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投資理財保險如何買? 用保險來理財注意五大問題
[編者按] 商業(yè)保險可以理財,這是毋庸置疑的。投資型保險作為一種投資理財產品,豐富了人們的投資理財渠道,滿足了消費者在保險合同存續(xù)期間追求資金回報率的需求。購買投資理財型保險需要注意哪些事項? 1。在投保人壽保險時,應按照先保障、后投資的順序進行投保,切忌在沒有任何保障,或者保障還不十分完善的情況下,以投資回報為重點來購買保險。應當明白,保險是一種穩(wěn)健型、長期性投資渠道,但不是唯一的投資渠...
商業(yè)保險可以理財,這是毋庸置疑的。投資型保險作為一種投資理財產品,豐富了人們的投資理財渠道,滿足了消費者在保險合同存續(xù)期間追求資金回報率的需求。購買投資理財型保險需要注意哪些事項?
1。在投保人壽保險時,應按照先保障、后投資的順序進行投保,切忌在沒有任何保障,或者保障還不十分完善的情況下,以投資回報為重點來購買保險。應當明白,保險是一種穩(wěn)健型、長期性投資渠道,但不是唯一的投資渠道,更不是一種“一夜致富”式的投資渠道。
2。保險費應與自己的繳費能力相匹配。一般來說,一個家庭一年的保費投入應控制在家庭年收入的10%~15%以內。消費者在購買前應充分考慮自己的實際繳費能力,量力而行,不要因一時沖動而背上經濟負擔。
3。注意區(qū)分各種投資型保險產品的預期投資收益水平和風險度。分紅險和萬能保險主要適合投資風格比較穩(wěn)健,風險承受能力較低的投資者;投資連結保險是一款高風險、高收益的投資型保險產品,適合在證券市場處于上升趨勢時進行投資,更適合長期持有。購買投連險前,投資者應該進行風險承受力水平測試,然后根據(jù)自己的風險承受能力,來構建保險理財組合。
4。了解清楚產品的保險期間。從理財配置的角度來說,保險理財產品的流動性并不強,適合將中長期不用的資金用來做理財配置。如果是短期急用的資金,不建議進行保險理財。
5。充分了解保險條款中關于保險責任、繳費方式、保險期間、免責條款、合同解除等內容,履行如實告知義務。同時,還應了解保險產品中10日猶豫期的規(guī)定,以便保障自己的權益。
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