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保險大家談： 保險合同不該像“天書”晦澀難懂？

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-08-15 11:51 瀏覽：4164 次
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［編者按］     報載，消費者孟女士日前向媒體反映，去年她給孩子買了一份保險，年交保費1萬多元。當(dāng)初代理人推薦時，列了一些計算公式，用了一堆專業(yè)術(shù)語，說孩子到60歲可以拿100萬元保險金。當(dāng)時，孟女士看到保險合同長達數(shù)頁，里面的術(shù)語幾乎難以看懂，就沒仔細閱讀便簽了單。但前不久，家人細看合同，發(fā)現(xiàn)條款不僅晦澀難懂，而且按照里面的保險金計算方式，怎么算也沒有100萬元。孟女士...

    報載，消費者孟女士日前向媒體反映，去年她給孩子買了一份保險，年交保費1萬多元。當(dāng)初代理人推薦時，列了一些計算公式，用了一堆專業(yè)術(shù)語，說孩子到60歲可以拿100萬元保險金。當(dāng)時，孟女士看到保險合同長達數(shù)頁，里面的術(shù)語幾乎難以看懂，就沒仔細閱讀便簽了單。但前不久，家人細看合同，發(fā)現(xiàn)條款不僅晦澀難懂，而且按照里面的保險金計算方式，怎么算也沒有100萬元。孟女士不禁抱怨，那么難懂的保險合同究竟給誰看？


　　無獨有偶，近日，網(wǎng)友“隨風(fēng)而去”在天涯社區(qū)論壇發(fā)帖，稱后悔自己聽信某保險公司代理人推薦，購買了一款兩全險產(chǎn)品。該公司后續(xù)服務(wù)質(zhì)量欠佳不說，那份長達34頁的保險合同猶如“天書”，根本無法理解。為證實情況，該網(wǎng)友還以貼圖形式附上了部分合同原件，旨在說明保險合同用語如此專業(yè)晦澀，一般人豈非很容易吃虧？


　　的確，生活中一些人購買保險產(chǎn)品，往往因為條款難懂，就不再仔細閱讀。如此，既會在一定程度上影響人們投保的積極性，同時也容易引發(fā)大量保險糾紛，損害消費者的合法權(quán)益。某項針對保險合同條款的調(diào)查顯示，45%的受訪者表示不清楚保險合同免除責(zé)任條款；10%的受訪者表示之所以拒絕投保，主要原因就是看不懂保險合同的專業(yè)表述。


　　記得幾年前，筆者第一次買保險，若非代理人是大學(xué)“死黨”的摯友，花了很長時間耐心解釋了合同中那些晦澀的條款，筆者當(dāng)時還真不知道怎樣把所有條款都看個明白。又如筆者的朋友小宏，曾遇保險公司代理人上門推銷，本來他想考慮購買一款壽險，但一看合同上滿是專業(yè)術(shù)語，于是詢問代理人，而對方的解釋不能讓他完全信服，結(jié)果最終沒有投保。


　　其實，早在2004年，中國保監(jiān)會就在《保險公司管理規(guī)定》中明確規(guī)定：保險條款應(yīng)通俗易懂。而基于人身保險條款不利于消費者閱讀的局限，中國保險行業(yè)協(xié)會也在2008年6月推出了包括個人一年期意外傷害保險條款、個人定期壽險條款、個人終身壽險（分紅型）條款、個人兩全保險（分紅型）條款在內(nèi)的通俗化人身保險示范條款，其中均設(shè)置了閱讀指引和目錄，改進了版面格式，方便消費者閱讀。盡管如此，晦澀難懂的保單依然大量存在，由于投保人看不懂合同條款而產(chǎn)生的法律糾紛亦不鮮見。


　　可見，對于投保人，只有通俗化的合同條款才能讓他們輕松閱讀，明白地購買保險產(chǎn)品，并保護自己的知情權(quán)。雖然不可否認，保險合同是專業(yè)性很強的法律文書，合同越縝密精細，對將來發(fā)生問題的解釋越清晰，雙方發(fā)生的糾紛就會越少。但是，如何做到條款通俗化與法律文本的嚴謹性相結(jié)合，同樣是保險合同應(yīng)當(dāng)追求的首要目標(biāo)。由此，保險公司不應(yīng)搬用只有專業(yè)人士才看得懂的術(shù)語來制作合同文本。條款通俗化應(yīng)更多地從客戶需求出發(fā)，杜絕投保人因沒弄懂保單術(shù)語而吃虧的現(xiàn)象。對于猶如“天書”的合同條款，應(yīng)盡快履行補充說明的義務(wù)，以此降低消費者因為看不懂合同而帶來的潛在風(fēng)險。

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