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三大財險巨頭交強險盈虧各不同 費用成本懸殊

來源：和訊網 發(fā)布時間：2011-08-17 11:22 瀏覽：6694 次
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［編者按］ 開辦五年來，機動車交通事故責任強制保險（下稱“交強險”）的經營業(yè)績在三年虧損一年盈利的態(tài)勢中尷尬前行。中國保監(jiān)會日前發(fā)布的信息顯示，2010年交強險經營虧損進一步擴大至72.4億元，其中，承保虧損97.1億元。 見微知著，從三家財險巨頭的情況來看，盈虧結果各不同，其背后的費用成本亦各有懸殊。 盈虧各不同 自2006年實行交強險，2007年首次披...

開辦五年來，機動車交通事故責任強制保險（下稱“交強險”）的經營業(yè)績在三年虧損一年盈利的態(tài)勢中尷尬前行。中國保監(jiān)會日前發(fā)布的信息顯示，2010年交強險經營虧損進一步擴大至72.4億元，其中，承保虧損97.1億元。

見微知著，從三家財險巨頭的情況來看，盈虧結果各不同，其背后的費用成本亦各有懸殊。

盈虧各不同

自2006年實行交強險，2007年首次披露交強險年報以來，交強險經營業(yè)績便呈現起起伏伏的大波動態(tài)勢：2007年虧損39億元、2008年實現盈利18億元、2009年虧損53億元、2010年虧損額進一步擴大至72.4億元，虧損面同比擴大43.7億元。

中國保險行業(yè)協會（下稱“中保協”）發(fā)布的各保險公司交強險2010年度報告顯示，在發(fā)布交強險經營報告的33家保險公司中，僅有平安財險和陽光農業(yè)相互保險公司實現盈利。2009年尚有7家實現盈利。

虧損的公司中，虧損程度卻相差甚多。其中，人保財險的交強險業(yè)務經營虧損額最大，高達33.2 億元，年末累計經營虧損則為20.84億元。太保財險經營虧損僅2.7億元，年末累計經營利潤則為9.36億元。而平安財險則實現經營利潤0.49億元，年末累計經營利潤則為15.94億元。

如以虧損業(yè)務的項目來分析，則營業(yè)客貨車以及掛車、拖拉機等成為虧損大戶，虧損額達67億元。中保協專家表示，地方將“運輸車輛”登記為“拖拉機”，使保險公司承受高額理賠。

在地區(qū)上，亦呈現出不同的盈虧狀況，經濟發(fā)達的東部地區(qū)虧損嚴重，而經濟相對落后的中西部地區(qū)，卻實現盈利。中保協專家認為，不同地區(qū)的收入水平差異很大，但實行全國統一費率，也造成部分地區(qū)嚴重虧損。

目前，保險公司將交強險和商業(yè)險捆綁在一起銷售，理賠時先賠付交強險，再賠付商業(yè)車險。去年以來，虧損多年的商業(yè)車險實現扭虧為盈。對于保險公司是否存在從交強險業(yè)務向商業(yè)車險輸送利益的問題，中保協專家回應說，保險公司披露的交強險報告都經會計師事務所審計。

懸殊的費用成本

對于為何出現巨虧，中保協交強險工作小組專家陳東輝表示，主要原因在于單均保費下降、案均賠款上升和保單賠付成本上升等原因。

發(fā)布的交強險經營數據顯示，2010年交強險共承保機動車輛1.01億輛，保費收入為840.5億元。不過，自2007年實行“費率浮動”以來，續(xù)保車單均保費從2007年的1406元，降至2010年的1074元，降幅達24%。

單均保費下降的同時，賠付額和賠付率卻呈增長之勢。2010年賠付金額621億元，賠付1228萬件。賠付率從 2008年的68.6%上升到2010年的82.3%，行業(yè)綜合成本率則達 112.9%。

有業(yè)內人士認為，分析交強險業(yè)務是否盈利，關鍵在于綜合比率（即費用率與損失率之和），如果其大于100%，意味著承保虧損。如果保險公司的費用率低于行業(yè)平均水平，則其往往承受著較高的損失率，并具有較強的賺取承保利潤的能力。

據了解，交強險的費用率較高，包括初始費用、管理費用、間接理賠費用、流轉稅、保險保障基金和道路交通事故社會救助基金等項目，開辦初年，初始費用較高。

以三大財險巨頭來看，其費用成本差異甚巨。人保的交強險保費收入305.78億元，專屬業(yè)務推廣及宣傳費高達1.55億元，同比增加3930萬元，專屬辦公及差旅費則達1.21億元。平安的交強險保費收入120.51億元，專屬業(yè)務宣傳費僅為1119萬元，專屬差旅及會議費為1510萬元。太保的交強險保費收入92.52億元，專屬廣告宣傳費用達2972萬元，專屬展業(yè)銷售費為2333萬元，

保監(jiān)會表示，面對交強險賠付率不斷上升的趨勢，保監(jiān)會正會同相關部門研究應對交強險承保虧損逐年擴大等問題，在不增加社會總體負擔的前提下，要求各保險公司采取有效措施不斷壓縮自身經營成本。

諸多業(yè)內人士認為，目前僅有33家財險公司經營交強險市場，尚不足以產生“鲇魚效應”，需要引入更多的競爭者特別是外資保險公司，以充分的規(guī)模效應“攤薄”虧損。

保監(jiān)會日前首次“松口”，釋放了有望對外資保險公司開放交強險的信號。行業(yè)人士認為，如果能夠引進吸收外資財險公司的外方股東在交強險經營的先進技術及管理經驗，將有利于推動我國交強險的經營管理水平。

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