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保險行業(yè)：壽險業(yè)務趨穩(wěn) 期盼開門紅表現(xiàn)

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：13071 次

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［編者按］產(chǎn)險業(yè)務自二季度以來保持了非常穩(wěn)定的業(yè)務表現(xiàn)，平安產(chǎn)險保費同比增長率維持在35%左右，太保產(chǎn)險保費同比增長率維持在19%左右，預計平安產(chǎn)險與太保產(chǎn)險全年的保費增長率與現(xiàn)在基本持平。

　今年各公司的壽險業(yè)務表現(xiàn)已成定局，11、12月將主要集中精力備戰(zhàn)“開門紅”，不太可能在年底前推出大規(guī)模的營銷刺激方案，預計將會保持目前穩(wěn)定的業(yè)務水平。

　　產(chǎn)險業(yè)務自二季度以來保持了非常穩(wěn)定的業(yè)務表現(xiàn)，平安產(chǎn)險保費同比增長率維持在35%左右，太保產(chǎn)險保費同比增長率維持在19%左右，預計平安產(chǎn)險與太保產(chǎn)險全年的保費增長率與現(xiàn)在基本持平。

　　下調(diào)存款準備金率利好保險公司投資收益

　　11月30日晚，央行發(fā)布公告下調(diào)存款準備金率0.5個百分點，這是近3年來央行首次下調(diào)存款準備金率。降準擴大了商業(yè)銀行信用擴張的倍數(shù)，鼓勵信貸，刺激消費，有利于緩解市場流動性普遍趨緊的局面，對保險公司的投資收益產(chǎn)生正面影響。一、存款準備金率下調(diào)有利于化解今年以來壓抑市場的資金緊張問題，將使債市交投活躍，債券收益率下降，以債券投資為主的保險資金投資收益將受益良多。二、存款準備金率的下調(diào)對市場釋放了貨幣政策轉(zhuǎn)向的積極信號，對權益類投資帶來正面影響。

　　保險行業(yè)2012 年度策略：最壞時間已過去，積極心態(tài)看待2012 年我們認為在“劉易斯拐點”的長期趨勢下，壽險將從人海戰(zhàn)術走向精耕細作。

　　中國保險行業(yè)仍處于初級階段，發(fā)展空間巨大，中長期的穩(wěn)健發(fā)展仍然值得看好。

　　加息形成中長期利好，壽險進入盈利釋放期，加息帶來的好處將會逐季體現(xiàn)，并維持較長周期。

　　產(chǎn)險已達盈收高點，進入平穩(wěn)發(fā)展期，可以維持目前良好的盈利能力。

　　在保險行業(yè)經(jīng)歷了2011年的新單業(yè)務負增長、股債雙熊引致的投資下滑和巨額浮虧、外圍市場眾多利空消息打擊等諸多負面因素影響后，我們認為保險行業(yè)最差的時間已經(jīng)過去，需要以更加積極的心態(tài)看待2012年的保險行業(yè)表現(xiàn)。

　　目前保險板塊估值水平處于低點，當前股價隱含的新業(yè)務價值倍數(shù)均在7倍以下，極具吸引力。從市盈率角度考慮，我們預計2012年平安、太保、國壽的EPS分別為3.56元、1.61元和1.18元，對應PE分別為11倍、12倍和15倍，維持保險行業(yè)“推薦”評級。

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