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保險(xiǎn)怎么買(mǎi)更實(shí)惠？網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)要貨比三家

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［編者按］ 保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格相對(duì)不透明。買(mǎi)一瓶飲料，只需要去便利店去超市逛逛，看看明碼標(biāo)價(jià)的標(biāo)簽牌就知道一瓶飲料到底什么價(jià)格哪家店最便宜。但是保險(xiǎn)則不同，同一款保險(xiǎn)由于投保人的年齡不同，其價(jià)格就會(huì)有所差別。

物美價(jià)廉，是絕大多數(shù)消費(fèi)者購(gòu)物時(shí)的基本需求——保險(xiǎn)產(chǎn)品自然也不例外。不過(guò)，相比普通消費(fèi)品，保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品，而且是結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的金融產(chǎn)品，要買(mǎi)到物美價(jià)廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品，的確不是易事。

 
以下幾招，也許有助于你找到更便宜更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
 
買(mǎi)保險(xiǎn)要貨比三家
 
購(gòu)物要貨比三家，這似乎是人盡皆知的"常識(shí)"。不過(guò)，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，卻并未被許多投保人所實(shí)踐。
 
究其原因，也很簡(jiǎn)單：保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格相對(duì)不透明。買(mǎi)一瓶飲料，只需要去便利店去超市逛逛，看看明碼標(biāo)價(jià)的標(biāo)簽牌就知道一瓶飲料到底什么價(jià)格哪家店最便宜。但是保險(xiǎn)則不同，同一款保險(xiǎn)由于投保人的年齡不同，其價(jià)格就會(huì)有所差別。所以絕大多數(shù)情況下，你必須致電保險(xiǎn)代理人，告知你的詳細(xì)情況，才能被告知購(gòu)買(mǎi)某款保險(xiǎn)的具體價(jià)格。
 
而保險(xiǎn)代理人在推銷(xiāo)上鍥而不舍的精神，則又使很多投保人望而失色，很多情況下就是投保人往往剛剛接觸了一個(gè)投保人，就在他們熱情的推薦下簽下保單買(mǎi)了保險(xiǎn)，根本就沒(méi)有了貨比三家的想法——等買(mǎi)完之后往往才后悔不已。
 
是的，買(mǎi)保險(xiǎn)，也要有在菜市場(chǎng)為一把蔥幾分錢(qián)價(jià)格討價(jià)還價(jià)的那種精神，切不可輕易做出決定。畢竟買(mǎi)貴一把蔥不過(guò)多出幾分幾角而已，但是買(mǎi)了一款不需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，那就是可能幾千元的損失。
 
當(dāng)然，有的投保人倒不是臉皮薄，而是被一些代理人“保險(xiǎn)沒(méi)有最好只有最合適”的說(shuō)辭說(shuō)服，認(rèn)為保險(xiǎn)的價(jià)格的確不用考慮。據(jù)記者了解，某大型壽險(xiǎn)公司的精算師在私下場(chǎng)合被同事問(wèn)及買(mǎi)哪家的保險(xiǎn)最劃算時(shí)，推薦了另一家公司的產(chǎn)品——作為設(shè)計(jì)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)性?xún)r(jià)比最清楚的人既然能夠做出這樣的推薦，那就說(shuō)明就價(jià)格層面，保險(xiǎn)絕對(duì)有“最好”、“最便宜”這回事。
 
不過(guò)，精算師畢竟是專(zhuān)業(yè)人士，可以輕松比較不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)劣。而普通消費(fèi)者，對(duì)于復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品比較恐怕是有心無(wú)力了。正因此，普通投保人更應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)簡(jiǎn)單的消費(fèi)型保險(xiǎn)，這類(lèi)保險(xiǎn)保障簡(jiǎn)單，不會(huì)因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)復(fù)雜而看的眼花繚亂，能夠更輕松比較出價(jià)格優(yōu)劣。
 
新渠道往往有便宜貨
 
保險(xiǎn)代理人和銀行是保險(xiǎn)尤其壽險(xiǎn)銷(xiāo)售的兩大中堅(jiān)渠道。不過(guò)，近年來(lái)越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司開(kāi)始試水電話(huà)銷(xiāo)售和網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售這兩種新的銷(xiāo)售渠道。由于是新生事物，所以從監(jiān)管部門(mén)到保險(xiǎn)公司，往往都會(huì)以培育市場(chǎng)的心態(tài)去扶植新渠道，再加上這些新渠道在銷(xiāo)售成本上的確比較低，這也使得通過(guò)新渠道銷(xiāo)售的保險(xiǎn)存在價(jià)格更便宜的可能。
 
買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)更便宜，伴隨各大財(cái)險(xiǎn)公司鋪天蓋地的宣傳，這一理念可謂是深入人心。而電話(huà)車(chē)險(xiǎn)之所以能夠較傳統(tǒng)渠道便宜，除了拜新渠道成本較低所賜，監(jiān)管部門(mén)政策上傾斜允許的折扣比例也是關(guān)鍵的原因。
 
車(chē)險(xiǎn)是如此，其實(shí)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)也是如此。多家保險(xiǎn)公司都在網(wǎng)上推出了專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售平臺(tái)，并針對(duì)網(wǎng)銷(xiāo)提供額外的優(yōu)惠。比如平安保險(xiǎn)在網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)推出的一年期綜合意外險(xiǎn)，50萬(wàn)元保額保費(fèi)為465元，為原價(jià)1550元的三折，而且若續(xù)保還可以享受2.5折優(yōu)惠。又如泰康人壽在網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)銷(xiāo)售的e順交通工具意外保障計(jì)劃，不但可以自行設(shè)定各類(lèi)交通工具的保額，而且選擇2項(xiàng)保障可以獲得7.5折優(yōu)惠，選擇3項(xiàng)更有5折優(yōu)惠，利用這個(gè)優(yōu)惠，甚至可以在獲得更多保障的同時(shí)保費(fèi)反而更低，相當(dāng)優(yōu)惠。除平安、泰康之外，人保財(cái)險(xiǎn)和國(guó)泰人壽也有著不錯(cuò)的網(wǎng)銷(xiāo)渠道，有不少有競(jìng)爭(zhēng)力的網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品。
 
當(dāng)然，除了保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站以外，第三方保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)同樣值得捧場(chǎng)。如中民，此外支付寶也推出了保險(xiǎn)銷(xiāo)售平臺(tái)。這類(lèi)網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)的優(yōu)點(diǎn)在于不僅可以提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，而且還可以方便你貨比三家。比如在優(yōu)保網(wǎng)上，設(shè)定保額，它可以列出不同產(chǎn)品的價(jià)格，孰高孰低一目了然。
 
積分進(jìn)一步降低保費(fèi)
 
目前，部分保險(xiǎn)公司為刺激網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)，還會(huì)針對(duì)網(wǎng)上投?？蛻?hù)提供積分系統(tǒng)，積分可兌換購(gòu)物券等。若用好此類(lèi)積分系統(tǒng)，能夠進(jìn)一步的降低投保成本。
 
如周先生近期在泰康人壽的網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)短期3天的交通意外險(xiǎn)，90萬(wàn)元航空意外+50萬(wàn)元地鐵、輕軌意外+50萬(wàn)元出租意外，合計(jì)保費(fèi)5.3元。但根據(jù)泰康人壽的網(wǎng)銷(xiāo)積分系統(tǒng)，任何新保單均可獲得100分的積分--按照每10000分可兌換100元的京東或者當(dāng)當(dāng)購(gòu)物卡來(lái)計(jì)算，這意味著每張新保單可獲得價(jià)值1元的積分。對(duì)于這張5.3元的意外險(xiǎn)保單而言，若將這1元的積分剔除，實(shí)際費(fèi)用不過(guò)4.3元，相較原費(fèi)用又打了個(gè)8.1折。

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