老舊車(chē)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)有哪些限制 每家保險(xiǎn)公司各不相同
［編者按］ 有了車(chē)子，立即為它買(mǎi)上保險(xiǎn)，防患于未然，這是車(chē)主的自覺(jué)意識(shí)。但車(chē)險(xiǎn)并非想買(mǎi)就能買(mǎi)，尤其是有些年頭的老舊車(chē)，在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，可能會(huì)遇上不同程度的各種限制?！ ≤?chē)...
有了車(chē)子，立即為它買(mǎi)上保險(xiǎn)，防患于未然，這是車(chē)主的自覺(jué)意識(shí)。但車(chē)險(xiǎn)并非想買(mǎi)就能買(mǎi)，尤其是有些年頭的老舊車(chē)，在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，可能會(huì)遇上不同程度的各種限制。
車(chē)主：為什么限制老舊車(chē)投保
半個(gè)月前，王育新老先生終于有了自己的代步車(chē)。車(chē)子是朋友的女婿淘汰下來(lái)的，雖然車(chē)齡近8年，但保養(yǎng)得還算不錯(cuò)。過(guò)完戶(hù)，王老先生想找一家保險(xiǎn)公司重新投保。可保險(xiǎn)公司了解車(chē)子的相關(guān)情況后，告訴他可以辦理交強(qiáng)險(xiǎn)，但不保車(chē)損險(xiǎn)。
王老先生想不通了：盡管車(chē)子年份久了，但也是車(chē)，只要沒(méi)到國(guó)家強(qiáng)制報(bào)廢年限，就該一視同仁事實(shí)上，在本月初結(jié)束意見(jiàn)征求的《機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》中，已取消私家車(chē)報(bào)廢年限的限制，只注明報(bào)廢行駛里程參考最大值為60萬(wàn)公里，如果按一年行駛2萬(wàn)公里計(jì)算，能開(kāi)上30年。
為幫王老先生解開(kāi)他的疑惑，我們采訪(fǎng)了杭城多家保險(xiǎn)公司。雖然不同的保險(xiǎn)公司對(duì)老舊車(chē)的定義各不相同，但大多對(duì)老舊車(chē)的投保設(shè)置了程度不一的限制，尤其是針對(duì)進(jìn)口老舊車(chē)。
不同保險(xiǎn)公司限制各不同
“六七年以上的老舊車(chē)來(lái)投保，還挺常見(jiàn)的。”太平洋財(cái)險(xiǎn)浙江分公司車(chē)險(xiǎn)部韋經(jīng)理說(shuō)，在太平洋，10年以上車(chē)齡的老舊車(chē)一般情況下不承保自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)；15年以上車(chē)齡的，則不保車(chē)損險(xiǎn)。倘若是稀有型號(hào)的老舊車(chē)，比如進(jìn)口的，一般不保車(chē)損險(xiǎn)。倘若是續(xù)?？蛻?hù)，一些條件可適當(dāng)放寬。
在平安財(cái)險(xiǎn)，如果是老客戶(hù)續(xù)保，各種商業(yè)險(xiǎn)基本可投；但如果為轉(zhuǎn)保，則車(chē)齡6年以上不保自燃險(xiǎn)，8年以上不保車(chē)損險(xiǎn)。“從第5年轉(zhuǎn)投到平安，到了第6年，即算是續(xù)保。”平安財(cái)險(xiǎn)浙江分公司車(chē)險(xiǎn)部經(jīng)理王大衛(wèi)解釋。
“10年以上的車(chē)子，車(chē)損險(xiǎn)保一半，不保不計(jì)免賠險(xiǎn)。進(jìn)口老舊車(chē)可能還需向領(lǐng)導(dǎo)申請(qǐng)，做進(jìn)一步判斷。”浙江陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)部周經(jīng)理介紹。
人保的限制條件則參考車(chē)子的價(jià)格、車(chē)齡和過(guò)往出險(xiǎn)次數(shù)。浙江人保財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)部核保中心的吳磊說(shuō)，車(chē)價(jià)7萬(wàn)元以上的老舊車(chē)，車(chē)齡10年以上(不含10年)且沒(méi)發(fā)生過(guò)重大事故的，基本可正常承保各種商業(yè)險(xiǎn)(轉(zhuǎn)保的除外)。車(chē)價(jià)在7萬(wàn)元以下的，老舊車(chē)的限定為8年。8年以上(不含8年)的，不保盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)，且不做電話(huà)車(chē)險(xiǎn)，需通過(guò)傳統(tǒng)渠道投保。“進(jìn)口老舊車(chē)則還需根據(jù)該車(chē)零配件的市場(chǎng)供應(yīng)等情況，具體問(wèn)題具體分析”。
相對(duì)而言，天平汽車(chē)保險(xiǎn)浙江分公司的限制更寬松些。通常情況對(duì)老舊車(chē)投保沒(méi)有限制，除了會(huì)適當(dāng)提高8年以上老舊車(chē)投保某些險(xiǎn)項(xiàng)時(shí)的保費(fèi)，比如自燃險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司：設(shè)限是為了控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
為什么老舊車(chē)投保，每家保險(xiǎn)公司都會(huì)設(shè)定這樣或那樣的限制？
各家保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人給的答復(fù)基本一致：老舊車(chē)出險(xiǎn)率大、賠付率過(guò)高，還要冒一定的道德風(fēng)險(xiǎn)。
“車(chē)主一般不會(huì)像對(duì)待新車(chē)一樣愛(ài)護(hù)老舊車(chē)，所以后者容易出事故，碰擦更常見(jiàn)。而且一些車(chē)已經(jīng)停產(chǎn)，很難在市場(chǎng)上找到零配件，維修困難，進(jìn)口老舊車(chē)更是存在這樣的問(wèn)題，一些大眾車(chē)型則可能會(huì)適當(dāng)放寬。”韋經(jīng)理補(bǔ)充，“老舊車(chē)還很容易成為騙保者用來(lái)騙取保費(fèi)的作案工具”，所以對(duì)老舊車(chē)投保做限制，是保險(xiǎn)公司規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的一種方式。
行業(yè)協(xié)會(huì)：建議多找?guī)准冶ｋU(xiǎn)公司問(wèn)問(wèn)
“其實(shí)對(duì)老舊車(chē)而言，保自燃險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)還是有一定必要的。”蕭山區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)朱瀟磊如是說(shuō)。
但事實(shí)上，許多保險(xiǎn)公司對(duì)承保自燃險(xiǎn)都有限制。“所有保險(xiǎn)公司都不得拒絕私家車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。但對(duì)各種商業(yè)險(xiǎn)，行業(yè)沒(méi)有做任何要求，由各公司根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況自行決定”。朱瀟磊坦言，“假如老舊車(chē)車(chē)主遇到拒絕承保的保險(xiǎn)公司，惟一的辦法只能是試著多找?guī)准铱纯础?rdquo;
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