投保重疾險(xiǎn)關(guān)注三大要點(diǎn)
［編者按］ 重大疾病雖可怕，但并非無(wú)藥可救，如45歲以下患心臟病，手術(shù)后有75%的存活率，除了肺及心臟移植手術(shù)外，大部分器官移植，術(shù)后有90%的存活率。為此，年輕時(shí)為自己投保一份重疾險(xiǎn)，在關(guān)鍵時(shí)刻就不用為籌集醫(yī)藥費(fèi)發(fā)愁。那么，該如何更好地選擇合適的重疾險(xiǎn)呢？
據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)我國(guó)癌癥發(fā)病率上升69%，死亡率增長(zhǎng)29.4%。惡性腫瘤每年發(fā)病例數(shù)也達(dá)到160萬(wàn)。不過，重大疾病雖可怕，但并非無(wú)藥可救，如45歲以下患心臟病，手術(shù)后有75%的存活率，除了肺及心臟移植手術(shù)外，大部分器官移植，術(shù)后有90%的存活率。為此，年輕時(shí)為自己投保一份重疾險(xiǎn)，在關(guān)鍵時(shí)刻就不用為籌集醫(yī)藥費(fèi)發(fā)愁。那么，該如何更好地選擇合適的重疾險(xiǎn)呢？
首先，由于男性與女性的生理結(jié)構(gòu)不同，可有針對(duì)性地選取適合自己的險(xiǎn)種。例如，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品針對(duì)男性重大疾病可多賠50%；而女性投保專門的女性重疾險(xiǎn)時(shí)，除了關(guān)注原有女性類重疾保障外，還可以考慮附加母嬰重疾保障。
其次，由于原位癌是癌的最早期，屬于非危及生命的惡性腫瘤，可能會(huì)被排除在重大疾病的理賠范圍之外，因此投保時(shí)要特別注意這款產(chǎn)品是否涵蓋了原位癌。據(jù)了解，目前市場(chǎng)上已有部分公司推出了涵蓋原位癌賠付等多項(xiàng)非危及生命的輕重癥的提前部分賠付責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，希望盡快幫助消費(fèi)者及早恢復(fù)健康。
此外，在重大疾病保險(xiǎn)的投保額度方面，除了需要考慮治療時(shí)的相應(yīng)費(fèi)用外，還應(yīng)將看護(hù)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)用等巨大開支，以及長(zhǎng)時(shí)期的收入損失計(jì)算在內(nèi)。有數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤的治療費(fèi)用在10萬(wàn)-40萬(wàn)元；血管復(fù)通手術(shù)10萬(wàn)元；腦中風(fēng)后遺癥需要8萬(wàn)-10萬(wàn)元；癱瘓所需的治療費(fèi)、住院費(fèi)及護(hù)理費(fèi)，平均500元/天；嚴(yán)重?zé)齻闹委熧M(fèi)在10萬(wàn)-30萬(wàn)元。由于國(guó)內(nèi)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在報(bào)銷數(shù)額上有起付線和封頂線的限制，且僅對(duì)符合報(bào)銷范圍的費(fèi)用按比例支付，看護(hù)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、收入損失等都不能在社保體系內(nèi)得到賠付。為此，一般來(lái)說，30萬(wàn)元的保額相對(duì)比較充足。
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