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重疾險(xiǎn)不能替代所有健康險(xiǎn) 投保時(shí)需留意細(xì)節(jié)

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-08-17 11:22 瀏覽：3860 次
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［編者按］  近年來(lái)很多中青年過(guò)勞死的消息不斷，盡管是否為過(guò)勞死尚無(wú)定論，但現(xiàn)代人的工作強(qiáng)度和健康狀況著實(shí)令人擔(dān)憂。專家呼吁，癌癥等重大疾病正快速波及年輕一族，購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)，可在危急時(shí)刻為患者及其家庭提供最需要的經(jīng)濟(jì)支持。重疾險(xiǎn)與醫(yī)保不同，它不是一種報(bào)銷的保險(xiǎn)，其理賠金的給付是“定額給付型”，也就是說(shuō)一旦被保險(xiǎn)人被醫(yī)院確診為患上合同中所約定的重大疾病，就可以向保險(xiǎn)公司...

 近年來(lái)很多中青年過(guò)勞死的消息不斷，盡管是否為過(guò)勞死尚無(wú)定論，但現(xiàn)代人的工作強(qiáng)度和健康狀況著實(shí)令人擔(dān)憂。專家呼吁，癌癥等重大疾病正快速波及年輕一族，購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)，可在危急時(shí)刻為患者及其家庭提供最需要的經(jīng)濟(jì)支持。重疾險(xiǎn)與醫(yī)保不同，它不是一種報(bào)銷的保險(xiǎn)，其理賠金的給付是“定額給付型”，也就是說(shuō)一旦被保險(xiǎn)人被醫(yī)院確診為患上合同中所約定的重大疾病，就可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠金，理賠金由保險(xiǎn)公司一次性給付，與被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生了多少醫(yī)療費(fèi)用沒(méi)有任何關(guān)系。

重疾險(xiǎn)并非保障越多越好


目前市場(chǎng)上重大疾病險(xiǎn)的種類多種多樣，如根據(jù)保險(xiǎn)期間的不同可分為定期型和終身型，根據(jù)給付形式的不同可分為提前給付型和額外給付型，根據(jù)投保條件的不同可分為獨(dú)立主險(xiǎn)型和附加特約型，根據(jù)保費(fèi)流向的不同還可分為消費(fèi)型和返還型。這樣就給眾多準(zhǔn)備投保的投保人帶來(lái)了不小的難題。至于最終采用哪些形式的重疾險(xiǎn)，原則上還需要根據(jù)投保人的需要與經(jīng)濟(jì)實(shí)力。


許多人會(huì)想，是不是保障范圍越廣的越好呢?首創(chuàng)安泰河南分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理張?jiān)浔硎?，事?shí)上，在2007年《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》出臺(tái)后，大多數(shù)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)條款時(shí)都會(huì)包含統(tǒng)一的25種，這也是最多發(fā)的重大疾病，市場(chǎng)上不同的重大疾病保險(xiǎn)保障范圍各有不同，大多數(shù)從20多種到40多種不等，在選擇時(shí)不應(yīng)簡(jiǎn)單地比較數(shù)量，而應(yīng)根據(jù)自身的情況投保對(duì)自己更有利的條款。


她的建議是，對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，還是應(yīng)該選擇長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)，因?yàn)槟鼙ＷC續(xù)保，但對(duì)于部分年輕人，如果在收入低，資金壓力大(如需結(jié)婚供房)的情況下，可以先考慮消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，以后再轉(zhuǎn)為投保長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)。對(duì)于理財(cái)能力很強(qiáng)的人，可以考慮附加的消費(fèi)型定期重疾險(xiǎn)，例如萬(wàn)能險(xiǎn)+定期重疾險(xiǎn)。
 

投保時(shí)要留意細(xì)節(jié)


保險(xiǎn)專家指出，重疾險(xiǎn)主要目的是為了支付由于患重疾所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用及營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用、誤工費(fèi)用等，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，重大疾病治療費(fèi)用至少在8萬(wàn)~10萬(wàn)元以上，甚至有些可達(dá)20萬(wàn)~30萬(wàn)元以上，如果買重疾險(xiǎn)保額太低，如4萬(wàn)~5萬(wàn)元就不能達(dá)到保障效果，而太高的如40萬(wàn)~50萬(wàn)元以上的重疾險(xiǎn)對(duì)于一般投保人來(lái)講也沒(méi)有太大必要。“如有可能，投保人可隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境及醫(yī)學(xué)技術(shù)的發(fā)展，及時(shí)了解重大疾病的治療費(fèi)用變化，進(jìn)行一些適當(dāng)調(diào)整也是可行的。”


平安人壽河南分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理于朝紅提醒廣大投保人，在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)還需要注意一些細(xì)節(jié)。例如，不同重疾險(xiǎn)中的各大疾病的保險(xiǎn)金額設(shè)置各不相同，也就是說(shuō)賠付比例各不相同，有的疾病，患者可以得到全額賠付，有的就只能得到一半賠付，有的是20%賠付等。比如，有的公司會(huì)有原位癌賠付，原位癌因?yàn)橹斡矢撸瑢?duì)被保險(xiǎn)人的健康風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)壓力不大。


據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅需要5000元左右就可以完全治愈，普通醫(yī)療險(xiǎn)也可以起到保障效果。而系統(tǒng)性紅斑狼瘡賠付的幾率要小一些，但一旦患上就很難治愈，需要很多的醫(yī)療費(fèi)用。


重疾險(xiǎn)不能替代所有健康險(xiǎn)


日前，保險(xiǎn)專家接受采訪時(shí)表示，重疾險(xiǎn)相對(duì)于其他健康險(xiǎn)種，出險(xiǎn)時(shí)往往關(guān)系到受益人的生命安危，且給付的理賠金對(duì)客戶治療至關(guān)重要，因此，很多保險(xiǎn)公司出于人性化考量，理賠時(shí)作為優(yōu)先級(jí)處理，希望能夠“雪中送炭”。


該專家還提醒說(shuō)，面對(duì)市面上形形色色的重疾險(xiǎn)，消費(fèi)者無(wú)論是購(gòu)買還是理賠，都應(yīng)明白這樣一個(gè)道理：重疾險(xiǎn)不能替代所有健康險(xiǎn)。該險(xiǎn)種只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，才能給付保險(xiǎn)金。因此，需要配合其他類型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人才能得到較為全面和完善的健康保險(xiǎn)保障。

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