上漲。
舉個例子，很多保險產(chǎn)品會對被保險人的投保年紀做出規(guī)定，以百年康惠保(保障終身）為例，超過55周歲便不允許投保。
每個年齡階段的保費也不一樣，以百年康惠保(保障終身）為例,同樣保額30萬元、繳費期限20年，含輕癥+豁免時，20歲男性保費3270元/年，40歲的男性的保費則為6600元/年，每一年都要多出3000元左右的保費。
因此，保險的配置要趁年輕時購買，不要拖延！如果年紀稍微大些，在保額相同的情況下，繳納的保費要比年輕時多的多。
2、保額降低——最高限額不會因拖延癥而拖延
投保晚，除了保障期限縮短、保費上漲了，保額也會有相應限制。年紀大的伙伴，能買到的保額更低。
通過表格發(fā)現(xiàn)，越年輕免體檢的上限越高，年紀越大由于出險概率更大，并且一定程度上保險公司為了防范道德風險，也會降低我們的最高投保額度，而保額太低根本就起不到轉移財務風險的目的。
所以買保險千萬不要拖，趁早投保既能省錢，實現(xiàn)更高的杠桿作用，又能更早地獲得保障。
3、核保更難——健康不會因拖延癥而拖延
一味拖延，殊不知保險也是有門檻的。年齡的增長往往伴隨身體的衰老，健康的失去。而保險公司要求的被保險人是健康狀態(tài)的標準體。通常老人的身體狀況是不如年輕人的。特別是有疾病經(jīng)歷的人，很有可能被要求加費承保，甚至可能會拒保。
40多歲的王先生一直沒有給自己購買重疾險，直至他確診甲狀腺結節(jié)。雖然對生活影響不大，但當他想要購買健康險產(chǎn)品的時候，被告知該疾病存在潛在的風險，所以無法通過大部分健康險產(chǎn)品的核保。
所以拖延導致的結果可能是錯過買保險的時機。
三、如何有效擺脫拖延癥？
既然拖延癥給我們帶來了諸多的危害，那么如何有效擺脫拖延癥呢？
1.了解險種，明確需求
想要解決一件事情，首先需要付諸行動，擺脫保險拖延癥也是如此，保險是比較復雜的金融商品，對于普通消費者來說，在對保險尚不是很清楚的時候，最需要做的一件事情就是了解各個險種的功能。
其次搞清楚自己買保險的目的很重要，分析拖延的原因也提到過：一些人在選擇保險的時候，猶豫不決，各種糾結，導致一拖再拖。保險其實是很個性化的東西，需求是因人而異的，目的不同，買的保險產(chǎn)品自然不同。
這個表可幫大家簡單了解各險種的功能，大概可以覆蓋生活中的哪些風險，以及哪種情況下需要配置哪種保險。
2.確定預算，選擇合適的產(chǎn)品
在購買保險這件事上，不乏一些人抱著“守財奴”心理，一拖再拖。誰都想用有限的預算，買到最合適的產(chǎn)品，如果預算充足，全家人都買到合適的保險是極好的，但我們大部分家庭的預算還是比較緊張的，所以要有一個輕重緩急，要想明白，重點給誰買？
所以在買保險前，就需要我們從全局考慮，比如對于家庭來講，大人的平安才是孩子健康成長的唯一前提，如果預算有限，盡可能花在大人身上，做到先大人，后小孩。
那么到底要拿多少錢買保險，才是合適的？其實在《還在用家庭收入10%買保險？其實年收入1.49%就能買到26倍保額！》中，就不同預算怎么高效配置保險規(guī)劃已經(jīng)給出了保險方案，大家不妨去看看。
3.未雨綢繆、主動出擊
意外總是悄悄到來，沒有人可以預算什么時候會遇上一場疾病。一旦生病，尤其是重病，背后都是一場生命與病魔戰(zhàn)斗的催人淚下的故事。
90后美女演員徐婷，小小的肩膀扛起了家庭的半邊天，五年拍戲幾十部掙的錢全給父母，自己舍不得多花一分。為父母還債、供弟弟上學、為家里買房。誰都不敢相信患癌這種事會發(fā)生在年紀輕輕、努力的徐婷身上，卻還是被厄運敲響了門！
所以，千萬不能忽視保險的重要性。主動出擊，未雨綢繆！
四、寫在最后
人食五谷雜糧，誰也不能保證身體不出問題，通過保險提供的保障，能早買一天就早享受一天，而且保費還便宜，干嘛要一拖再拖呢？
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