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保險(xiǎn)大家談： 保險(xiǎn)合同不該像“天書(shū)”晦澀難懂？

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-08-15 11:51 瀏覽：4098 次
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［編者按］     報(bào)載，消費(fèi)者孟女士日前向媒體反映，去年她給孩子買了一份保險(xiǎn)，年交保費(fèi)1萬(wàn)多元。當(dāng)初代理人推薦時(shí)，列了一些計(jì)算公式，用了一堆專業(yè)術(shù)語(yǔ)，說(shuō)孩子到60歲可以拿100萬(wàn)元保險(xiǎn)金。當(dāng)時(shí)，孟女士看到保險(xiǎn)合同長(zhǎng)達(dá)數(shù)頁(yè)，里面的術(shù)語(yǔ)幾乎難以看懂，就沒(méi)仔細(xì)閱讀便簽了單。但前不久，家人細(xì)看合同，發(fā)現(xiàn)條款不僅晦澀難懂，而且按照里面的保險(xiǎn)金計(jì)算方式，怎么算也沒(méi)有100萬(wàn)元。孟女士...

    報(bào)載，消費(fèi)者孟女士日前向媒體反映，去年她給孩子買了一份保險(xiǎn)，年交保費(fèi)1萬(wàn)多元。當(dāng)初代理人推薦時(shí)，列了一些計(jì)算公式，用了一堆專業(yè)術(shù)語(yǔ)，說(shuō)孩子到60歲可以拿100萬(wàn)元保險(xiǎn)金。當(dāng)時(shí)，孟女士看到保險(xiǎn)合同長(zhǎng)達(dá)數(shù)頁(yè)，里面的術(shù)語(yǔ)幾乎難以看懂，就沒(méi)仔細(xì)閱讀便簽了單。但前不久，家人細(xì)看合同，發(fā)現(xiàn)條款不僅晦澀難懂，而且按照里面的保險(xiǎn)金計(jì)算方式，怎么算也沒(méi)有100萬(wàn)元。孟女士不禁抱怨，那么難懂的保險(xiǎn)合同究竟給誰(shuí)看？


　　無(wú)獨(dú)有偶，近日，網(wǎng)友“隨風(fēng)而去”在天涯社區(qū)論壇發(fā)帖，稱后悔自己聽(tīng)信某保險(xiǎn)公司代理人推薦，購(gòu)買了一款兩全險(xiǎn)產(chǎn)品。該公司后續(xù)服務(wù)質(zhì)量欠佳不說(shuō)，那份長(zhǎng)達(dá)34頁(yè)的保險(xiǎn)合同猶如“天書(shū)”，根本無(wú)法理解。為證實(shí)情況，該網(wǎng)友還以貼圖形式附上了部分合同原件，旨在說(shuō)明保險(xiǎn)合同用語(yǔ)如此專業(yè)晦澀，一般人豈非很容易吃虧？


　　的確，生活中一些人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，往往因?yàn)闂l款難懂，就不再仔細(xì)閱讀。如此，既會(huì)在一定程度上影響人們投保的積極性，同時(shí)也容易引發(fā)大量保險(xiǎn)糾紛，損害消費(fèi)者的合法權(quán)益。某項(xiàng)針對(duì)保險(xiǎn)合同條款的調(diào)查顯示，45%的受訪者表示不清楚保險(xiǎn)合同免除責(zé)任條款；10%的受訪者表示之所以拒絕投保，主要原因就是看不懂保險(xiǎn)合同的專業(yè)表述。


　　記得幾年前，筆者第一次買保險(xiǎn)，若非代理人是大學(xué)“死黨”的摯友，花了很長(zhǎng)時(shí)間耐心解釋了合同中那些晦澀的條款，筆者當(dāng)時(shí)還真不知道怎樣把所有條款都看個(gè)明白。又如筆者的朋友小宏，曾遇保險(xiǎn)公司代理人上門推銷，本來(lái)他想考慮購(gòu)買一款壽險(xiǎn)，但一看合同上滿是專業(yè)術(shù)語(yǔ)，于是詢問(wèn)代理人，而對(duì)方的解釋不能讓他完全信服，結(jié)果最終沒(méi)有投保。


　　其實(shí)，早在2004年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)就在《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》中明確規(guī)定：保險(xiǎn)條款應(yīng)通俗易懂。而基于人身保險(xiǎn)條款不利于消費(fèi)者閱讀的局限，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也在2008年6月推出了包括個(gè)人一年期意外傷害保險(xiǎn)條款、個(gè)人定期壽險(xiǎn)條款、個(gè)人終身壽險(xiǎn)（分紅型）條款、個(gè)人兩全保險(xiǎn)（分紅型）條款在內(nèi)的通俗化人身保險(xiǎn)示范條款，其中均設(shè)置了閱讀指引和目錄，改進(jìn)了版面格式，方便消費(fèi)者閱讀。盡管如此，晦澀難懂的保單依然大量存在，由于投保人看不懂合同條款而產(chǎn)生的法律糾紛亦不鮮見(jiàn)。


　　可見(jiàn)，對(duì)于投保人，只有通俗化的合同條款才能讓他們輕松閱讀，明白地購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，并保護(hù)自己的知情權(quán)。雖然不可否認(rèn)，保險(xiǎn)合同是專業(yè)性很強(qiáng)的法律文書(shū)，合同越縝密精細(xì)，對(duì)將來(lái)發(fā)生問(wèn)題的解釋越清晰，雙方發(fā)生的糾紛就會(huì)越少。但是，如何做到條款通俗化與法律文本的嚴(yán)謹(jǐn)性相結(jié)合，同樣是保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)追求的首要目標(biāo)。由此，保險(xiǎn)公司不應(yīng)搬用只有專業(yè)人士才看得懂的術(shù)語(yǔ)來(lái)制作合同文本。條款通俗化應(yīng)更多地從客戶需求出發(fā)，杜絕投保人因沒(méi)弄懂保單術(shù)語(yǔ)而吃虧的現(xiàn)象。對(duì)于猶如“天書(shū)”的合同條款，應(yīng)盡快履行補(bǔ)充說(shuō)明的義務(wù)，以此降低消費(fèi)者因?yàn)榭床欢贤鴰?lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

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