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投?!巴涎影Y”的三大常見因素,你是否也有?
[編者按] 購買保險(xiǎn)也是有門檻的,買保險(xiǎn)一味拖延,對(duì)普通人有什么影響呢?又該如何有效擺脫”拖延癥“?
許多人都抱怨,自己有拖延癥,事情總是要在最后才開始做,總是搞得手忙腳亂的,同樣,很多人接觸到保險(xiǎn),也覺得保險(xiǎn)好,但是總是喜歡說等不忙了再了解,等房子買了之后再考慮,等手頭寬松有錢了再買。
但是,等一等,再等等……殊不知保險(xiǎn)也是有門檻的,買保險(xiǎn)一味拖延,對(duì)普通人有什么影響呢?今天我們從以下內(nèi)容來說說:
1、保險(xiǎn)拖延癥的常見“病因”診斷
2、保險(xiǎn)拖延癥帶來的不良影響有哪些?
3、有效應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)拖延癥的3個(gè)方法
一、買保險(xiǎn)有人容易拖延是為什么?
拖延癥不是小眾現(xiàn)象,每個(gè)人或多或少都有點(diǎn)。雖然有只看現(xiàn)在,不看未來的共通點(diǎn),但是拖延癥不買保原因各種各樣。最常見的包括以下三種:
1、僥幸心理,對(duì)賭風(fēng)險(xiǎn)
有時(shí)候當(dāng)你告訴一些人,闖紅燈會(huì)遭遇車禍的概率多大,他說不可能,這種事不可能在我身上發(fā)生,但是你說買彩票會(huì)中一億元的大獎(jiǎng),中那個(gè)大獎(jiǎng)的概率比被雷劈死三次還低,那他覺得,說不定我萬一就中了,為什么這事兒不能發(fā)生在我身上呢。
同理,一些人覺得自己身體好、運(yùn)氣好,什么大病、意外不會(huì)發(fā)生在自己身上,其實(shí)不然,《我是演說家》中26歲白領(lǐng)周西因?yàn)榕既坏囊淮瓮唇?jīng)去醫(yī)院檢查,查出自己得了卵巢癌,周西說:26歲的自己怎么也不會(huì)想到會(huì)和癌癥有一絲一毫的關(guān)系。沒有人可以預(yù)算出自己的命運(yùn)軌跡和變化,什么時(shí)候會(huì)遇上一場(chǎng)疾病!
所以不要出于僥幸心理,在保險(xiǎn)這件事上,抱著不急的心態(tài)拖拖拖,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)麻痹大意。
2、“猶豫不決”的心理:保險(xiǎn)不懂如何選
大家總是會(huì)低估自己的風(fēng)險(xiǎn),而身邊接連不斷的同事朋友出事和數(shù)不勝數(shù)的輕松籌又讓我們感到深深的困惑和不安全感。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn),不少人會(huì)萌生買保險(xiǎn)的念頭。
比如2018年,一篇《流感下的北京中年》火爆朋友圈,中產(chǎn)焦慮感急劇上升。對(duì)疾病、死亡的恐懼,對(duì)未來的危機(jī)感沖擊著許多人。在感嘆自身在生命面前的微弱的同時(shí),大家對(duì)保險(xiǎn)需求的急迫感快速提升。
只是受困于保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)性,普通人缺乏專業(yè)指引,條款沒讀懂、糾結(jié)于保額或者繳費(fèi)期的選擇,再考慮幾天的情況并不少見,索性就先拖著不買,覺得什么時(shí)候搞懂了再買不遲。而這種焦慮一過,買保險(xiǎn)這件事的急迫性又急劇下降了,又開始不斷的拖延下去。
3、“守財(cái)奴”心理
當(dāng)下的大眾生活壓力大,小頭花銷在菜米油鹽等日?;ㄤN上,大頭則還有房貸、車貸、房租...甚至還有孩子的教育費(fèi)用等各種難以言表細(xì)數(shù)的開支,對(duì)保險(xiǎn)了解不多的人,會(huì)覺得保險(xiǎn)太貴,即使一些人知道自己需要買保險(xiǎn),但投保就要交保費(fèi),容易打亂現(xiàn)在的資金安排,總是想著等發(fā)了工資或者獎(jiǎng)金再投保吧,導(dǎo)致一拖再拖。
拖延癥不買保險(xiǎn)的理由不盡相同,但當(dāng)意外跑贏了明天,帶來的風(fēng)險(xiǎn)是巨大的。那么,拖延買保險(xiǎn),會(huì)有什么影響呢?
1、保費(fèi)上漲——年齡不會(huì)因拖延癥而停滯不前
眾所周知,保費(fèi)跟年齡密切相關(guān),年齡的增長導(dǎo)致了費(fèi)率的增長以及最長繳費(fèi)年限的縮短,保費(fèi)隨之上漲。
舉個(gè)例子,很多保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人的投保年紀(jì)做出規(guī)定,以百年康惠保(保障終身)為例,超過55周歲便不允許投保。
每個(gè)年齡階段的保費(fèi)也不一樣,以百年康惠保(保障終身)為例,同樣保額30萬元、繳費(fèi)期限20年,含輕癥+豁免時(shí),20歲男性保費(fèi)3270元/年,40歲的男性的保費(fèi)則為6600元/年,每一年都要多出3000元左右的保費(fèi)。
因此,保險(xiǎn)的配置要趁年輕時(shí)購買,不要拖延!如果年紀(jì)稍微大些,在保額相同的情況下,繳納的保費(fèi)要比年輕時(shí)多的多。
2、保額降低——最高限額不會(huì)因拖延癥而拖延
投保晚,除了保障期限縮短、保費(fèi)上漲了,保額也會(huì)有相應(yīng)限制。年紀(jì)大的伙伴,能買到的保額更低。
以康惠保旗艦版重疾險(xiǎn)和瑞泰瑞和定壽為例,保額限制如下:
通過表格發(fā)現(xiàn),越年輕免體檢的上限越高,年紀(jì)越大由于出險(xiǎn)概率更大,并且一定程度上保險(xiǎn)公司為了防范道德風(fēng)險(xiǎn),也會(huì)降低我們的最高投保額度,而保額太低根本就起不到轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目的。
所以買保險(xiǎn)千萬不要拖,趁早投保既能省錢,實(shí)現(xiàn)更高的杠桿作用,又能更早地獲得保障。
3、核保更難——健康不會(huì)因拖延癥而拖延
一味拖延,殊不知保險(xiǎn)也是有門檻的。年齡的增長往往伴隨身體的衰老,健康的失去。而保險(xiǎn)公司要求的被保險(xiǎn)人是健康狀態(tài)的標(biāo)準(zhǔn)體。通常老人的身體狀況是不如年輕人的。特別是有疾病經(jīng)歷的人,很有可能被要求加費(fèi)承保,甚至可能會(huì)拒保。
40多歲的王先生一直沒有給自己購買重疾險(xiǎn),直至他確診甲狀腺結(jié)節(jié)。雖然對(duì)生活影響不大,但當(dāng)他想要購買健康險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候,被告知該疾病存在潛在的風(fēng)險(xiǎn),所以無法通過大部分健康險(xiǎn)產(chǎn)品的核保。
所以拖延導(dǎo)致的結(jié)果可能是錯(cuò)過買保險(xiǎn)的時(shí)機(jī)。
三、如何有效擺脫拖延癥?
既然拖延癥給我們帶來了諸多的危害,那么如何有效擺脫拖延癥呢?
1.了解險(xiǎn)種,明確需求
想要解決一件事情,首先需要付諸行動(dòng),擺脫保險(xiǎn)拖延癥也是如此,保險(xiǎn)是比較復(fù)雜的金融商品,對(duì)于普通消費(fèi)者來說,在對(duì)保險(xiǎn)尚不是很清楚的時(shí)候,最需要做的一件事情就是了解各個(gè)險(xiǎn)種的功能。
其次搞清楚自己買保險(xiǎn)的目的很重要,分析拖延的原因也提到過:一些人在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候,猶豫不決,各種糾結(jié),導(dǎo)致一拖再拖。保險(xiǎn)其實(shí)是很個(gè)性化的東西,需求是因人而異的,目的不同,買的保險(xiǎn)產(chǎn)品自然不同。
這個(gè)表可幫大家簡單了解各險(xiǎn)種的功能,大概可以覆蓋生活中的哪些風(fēng)險(xiǎn),以及哪種情況下需要配置哪種保險(xiǎn)。
2.確定預(yù)算,選擇合適的產(chǎn)品
在購買保險(xiǎn)這件事上,不乏一些人抱著“守財(cái)奴”心理,一拖再拖。誰都想用有限的預(yù)算,買到最合適的產(chǎn)品,如果預(yù)算充足,全家人都買到合適的保險(xiǎn)是極好的,但我們大部分家庭的預(yù)算還是比較緊張的,所以要有一個(gè)輕重緩急,要想明白,重點(diǎn)給誰買?
所以在買保險(xiǎn)前,就需要我們從全局考慮,比如對(duì)于家庭來講,大人的平安才是孩子健康成長的唯一前提,如果預(yù)算有限,盡可能花在大人身上,做到先大人,后小孩。
那么到底要拿多少錢買保險(xiǎn),才是合適的?其實(shí)在《還在用家庭收入10%買保險(xiǎn)?其實(shí)年收入1.49%就能買到26倍保額!》中,就不同預(yù)算怎么高效配置保險(xiǎn)規(guī)劃已經(jīng)給出了保險(xiǎn)方案,大家不妨去看看。
3.未雨綢繆、主動(dòng)出擊
意外總是悄悄到來,沒有人可以預(yù)算什么時(shí)候會(huì)遇上一場(chǎng)疾病。一旦生病,尤其是重病,背后都是一場(chǎng)生命與病魔戰(zhàn)斗的催人淚下的故事。
90后美女演員徐婷,小小的肩膀扛起了家庭的半邊天,五年拍戲幾十部掙的錢全給父母,自己舍不得多花一分。為父母還債、供弟弟上學(xué)、為家里買房。誰都不敢相信患癌這種事會(huì)發(fā)生在年紀(jì)輕輕、努力的徐婷身上,卻還是被厄運(yùn)敲響了門!
所以,千萬不能忽視保險(xiǎn)的重要性。主動(dòng)出擊,未雨綢繆!
四、寫在最后
人食五谷雜糧,誰也不能保證身體不出問題,通過保險(xiǎn)提供的保障,能早買一天就早享受一天,而且保費(fèi)還便宜,干嘛要一拖再拖呢?
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