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投資理財(cái)保險(xiǎn)如何買(mǎi)? 用保險(xiǎn)來(lái)理財(cái)注意五大問(wèn)題
[編者按] 商業(yè)保險(xiǎn)可以理財(cái),這是毋庸置疑的。投資型保險(xiǎn)作為一種投資理財(cái)產(chǎn)品,豐富了人們的投資理財(cái)渠道,滿足了消費(fèi)者在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間追求資金回報(bào)率的需求。購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)型保險(xiǎn)需要注意哪些事項(xiàng)? 1。在投保人壽保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)按照先保障、后投資的順序進(jìn)行投保,切忌在沒(méi)有任何保障,或者保障還不十分完善的情況下,以投資回報(bào)為重點(diǎn)來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)明白,保險(xiǎn)是一種穩(wěn)健型、長(zhǎng)期性投資渠道,但不是唯一的投資渠...
商業(yè)保險(xiǎn)可以理財(cái),這是毋庸置疑的。投資型保險(xiǎn)作為一種投資理財(cái)產(chǎn)品,豐富了人們的投資理財(cái)渠道,滿足了消費(fèi)者在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間追求資金回報(bào)率的需求。購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)型保險(xiǎn)需要注意哪些事項(xiàng)?
1。在投保人壽保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)按照先保障、后投資的順序進(jìn)行投保,切忌在沒(méi)有任何保障,或者保障還不十分完善的情況下,以投資回報(bào)為重點(diǎn)來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。應(yīng)當(dāng)明白,保險(xiǎn)是一種穩(wěn)健型、長(zhǎng)期性投資渠道,但不是唯一的投資渠道,更不是一種“一夜致富”式的投資渠道。
2。保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)與自己的繳費(fèi)能力相匹配。一般來(lái)說(shuō),一個(gè)家庭一年的保費(fèi)投入應(yīng)控制在家庭年收入的10%~15%以內(nèi)。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)前應(yīng)充分考慮自己的實(shí)際繳費(fèi)能力,量力而行,不要因一時(shí)沖動(dòng)而背上經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
3。注意區(qū)分各種投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期投資收益水平和風(fēng)險(xiǎn)度。分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)主要適合投資風(fēng)格比較穩(wěn)健,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者;投資連結(jié)保險(xiǎn)是一款高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品,適合在證券市場(chǎng)處于上升趨勢(shì)時(shí)進(jìn)行投資,更適合長(zhǎng)期持有。購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)前,投資者應(yīng)該進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受力水平測(cè)試,然后根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,來(lái)構(gòu)建保險(xiǎn)理財(cái)組合。
4。了解清楚產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間。從理財(cái)配置的角度來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性并不強(qiáng),適合將中長(zhǎng)期不用的資金用來(lái)做理財(cái)配置。如果是短期急用的資金,不建議進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)。
5。充分了解保險(xiǎn)條款中關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)期間、免責(zé)條款、合同解除等內(nèi)容,履行如實(shí)告知義務(wù)。同時(shí),還應(yīng)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品中10日猶豫期的規(guī)定,以便保障自己的權(quán)益。
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