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合并現(xiàn)有三套車險(xiǎn) 全國性商業(yè)車險(xiǎn)市場化改革開啟

來源：廣州日?qǐng)?bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-08-16 14:24 瀏覽：6880 次
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［編者按］     實(shí)行了5年的全國商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一制定模式面臨一場變革，在深圳試點(diǎn)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革近半年后，全國性商業(yè)車險(xiǎn)市場化改革大幕開啟。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率市場化改革展開調(diào)研。據(jù)介紹，此次車險(xiǎn)費(fèi)率改革允許部分保險(xiǎn)公司自行制定費(fèi)率，按計(jì)劃將在9月底前拿出相關(guān)細(xì)則，于2012年1月開始實(shí)施。     合并現(xiàn)有三套車...

    實(shí)行了5年的全國商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一制定模式面臨一場變革，在深圳試點(diǎn)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革近半年后，全國性商業(yè)車險(xiǎn)市場化改革大幕開啟。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率市場化改革展開調(diào)研。據(jù)介紹，此次車險(xiǎn)費(fèi)率改革允許部分保險(xiǎn)公司自行制定費(fèi)率，按計(jì)劃將在9月底前拿出相關(guān)細(xì)則，于2012年1月開始實(shí)施。

    合并現(xiàn)有三套車險(xiǎn)

    消息指出，包括人保、平安、太保等近十家主流財(cái)險(xiǎn)公司參與了改革的討論。據(jù)報(bào)道，改革的大體思路是：合并目前市場上ABC三套商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品，制定一個(gè)行業(yè)參考條款和純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，費(fèi)率則根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的綜合成本率(賠付率+費(fèi)用率)而定。不過，符合相關(guān)條件的公司仍可獨(dú)立開發(fā)條款和費(fèi)率。

    業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)車險(xiǎn)定價(jià)市場化是行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，此次預(yù)案并非完全自由化，而是體現(xiàn)出可控的漸進(jìn)市場化進(jìn)程。

    中金公司分析指出，新版商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率采用審批制度而非報(bào)備制度。通過審批制度，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將保留對(duì)所有上報(bào)條款以及費(fèi)率的最終決定權(quán)，這有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)把握市場化的進(jìn)度。

    據(jù)介紹，具備單獨(dú)開發(fā)權(quán)的保險(xiǎn)公司須具備以下條件：上年末綜合成本率低于行業(yè)平均水平的保險(xiǎn)公司(綜合成本率越低說明保險(xiǎn)公司盈利能力越強(qiáng))，可以在行業(yè)參考條款的基礎(chǔ)上適當(dāng)增加保險(xiǎn)責(zé)任，但不得減少保險(xiǎn)責(zé)任；最近連續(xù)3個(gè)會(huì)計(jì)年度實(shí)現(xiàn)盈利，且最近連續(xù)4個(gè)季度償付能力充足率高于150%，且歷年商業(yè)車險(xiǎn)承保車輛數(shù)累計(jì)100萬輛次以上的保險(xiǎn)公司也可獨(dú)立開發(fā)條款和費(fèi)率。

    大公司將明顯受益

    據(jù)分析，此次預(yù)案將對(duì)財(cái)險(xiǎn)市場形成漸進(jìn)可控的負(fù)面影響，但并不會(huì)造成行業(yè)明顯的大幅逆轉(zhuǎn)。

    具體來看，以上市保險(xiǎn)公司為主的大公司將明顯受益，中小公司面臨挑戰(zhàn)。這主要是由于費(fèi)率市場化與各公司的綜合成本率掛鉤。通常來說，大公司由于規(guī)模效應(yīng)和管理先進(jìn)等因素，綜合成本率容易控制在一定水平。但小公司尤其是新公司，在綜合成本率控制上存在一定難度。


    更具個(gè)性化色彩

　　新方案比現(xiàn)行車險(xiǎn)條款更具個(gè)性化色彩?，F(xiàn)行車險(xiǎn)條款分為A、B、C三款，由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定，中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，各保險(xiǎn)公司自行選擇。人保、平安和太保是這三種條款的典型代表，天平車險(xiǎn)單獨(dú)使用一套條款。這種費(fèi)率制定方式使得保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)價(jià)格趨于一致。

　　對(duì)不同資質(zhì)的公司規(guī)定差別化的車險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)機(jī)制，這是此次費(fèi)率改革的關(guān)鍵之一。在《通知》中，規(guī)定與風(fēng)險(xiǎn)水平相關(guān)的純損失率仍由行業(yè)統(tǒng)一制訂，但保險(xiǎn)公司可以在一定范圍內(nèi)自主確定附加費(fèi)用率，同時(shí)允許符合條件的保險(xiǎn)公司根據(jù)自有數(shù)據(jù)自行確定條款費(fèi)率。也就是說，部分資質(zhì)較優(yōu)的保險(xiǎn)公司有了獨(dú)立定價(jià)權(quán)。

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