多方挖掘旅游意外險(xiǎn)市場潛力 保險(xiǎn)公司紛紛創(chuàng)新
［編者按］ 隨著各種不同風(fēng)格、不同主題的旅游線路進(jìn)一步升溫，新的旅游項(xiàng)目不斷涌現(xiàn)，旅游險(xiǎn)以其保費(fèi)低廉、保障充分、投保簡便的特點(diǎn)受到了歡迎。 游客越來越需要多樣化的旅游意...
隨著各種不同風(fēng)格、不同主題的旅游線路進(jìn)一步升溫，新的旅游項(xiàng)目不斷涌現(xiàn)，旅游險(xiǎn)以其保費(fèi)低廉、保障充分、投保簡便的特點(diǎn)受到了歡迎。
游客越來越需要多樣化的旅游意外險(xiǎn)為出游提供保障，我國旅游保險(xiǎn)面臨怎樣的發(fā)展機(jī)會？如何進(jìn)一步拓寬旅游意外險(xiǎn)市場？旅游業(yè)和旅游保險(xiǎn)的結(jié)合點(diǎn)又在哪里？
多方合作挖掘市場潛力
我國的旅游保險(xiǎn)起步較晚。2001年，國家旅游局頒布了《旅行社投保旅行社會責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)成為強(qiáng)制險(xiǎn)種，旅行社意外保險(xiǎn)由游客自愿購買，旅游保險(xiǎn)開始融入大眾生活。
2003年，新修訂的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。自此，旅游保險(xiǎn)市場競爭格局發(fā)生了巨大變化：市場主體迅速增加，產(chǎn)品不斷豐富，緊急救援等高附加值產(chǎn)品開始出現(xiàn)，旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品框架體系逐漸構(gòu)建起來。2006年，中國保監(jiān)會和國家旅游局共同發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好旅游保險(xiǎn)工作的建議》，旅游保險(xiǎn)駛?cè)爰铀侔l(fā)展軌道。
目前來說，絕大多數(shù)旅游險(xiǎn)保單是通過旅行社代游客購買。從旅行社反饋的信息來看，游客的自我保險(xiǎn)意識正在不斷增強(qiáng)，以前考慮的是“買不買”，現(xiàn)在更多則考慮“買多少”的問題。但是，仍有不少游客誤把“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”當(dāng)成“旅游意外險(xiǎn)”，忽略為個(gè)人購買旅游意外險(xiǎn)。
此外，在購買旅游險(xiǎn)的游客中，出境游明顯好于境內(nèi)游。北京愷撒國際旅行社的一位負(fù)責(zé)人介紹說：“出境游95%的游客會主動(dòng)購買保險(xiǎn)，而境內(nèi)游客購買旅游意外險(xiǎn)的比例則普遍不高。”據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國通過旅行社出行的游客中，只有約10%—20%的游客購買了旅游意外險(xiǎn)，而在澳大利亞、美國、日本等國，旅游保險(xiǎn)幾乎成為旅行必備，歐美國家購買單次和全年旅游意外險(xiǎn)的比例高達(dá)80%—90%。
近年來，我國入境旅游、出境旅游和國內(nèi)旅游均保持了快速增長的勢頭。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年，全國旅游業(yè)總收入達(dá)1.57萬億元，同比增長21.7%。預(yù)計(jì)到2015年，中國出境旅游人數(shù)將達(dá)8300萬人次，國內(nèi)旅游人數(shù)將達(dá)33億人次。僅從目標(biāo)客戶群體規(guī)模來看，我國未來旅游保險(xiǎn)市場具備了巨大的升值空間。
細(xì)分市場
服務(wù)多樣化需求
面對潛力巨大的旅游市場，各保險(xiǎn)公司也紛紛加快創(chuàng)新步伐，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售渠道上下功夫：不斷豐富旅游險(xiǎn)品種，健全旅游險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售體系，進(jìn)一步完善旅游險(xiǎn)的服務(wù)機(jī)制，積極探索理賠服務(wù)的多元化模式。
目前，在產(chǎn)品銷售方面，保險(xiǎn)公司大都采用網(wǎng)銷模式。其旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品分為旅游交通工具意外險(xiǎn)、普通旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品和綜合旅游險(xiǎn)產(chǎn)品三大類。
在投保方式上，各家保險(xiǎn)公司也另辟蹊徑，突破傳統(tǒng)投保方式在時(shí)間和空間上的限制，讓游客通過更便捷的渠道購買到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如太平洋(601099,股吧)壽險(xiǎn)的手機(jī)錢包投保意外險(xiǎn)，“手機(jī)錢包”用戶只要通過發(fā)送短信，就可以自由選擇保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)時(shí)間，購買太平洋壽險(xiǎn)的短期意外傷害保險(xiǎn)。此外，投保人還可以通過易保網(wǎng)、優(yōu)保網(wǎng)、惠擇網(wǎng)等專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)站進(jìn)行投保。
在保費(fèi)和保額方面，則視境內(nèi)旅游險(xiǎn)或境外旅游險(xiǎn)而定。境內(nèi)出游需要的保險(xiǎn)相對簡單，其保費(fèi)通常在10元—100元之間，保險(xiǎn)期限為1—30天，最高期限為一年。相對而言，境外旅游險(xiǎn)的保費(fèi)較高，一般保險(xiǎn)期限為1—7天，90天以上保障期的保費(fèi)高達(dá)數(shù)千元，最高保額達(dá)到100萬元。
“對于旅意險(xiǎn)來說，不是保額越低越好，而要受實(shí)際的出行地、行程安排、交通工具、游客年齡等各種因素的影響。”中國平安人壽保險(xiǎn)有限公司工作人員提醒消費(fèi)者，現(xiàn)在市面上大量的出險(xiǎn)案例暴露出保額不足的問題，一旦出險(xiǎn)造成出險(xiǎn)后賠付額度不足甚至無法賠付，保險(xiǎn)就失去了保障的意義。
量身定做
旅保合作開新局
近幾年，旅游意外的不斷出現(xiàn)加強(qiáng)了游客對風(fēng)險(xiǎn)的重視程度，也逐漸打破了人們舊有的旅游消費(fèi)觀，不少游客在選擇旅行社時(shí)開始更多地考慮安全系數(shù)。同時(shí)，越來越多的旅行社也開始考慮如何有效地規(guī)避、轉(zhuǎn)嫁旅行風(fēng)險(xiǎn)。游客及旅行社風(fēng)險(xiǎn)意識的增強(qiáng)，客觀上為我國旅游保險(xiǎn)的健康發(fā)展打開了廣闊的“上行空間”。
從保險(xiǎn)公司自身來看，開始更加注重為游客量身打造更多個(gè)性化的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。
上海世博會期間，太平洋保險(xiǎn)(601601,股吧)公司推出為世博游客量身定做的“金棕櫚—太平洋世博游保險(xiǎn)”，擴(kuò)展了意外保險(xiǎn)的覆蓋范圍和保險(xiǎn)責(zé)任。
隨著赴臺個(gè)人游的啟動(dòng)，中意人壽適時(shí)推出“中意境外旅行意外傷害保險(xiǎn)(d款)”和“中意附加境外緊急救援及門診醫(yī)療保險(xiǎn)(d款)”，一旦游客在臺灣遭遇意外或突發(fā)急性病，可直接撥打24小時(shí)緊急救援電話。
攜程旅游突破傳統(tǒng)模式，與華泰保險(xiǎn)聯(lián)手，針對團(tuán)隊(duì)游、自由行客戶，推出了“自然災(zāi)害雙倍賠付”的新型旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。
產(chǎn)品的創(chuàng)新固然有助于旅游保險(xiǎn)的發(fā)展，但從長遠(yuǎn)發(fā)展趨勢看，要想真正加速中國旅游保險(xiǎn)的發(fā)展，需要監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、旅行社、游客各方面在主觀上和客觀上的共同努力。
日前，中國保監(jiān)會、國家旅游局組織開展了2011年“旅游保險(xiǎn)宣傳周”，對此，保監(jiān)會副主席魏迎寧表示，開展旅游保險(xiǎn)，需要旅游業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)合作。就旅游業(yè)而言，引入保險(xiǎn)機(jī)制，或直接使游客獲得保險(xiǎn)公司提供的風(fēng)險(xiǎn)保障，或把旅游企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，從而降低旅游業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，有利于穩(wěn)定經(jīng)營和發(fā)展；就保險(xiǎn)業(yè)而言，把服務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)大到旅游業(yè)，是保險(xiǎn)為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展服務(wù)，也是為社會的和諧穩(wěn)定服務(wù)。
中國平安人壽保險(xiǎn)公司相關(guān)人士認(rèn)為，如今，隨著個(gè)性化游客、自助游游客數(shù)量的逐漸增多，各家保險(xiǎn)公司都應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)短期意外險(xiǎn)產(chǎn)品、銷售渠道的開發(fā)，讓游客獲得全面、多樣化的保險(xiǎn)服務(wù)。
小小的旅游保險(xiǎn)，就可撬開一個(gè)巨大的保險(xiǎn)市場。由此看來，旅游保險(xiǎn)市場大有可為。
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