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4因素決定車險續(xù)保能否優(yōu)惠
［編者按］ 如何續(xù)保才能最優(yōu)最省一直是車主較為關心的話題，而又遇年終續(xù)保高峰期，更是有不少車主開始為愛車提前續(xù)保了。其實，車輛續(xù)保是否享有優(yōu)惠除了與上一年出險次數相關，還與四大因素相關。
如何續(xù)保才能最優(yōu)最省一直是車主較為關心的話題，而又遇年終續(xù)保高峰期，更是有不少車主開始為愛車提前續(xù)保了。其實，車輛續(xù)保是否享有優(yōu)惠除了與上一年出險次數相關，還與四大因素相關。
上年無事故 續(xù)保費用一定低？
陷阱：無出險，續(xù)保時費用一定低于上一年續(xù)保價格
決定因素：保險制定的基準費
如果上一年未出險，那么在接下來一年續(xù)保時的費用一定比上年低？非也。在購買的險種里，交強險尚可以按規(guī)定每年減少10%（連續(xù)三年未出險的，交強險保費優(yōu)惠將達30%，但最低不得低于665元），但商業(yè)險卻并非在第一次投保金額的基礎上打折，而是保險公司根據自己內定的基準費用上給予相應折扣，且這個基準費用每年標準都不一樣，所以享受的折扣也不盡相同，很有可能即使在上一年沒有出險的情況下，下一年的續(xù)保費用會高于去年。
打比方說，如果上一年的基準費為2071元，在未出險的情況下，第二年續(xù)保享受7折優(yōu)惠，但如果第三年續(xù)保時保險公司的基準費用有所上調，即使同樣可以享受7折優(yōu)惠，但是續(xù)保費用卻比上一年的高。也就是說，同樣未出險的前提下，續(xù)保費用并不是逐年下降，而主要依賴于保險公司內部制定的基準費。
當然，出險越少所享受的優(yōu)惠當然是越多，但是如果為了在下一年續(xù)保時享受更多優(yōu)惠而在發(fā)生了交通事故后堅持私了，以保證“無污點”，其實并非明智之舉，畢竟，如果每年只是一兩次小的車險理賠，優(yōu)惠也不會受影響。
續(xù)保時更換投保公司是否同樣享有優(yōu)惠？
陷阱：購買保險新品更便宜
決定因素：上一年理賠次數
如果上一年出險次數越少、理賠金額越低，按理說第二年理賠也會有優(yōu)惠，毫無疑問，如果是在同一家公司續(xù)保，車主理所可享受這些優(yōu)惠，但是如果續(xù)保是想更換轉保到其他保險公司，是否能夠同樣享受優(yōu)惠？或者說，保險新品是否可以更便宜？
據了解，只要您的車“含金量”較高，在原先保單上并無出險理賠記錄，就算第二年續(xù)保時轉投其他公司，新公司也會給予優(yōu)惠。當然，在這種情況下，如果車主有意第二年轉保，如出險一些輕微摩擦等事故、且費用低，可以考慮自己埋單，以享受新公司帶來的更多的費率優(yōu)惠。
不過需提醒的是，有些保險公司為了讓你轉保，會開出一個更低的價格，但此時你需留意：這種續(xù)保是按照新車價格來購買、還是按照車輛的實際價格來夠買。如果新產品是以車輛實際價格告之，那保費也相對便宜，但也正因如此“新產品”的賠付額度也小得多，所以轉保時需多留個心眼。
續(xù)保時哪種方案最劃算？
陷阱：電銷一定比4S店享受折扣更低
決定因素：車型等級
單從費用上來說，如果車輛在上一年沒有理賠記錄，或者理賠次數少、數額低的，那么續(xù)保時4S店可享受7折優(yōu)惠，電銷在此基礎上比4S店少15%。所有，若是普通車，可考慮走電銷費用更劃算，但如果是高端豪華車型，還是建議走4S店，畢竟售后維修更專業(yè)，要不然在理賠時保險公司則只能按普通汽修廠修理費用來賠償。
是否需足額購買？
陷阱：賠付中出現“高保低賠”現象
決定因素：車輛的出險狀況相關
對于是否需要足額續(xù)保，不少車主開始猶豫了，為了防止高保低賠的情況發(fā)生，有車主認為應按照車的實際價格購買。其實，續(xù)保保額是否需下降與自己愛車出現狀況相關。
具體續(xù)保保額主要針對兩種情況，因為愛車在維修時所用的配件都是全新的，如果你想要得到足額賠償，這時你需要按照新車購置價續(xù)保，否則維修所需的零部件都將以折舊價為理賠標準。但是，如果你的愛車并非簡單維修就能解決問題，比如碰上全損或是盜竊，即使你購買了足額續(xù)保，但是保險公司依舊會根據你車的實際價額來理賠，往往此時你在續(xù)保時按汽車折舊價格來購買更劃算。
為了折中，專業(yè)人士一般建議以略高于車輛的實際價格來續(xù)保，下浮不宜過低，比如愛車折舊20%，在續(xù)保時可按照10%的保額購買。
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