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莫把分紅險(xiǎn)當(dāng)存款買 其最主要功能仍是保障

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-08-18 09:53 瀏覽：3743 次
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［編者按］     如今，分紅險(xiǎn)非常吸引人們的眼球，伴隨著分紅險(xiǎn)的熱銷，也產(chǎn)生了觀念或做法上的誤區(qū)，特別是一些保險(xiǎn)公司及其營(yíng)銷人員借此誤導(dǎo)投保人，產(chǎn)生了不必要的保險(xiǎn)糾紛。分紅險(xiǎn)一直被投保人作為抵御通脹和利率風(fēng)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，不但能得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險(xiǎn)金給付，還有機(jī)會(huì)參加保險(xiǎn)公司投資和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)所得盈余分配。 　　在分紅險(xiǎn)的銷售過(guò)程中，一些保險(xiǎn)營(yíng)銷員會(huì)說(shuō)，分紅...

    如今，分紅險(xiǎn)非常吸引人們的眼球，伴隨著分紅險(xiǎn)的熱銷，也產(chǎn)生了觀念或做法上的誤區(qū)，特別是一些保險(xiǎn)公司及其營(yíng)銷人員借此誤導(dǎo)投保人，產(chǎn)生了不必要的保險(xiǎn)糾紛。分紅險(xiǎn)一直被投保人作為抵御通脹和利率風(fēng)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，不但能得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險(xiǎn)金給付，還有機(jī)會(huì)參加保險(xiǎn)公司投資和經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)所得盈余分配。


　　在分紅險(xiǎn)的銷售過(guò)程中，一些保險(xiǎn)營(yíng)銷員會(huì)說(shuō)，分紅險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，有的則直接稱之為一種銀行儲(chǔ)蓄，將分紅險(xiǎn)稱之為儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)并不為過(guò)，它具有儲(chǔ)蓄功能附帶投資功能的業(yè)務(wù)，其優(yōu)點(diǎn)是安全性好，除能獲得一定收益外，還能分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，并附帶保險(xiǎn)保障功能，但僅此就將分紅險(xiǎn)作為銀行儲(chǔ)蓄來(lái)買，或當(dāng)成儲(chǔ)蓄存款的替代品，則是錯(cuò)誤的。


　　在流動(dòng)性方面，儲(chǔ)蓄存款可隨時(shí)到銀行提取，定期存款到期前提取也只是損失一部分利息。分紅險(xiǎn)則不同，其前期費(fèi)用非常高，如果在猶豫期結(jié)束后，保險(xiǎn)到期前提取，會(huì)損失較大一部分本金，不到期退保，保險(xiǎn)公司只按現(xiàn)金價(jià)值退款，流動(dòng)性比較差。許多分紅險(xiǎn)的期限比較長(zhǎng)，且多為期交型，要求在未來(lái)幾年甚至十幾年內(nèi)每年都要續(xù)費(fèi)，對(duì)投保人持續(xù)交費(fèi)能力要求較高。在選擇分紅險(xiǎn)時(shí)，不能將分紅險(xiǎn)當(dāng)成儲(chǔ)蓄存款，特別是在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)該筆資金可能有用途，或未來(lái)收入不穩(wěn)定，存在難以續(xù)保可能的情況下更是如此。


　　在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款利率由央行統(tǒng)一規(guī)定，所有銀行機(jī)構(gòu)均按此執(zhí)行，但于分紅險(xiǎn)卻完全不是這樣。盡管分紅險(xiǎn)在投資收益上設(shè)有最低保證利率，但其分紅是不確定的。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司須將不低于可分配盈余的70%分配給保單持有人，隨著盈余增加和時(shí)間累積，從理論上講，紅利收益應(yīng)比較可觀。但分紅險(xiǎn)的分紅其實(shí)并不確定，與保險(xiǎn)公司的投資經(jīng)營(yíng)及每張分紅保單的保險(xiǎn)金額、投保人年齡、性別和保險(xiǎn)期間甚至分紅方式等因素都密切相關(guān)。


　　分紅險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)，其最主要的功能是保障。投保人購(gòu)買分紅險(xiǎn)時(shí)，不應(yīng)過(guò)度關(guān)注其儲(chǔ)蓄性、分紅性等，而應(yīng)該充分考慮其保障功能，并盡可能地避開(kāi)上述各種誤區(qū)。
 

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