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年收入25萬私營女老板如何規(guī)劃養(yǎng)老生活

來源：華西都市報發(fā)布時間：2011-04-07 18:52 瀏覽：5569 次

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［編者按］【案例情況】　　35歲的張女士，是一名私營企業(yè)主，她的印刷廠雖然規(guī)模不大，但業(yè)務(wù)穩(wěn)定，年收入在25萬元。今年，張女士準(zhǔn)備擴大業(yè)務(wù)范圍，為了避免風(fēng)險，她想為自己儲備好一筆養(yǎng)老金。這份資金她希望既能安全省心，又有滿意的收益?！　　景咐治觥俊　≈茌x了解張女士的情況后分析:張女士家庭收入穩(wěn)定，最大的問題是沒有合理的安排資產(chǎn)的配置，而張女士是一位保守和追求穩(wěn)健的人。周...

【案例情況】

　　35歲的張女士，是一名私營企業(yè)主，她的印刷廠雖然規(guī)模不大，但業(yè)務(wù)穩(wěn)定，年收入在25萬元。今年，張女士準(zhǔn)備擴大業(yè)務(wù)范圍，為了避免風(fēng)險，她想為自己儲備好一筆養(yǎng)老金。這份資金她希望既能安全省心，又有滿意的收益。

　　【案例分析】

　　周輝了解張女士的情況后分析:張女士家庭收入穩(wěn)定，最大的問題是沒有合理的安排資產(chǎn)的配置，而張女士是一位保守和追求穩(wěn)健的人。周輝建議張女士可以用帶有投資性質(zhì)的保險來安排未來的養(yǎng)老生活。

　　【定制方案】

　　根據(jù)張女士的基本情況，周輝為她量身定制了一個理財規(guī)劃。具體為，張女士，選擇新華保險“好利年年”產(chǎn)品，選擇基本保額10萬元，10年交費，年交保費35800元。保障時間是直至張女士70歲。那么張女士可以獲得以下的保險利益：

　　生存保險金：每兩年返還保險金額的10％，由于新華特有的保額分紅，每年保額遞增，則生存金為10000元+分紅；保險期間內(nèi)累計返還17次，共計170000元+分紅。拿著這筆錢，張女士可以定期做些家庭聚會，去各地旅游，讓生活變得更加的充實和快樂。

　　滿期保險金：70周歲返還實際交納的保險費+累積紅利保險金額，即358000元+分紅；同時，還有終了紅利給付。這將為張女士的晚年生活提供堅實的經(jīng)濟(jì)保障。

　　累積生息賬戶：生存保險金自動進(jìn)入累積生息賬戶，以“月復(fù)利”方式累積增值。

　　身故保險金：若不幸身故，公司給付(實際交納的保險費x105％+累積紅利保險金額對應(yīng)的現(xiàn)金價值)。同時，還有終了紅利給付。

　　保費豁免：若投保人因意外傷害身故或因意外傷害身體全殘，豁免續(xù)期保費，繼續(xù)享受保險利益。

　　養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換：保單期滿后，客戶可以申請，將滿期保險金與終了紅利的全部或部分轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金，讓晚年生活更快樂。

【理財師點評】

　　為張女士規(guī)劃生活的這款產(chǎn)品，是融合了她各種需要而綜合考慮的。產(chǎn)品采用增額紅利方式進(jìn)行分紅，具有“四筆現(xiàn)金領(lǐng)取多、兩大功用保利益”的特色。四筆現(xiàn)金是指：第一筆、每兩年領(lǐng)取(基本保額+累積紅利保額)×10％；第二筆、70周歲保單期滿，一次性領(lǐng)取交納的所有保費；第三筆、年度分紅、復(fù)利遞增，滿期領(lǐng)取累積紅利保額；第四筆、歷年積累，滿期領(lǐng)取終了紅利大禮包，錦上添花。同時投保人的保費豁免權(quán)利能更好地體現(xiàn)保險的保障功能。而養(yǎng)老金的轉(zhuǎn)換，可以靈活滿足張女士對養(yǎng)老金自主安排的需求。

　　【理財師簡介】

　　周輝：新華保險理財師；成都市2010年度優(yōu)秀理財規(guī)劃師；保險從業(yè)10年，曾被四川省保險行業(yè)協(xié)會授予“保險雙星”稱號。

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