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暴雨突襲 汽車?yán)碣r激增投保車險(xiǎn)有學(xué)問

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［編者按］ 我買了車損險(xiǎn)，為什么發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不能賠？一位武漢車主向編輯道出了苦衷。其實(shí)，小車險(xiǎn)有著大學(xué)問。未必所有投保了車損險(xiǎn)、且在這次暴雨中受損的車輛都能獲賠。如果明知車輛...

“我買了車損險(xiǎn)，為什么發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不能賠？”一位武漢車主向編輯道出了苦衷。其實(shí)，小車險(xiǎn)有著大學(xué)問。未必所有投保了車損險(xiǎn)、且在這次暴雨中受損的車輛都能獲賠。如果明知車輛被水泡了，仍強(qiáng)行啟動(dòng)車輛，導(dǎo)致車輛損失擴(kuò)大，針對(duì)這種情況，保險(xiǎn)公司將不予賠償，除非再另外投保涉水險(xiǎn)。因此具體的理賠情況，還要看被保險(xiǎn)人的車輛出險(xiǎn)時(shí)的情況是否符合保單的規(guī)定。

投保車輛獲賠有條件

針對(duì)水淹車輛,什么情況下會(huì)得到保險(xiǎn)賠償，保險(xiǎn)專家介紹說(shuō)，目前能夠?qū)Ρ┯甑茸匀粸?zāi)害進(jìn)行理賠的險(xiǎn)種主要是車損險(xiǎn)。如果車輛被水浸泡了，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水，只是更換零件、修理電路等，都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。即便是洪水將整個(gè)車身淹沒，造成汽車全損，保險(xiǎn)公司也可以按照全損賠償。

但在一種情況下，保險(xiǎn)公司是不予賠償?shù)?。那就是在車輛被淹后，車主仍然強(qiáng)行發(fā)動(dòng)車輛所造成的損失。“如果遇到道路積水，在可預(yù)見發(fā)生故障的情況下，車主依然涉水行駛造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)摹?rdquo;一家財(cái)險(xiǎn)公司理賠部人員告訴記者。

但大多數(shù)車主并不清楚這項(xiàng)規(guī)定。因此，需要提醒車主的是，當(dāng)車輛遭遇暴雨熄火后，千萬(wàn)不要再啟動(dòng)車輛，而是要設(shè)法把車輛拖出積水處，并及時(shí)打報(bào)案電話致保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司工作人員進(jìn)行處理。

多數(shù)車主忽視涉水險(xiǎn)

不過，如果購(gòu)買了涉水險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司對(duì)受保車輛因路面積水和水中啟動(dòng)造成的損失都可以進(jìn)行賠付。但編輯從保險(xiǎn)公司了解到，大部分的私家車沒有投保涉水險(xiǎn)。這是因?yàn)椋捎谫r付數(shù)額高、風(fēng)險(xiǎn)大等原因，許多地區(qū)的涉水險(xiǎn)已經(jīng)“停售”，還在銷售的涉水險(xiǎn)，亦多是以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。

據(jù)編輯了解，目前占據(jù)市場(chǎng)半壁江山的三大財(cái)險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)主險(xiǎn)中，并不含涉水險(xiǎn)，車主要投保這部分責(zé)任，需要另外購(gòu)買附加險(xiǎn)，否則當(dāng)車輛自燃或遭遇水淹而引起發(fā)動(dòng)機(jī)損壞時(shí)，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

不過，有些車險(xiǎn)產(chǎn)品中已經(jīng)包含了涉水責(zé)任，不必另行購(gòu)買，而在費(fèi)用方面和不含涉水責(zé)任的行業(yè)產(chǎn)品持平。記者在查閱相關(guān)車損險(xiǎn)責(zé)任時(shí)發(fā)現(xiàn)，作為專業(yè)車險(xiǎn)公司的天平車險(xiǎn)，其車損險(xiǎn)主險(xiǎn)中就已包含車輛涉水方面的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，車主投保車損險(xiǎn)后不用再額外投保涉水險(xiǎn)。“我們認(rèn)為該責(zé)任很重要，所以將它放在主險(xiǎn)中。但讓我們糾結(jié)的是，客戶為了節(jié)省一點(diǎn)保費(fèi)，會(huì)主動(dòng)剔除該責(zé)任。武漢這次暴雨后，很多客戶就后悔不迭。”天平車險(xiǎn)總裁助理兼企劃精算部總經(jīng)理陳文志告訴編輯。
 
    需要提醒車主的是，涉水險(xiǎn)雖然是偶發(fā)事件，可一旦發(fā)生，車主損失就比較巨大。具體來(lái)看，涉水險(xiǎn)的費(fèi)率一般為車損險(xiǎn)保費(fèi)的5％左右，可一旦涉水造成發(fā)動(dòng)機(jī)損失，則需要幾萬(wàn)元的維修費(fèi)。以一輛總價(jià)10萬(wàn)元的車為例，每年投保涉水險(xiǎn)的費(fèi)用在80元至100元之間，是車險(xiǎn)中最典型的“小花費(fèi)，大保障”。

當(dāng)然，即便有涉水險(xiǎn)做保障，保險(xiǎn)專家還是建議，車主要養(yǎng)成好的駕駛習(xí)慣，如果遭遇特大暴雨，車輛又停在低洼處被水淹熄火了，不要再次強(qiáng)行發(fā)動(dòng)車輛。

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