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有社保還需要買商業(yè)保險嗎? 專家為您答疑解惑

來源：今晚報發(fā)布時間：2011-08-10 10:29 瀏覽：3622 次

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［編者按］　時下很多人會說“我現(xiàn)在有社保，單位又給買了補充醫(yī)療險，我還需要購買商業(yè)保險嗎？”據(jù)專家介紹，實際上社保是國家對社會人群最基礎的保障方式，提供的也是最基本的保障標準。商業(yè)保險公司根據(jù)客戶需求和具體市場環(huán)境會推出特色化的險種，滿足不同人群的保險保障和理財需求，因此商業(yè)保險能夠在一定程度上對社保形成補充。　　據(jù)招商銀行天津分行理財師景艷紅介紹，我國城鎮(zhèn)居民社保的...

　時下很多人會說“我現(xiàn)在有社保，單位又給買了補充醫(yī)療險，我還需要購買商業(yè)保險嗎？”據(jù)專家介紹，實際上社保是國家對社會人群最基礎的保障方式，提供的也是最基本的保障標準。商業(yè)保險公司根據(jù)客戶需求和具體市場環(huán)境會推出特色化的險種，滿足不同人群的保險保障和理財需求，因此商業(yè)保險能夠在一定程度上對社保形成補充。

　　據(jù)招商銀行天津分行理財師景艷紅介紹，我國城鎮(zhèn)居民社保的基本保障范圍包括醫(yī)療保險（針對不同年齡病人有不同的醫(yī)療保險起付標準和報銷比例）；養(yǎng)老保險（需要交夠一定年限和退休年齡才能每月領取基本養(yǎng)老金）；生育保險（單位女職工享受）；失業(yè)保險（單位辭退后可以領取失業(yè)金）；工傷保險（工作時間工傷或工亡，可以報銷或領取喪葬費和撫恤金等）。然而，目前上述的五個方面仍不能涵蓋人生中有可能遇到的其它風險。比如：社保對于意外事件造成的身故、傷殘、燒燙傷等沒有賠付和醫(yī)療報銷保障，所以意外險應為民眾購買商業(yè)保險的首選。

　　俗話說“風險無處不在”，人們應樹立風險管控意識，將意外險作為轉嫁風險的“安全閥”。對于家庭而言，意外險保障能夠避免因家庭一方意外身故導致家庭經(jīng)濟陷入困境的局面。意外險期限投資靈活，主要包括人身意外險和意外醫(yī)療險，前者的人身意外險是指當被保險人因發(fā)生意外導致殘疾或身故時，保險公司給予相應的賠償金。后者的意外醫(yī)療險則是因意外事故需要救護的被保險人支付相應金額的醫(yī)療費用的險種。在投保意外險應注意要求保險人對意外事故的概念、定義及其免責條款等進行詳細講解。如不幸發(fā)生意外事故，投保人需注意保留由公安機關、醫(yī)院等合法機構出具的相關憑證并保留存根，為可能發(fā)生的訴訟糾紛提供證據(jù)，增加勝訴砝碼。

　　除了意外險較為值得購買外，商業(yè)保險中還有重疾險可供市民選擇。對于疾病，社保只承擔社保范圍內(nèi)用藥并有報銷比例限制，而對于花費巨大的重大疾病，社保的報銷畢竟有限，且由于重疾影響，患病期間不但支出大額增加，收入也可能中斷，日后的康復費用也是一個不低的數(shù)額。同時，也因為重疾險的保費費率較高，所以重疾險是規(guī)劃的重點。目前，不少保險公司的重疾險可以附加1-2款附加險，如意外住院醫(yī)療和住院津貼等，對主險形成補充，這樣在主險達到保障的同時補償住院期間的誤工等損失。

　　另外，社保沒有身故賠償責任，只能將社保賬戶中的錢退給其家人。如果承擔的家庭責任較重，壽險的補充就很有必要，壽險的保險期限可參考責任期的長短來設定。商業(yè)醫(yī)療保險與社?；ビ幸欢ǖ奶娲饔?。有社保后，商業(yè)醫(yī)療補充的必要性已經(jīng)不大，可不再添加，或者作為次要項目考慮；如果收入較高，可以考慮添加一份住院津貼險，以彌補因住院造成的收入中斷損失。

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