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投保“拖延癥”的三大常見(jiàn)因素，你是否也有？

來(lái)源：中民 發(fā)布時(shí)間：2019-02-26 00:00 瀏覽：6765 次
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［編者按］ 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也是有門(mén)檻的，買(mǎi)保險(xiǎn)一味拖延，對(duì)普通人有什么影響呢？又該如何有效擺脫”拖延癥“？

許多人都抱怨，自己有拖延癥，事情總是要在最后才開(kāi)始做，總是搞得手忙腳亂的，同樣，很多人接觸到保險(xiǎn)，也覺(jué)得保險(xiǎn)好，但是總是喜歡說(shuō)等不忙了再了解，等房子買(mǎi)了之后再考慮，等手頭寬松有錢(qián)了再買(mǎi)。


但是，等一等，再等等……殊不知保險(xiǎn)也是有門(mén)檻的，買(mǎi)保險(xiǎn)一味拖延，對(duì)普通人有什么影響呢？今天我們從以下內(nèi)容來(lái)說(shuō)說(shuō)：


1、保險(xiǎn)拖延癥的常見(jiàn)“病因”診斷


2、保險(xiǎn)拖延癥帶來(lái)的不良影響有哪些？


3、有效應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)拖延癥的3個(gè)方法

 

一、買(mǎi)保險(xiǎn)有人容易拖延是為什么？

 

拖延癥不是小眾現(xiàn)象，每個(gè)人或多或少都有點(diǎn)。雖然有只看現(xiàn)在，不看未來(lái)的共通點(diǎn)，但是拖延癥不買(mǎi)保原因各種各樣。最常見(jiàn)的包括以下三種：

 

1、僥幸心理，對(duì)賭風(fēng)險(xiǎn)

 

有時(shí)候當(dāng)你告訴一些人，闖紅燈會(huì)遭遇車(chē)禍的概率多大，他說(shuō)不可能，這種事不可能在我身上發(fā)生，但是你說(shuō)買(mǎi)彩票會(huì)中一億元的大獎(jiǎng)，中那個(gè)大獎(jiǎng)的概率比被雷劈死三次還低，那他覺(jué)得，說(shuō)不定我萬(wàn)一就中了，為什么這事兒不能發(fā)生在我身上呢。

 

同理，一些人覺(jué)得自己身體好、運(yùn)氣好，什么大病、意外不會(huì)發(fā)生在自己身上，其實(shí)不然，《我是演說(shuō)家》中26歲白領(lǐng)周西因?yàn)榕既坏囊淮瓮唇?jīng)去醫(yī)院檢查，查出自己得了卵巢癌，周西說(shuō)：26歲的自己怎么也不會(huì)想到會(huì)和癌癥有一絲一毫的關(guān)系。沒(méi)有人可以預(yù)算出自己的命運(yùn)軌跡和變化，什么時(shí)候會(huì)遇上一場(chǎng)疾病!

 

所以不要出于僥幸心理，在保險(xiǎn)這件事上，抱著不急的心態(tài)拖拖拖，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)麻痹大意。

 

2、“猶豫不決”的心理：保險(xiǎn)不懂如何選

 

大家總是會(huì)低估自己的風(fēng)險(xiǎn)，而身邊接連不斷的同事朋友出事和數(shù)不勝數(shù)的輕松籌又讓我們感到深深的困惑和不安全感。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，不少人會(huì)萌生買(mǎi)保險(xiǎn)的念頭。

比如2018年，一篇《流感下的北京中年》火爆朋友圈，中產(chǎn)焦慮感急劇上升。對(duì)疾病、死亡的恐懼，對(duì)未來(lái)的危機(jī)感沖擊著許多人。在感嘆自身在生命面前的微弱的同時(shí)，大家對(duì)保險(xiǎn)需求的急迫感快速提升。

 

只是受困于保險(xiǎn)行業(yè)的專(zhuān)業(yè)性，普通人缺乏專(zhuān)業(yè)指引，條款沒(méi)讀懂、糾結(jié)于保額或者繳費(fèi)期的選擇，再考慮幾天的情況并不少見(jiàn)，索性就先拖著不買(mǎi)，覺(jué)得什么時(shí)候搞懂了再買(mǎi)不遲。而這種焦慮一過(guò)，買(mǎi)保險(xiǎn)這件事的急迫性又急劇下降了，又開(kāi)始不斷的拖延下去。

 

3、“守財(cái)奴”心理

 

當(dāng)下的大眾生活壓力大，小頭花銷(xiāo)在菜米油鹽等日常花銷(xiāo)上，大頭則還有房貸、車(chē)貸、房租...甚至還有孩子的教育費(fèi)用等各種難以言表細(xì)數(shù)的開(kāi)支，對(duì)保險(xiǎn)了解不多的人，會(huì)覺(jué)得保險(xiǎn)太貴，即使一些人知道自己需要買(mǎi)保險(xiǎn)，但投保就要交保費(fèi)，容易打亂現(xiàn)在的資金安排，總是想著等發(fā)了工資或者獎(jiǎng)金再投保吧，導(dǎo)致一拖再拖。

 

二、拖延買(mǎi)保險(xiǎn)，有什么影響？

 

拖延癥不買(mǎi)保險(xiǎn)的理由不盡相同，但當(dāng)意外跑贏了明天，帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是巨大的。那么，拖延買(mǎi)保險(xiǎn)，會(huì)有什么影響呢？

 

1、保費(fèi)上漲——年齡不會(huì)因拖延癥而停滯不前

 

眾所周知，保費(fèi)跟年齡密切相關(guān)，年齡的增長(zhǎng)導(dǎo)致了費(fèi)率的增長(zhǎng)以及最長(zhǎng)繳費(fèi)年限的縮短，保費(fèi)隨之上漲。

 

舉個(gè)例子，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人的投保年紀(jì)做出規(guī)定，以百年康惠保(保障終身）為例，超過(guò)55周歲便不允許投保。

 

每個(gè)年齡階段的保費(fèi)也不一樣，以百年康惠保(保障終身）為例,同樣保額30萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年，含輕癥+豁免時(shí)，20歲男性保費(fèi)3270元/年，40歲的男性的保費(fèi)則為6600元/年，每一年都要多出3000元左右的保費(fèi)。

 

1551146134(1).jpg

 

因此，保險(xiǎn)的配置要趁年輕時(shí)購(gòu)買(mǎi)，不要拖延！如果年紀(jì)稍微大些，在保額相同的情況下，繳納的保費(fèi)要比年輕時(shí)多的多。

 

2、保額降低——最高限額不會(huì)因拖延癥而拖延

 

投保晚，除了保障期限縮短、保費(fèi)上漲了，保額也會(huì)有相應(yīng)限制。年紀(jì)大的伙伴，能買(mǎi)到的保額更低。

 

以康惠保旗艦版重疾險(xiǎn)和瑞泰瑞和定壽為例，保額限制如下：

 

1551146169(1).jpg


通過(guò)表格發(fā)現(xiàn)，越年輕免體檢的上限越高，年紀(jì)越大由于出險(xiǎn)概率更大，并且一定程度上保險(xiǎn)公司為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)降低我們的最高投保額度，而保額太低根本就起不到轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目的。 

 

所以買(mǎi)保險(xiǎn)千萬(wàn)不要拖，趁早投保既能省錢(qián)，實(shí)現(xiàn)更高的杠桿作用，又能更早地獲得保障。

 

3、核保更難——健康不會(huì)因拖延癥而拖延

 

一味拖延，殊不知保險(xiǎn)也是有門(mén)檻的。年齡的增長(zhǎng)往往伴隨身體的衰老，健康的失去。而保險(xiǎn)公司要求的被保險(xiǎn)人是健康狀態(tài)的標(biāo)準(zhǔn)體。通常老人的身體狀況是不如年輕人的。特別是有疾病經(jīng)歷的人，很有可能被要求加費(fèi)承保，甚至可能會(huì)拒保。

 

40多歲的王先生一直沒(méi)有給自己購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，直至他確診甲狀腺結(jié)節(jié)。雖然對(duì)生活影響不大，但當(dāng)他想要購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，被告知該疾病存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)，所以無(wú)法通過(guò)大部分健康險(xiǎn)產(chǎn)品的核保。

 

所以拖延導(dǎo)致的結(jié)果可能是錯(cuò)過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)機(jī)。


三、如何有效擺脫拖延癥？

 

既然拖延癥給我們帶來(lái)了諸多的危害，那么如何有效擺脫拖延癥呢？


1.了解險(xiǎn)種，明確需求


想要解決一件事情，首先需要付諸行動(dòng)，擺脫保險(xiǎn)拖延癥也是如此，保險(xiǎn)是比較復(fù)雜的金融商品，對(duì)于普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，在對(duì)保險(xiǎn)尚不是很清楚的時(shí)候，最需要做的一件事情就是了解各個(gè)險(xiǎn)種的功能。


其次搞清楚自己買(mǎi)保險(xiǎn)的目的很重要，分析拖延的原因也提到過(guò)：一些人在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，猶豫不決，各種糾結(jié)，導(dǎo)致一拖再拖。保險(xiǎn)其實(shí)是很個(gè)性化的東西，需求是因人而異的，目的不同，買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品自然不同。

 

1551146218(1).jpg


這個(gè)表可幫大家簡(jiǎn)單了解各險(xiǎn)種的功能，大概可以覆蓋生活中的哪些風(fēng)險(xiǎn)，以及哪種情況下需要配置哪種保險(xiǎn)。


2.確定預(yù)算，選擇合適的產(chǎn)品


在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)這件事上，不乏一些人抱著“守財(cái)奴”心理，一拖再拖。誰(shuí)都想用有限的預(yù)算，買(mǎi)到最合適的產(chǎn)品，如果預(yù)算充足，全家人都買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)是極好的，但我們大部分家庭的預(yù)算還是比較緊張的，所以要有一個(gè)輕重緩急，要想明白，重點(diǎn)給誰(shuí)買(mǎi)？


所以在買(mǎi)保險(xiǎn)前，就需要我們從全局考慮，比如對(duì)于家庭來(lái)講，大人的平安才是孩子健康成長(zhǎng)的唯一前提，如果預(yù)算有限，盡可能花在大人身上，做到先大人，后小孩。


那么到底要拿多少錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)，才是合適的？其實(shí)在《還在用家庭收入10%買(mǎi)保險(xiǎn)？其實(shí)年收入1.49%就能買(mǎi)到26倍保額！》中，就不同預(yù)算怎么高效配置保險(xiǎn)規(guī)劃已經(jīng)給出了保險(xiǎn)方案，大家不妨去看看。


3.未雨綢繆、主動(dòng)出擊


意外總是悄悄到來(lái)，沒(méi)有人可以預(yù)算什么時(shí)候會(huì)遇上一場(chǎng)疾病。一旦生病，尤其是重病，背后都是一場(chǎng)生命與病魔戰(zhàn)斗的催人淚下的故事。


90后美女演員徐婷，小小的肩膀扛起了家庭的半邊天，五年拍戲幾十部掙的錢(qián)全給父母，自己舍不得多花一分。為父母還債、供弟弟上學(xué)、為家里買(mǎi)房。誰(shuí)都不敢相信患癌這種事會(huì)發(fā)生在年紀(jì)輕輕、努力的徐婷身上，卻還是被厄運(yùn)敲響了門(mén)！


所以，千萬(wàn)不能忽視保險(xiǎn)的重要性。主動(dòng)出擊，未雨綢繆！


四、寫(xiě)在最后

 

人食五谷雜糧，誰(shuí)也不能保證身體不出問(wèn)題，通過(guò)保險(xiǎn)提供的保障，能早買(mǎi)一天就早享受一天，而且保費(fèi)還便宜，干嘛要一拖再拖呢？


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