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莫把分紅險當(dāng)存款買其最主要功能仍是保障

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時間：2011-08-18 09:53 瀏覽：3745 次

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［編者按］如今，分紅險非常吸引人們的眼球，伴隨著分紅險的熱銷，也產(chǎn)生了觀念或做法上的誤區(qū)，特別是一些保險公司及其營銷人員借此誤導(dǎo)投保人，產(chǎn)生了不必要的保險糾紛。分紅險一直被投保人作為抵御通脹和利率風(fēng)險的主要險種，不但能得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險金給付，還有機(jī)會參加保險公司投資和經(jīng)營管理活動所得盈余分配。　　在分紅險的銷售過程中，一些保險營銷員會說，分紅...

如今，分紅險非常吸引人們的眼球，伴隨著分紅險的熱銷，也產(chǎn)生了觀念或做法上的誤區(qū)，特別是一些保險公司及其營銷人員借此誤導(dǎo)投保人，產(chǎn)生了不必要的保險糾紛。分紅險一直被投保人作為抵御通脹和利率風(fēng)險的主要險種，不但能得到傳統(tǒng)保單規(guī)定的保險金給付，還有機(jī)會參加保險公司投資和經(jīng)營管理活動所得盈余分配。

　　在分紅險的銷售過程中，一些保險營銷員會說，分紅險是儲蓄型保險，有的則直接稱之為一種銀行儲蓄，將分紅險稱之為儲蓄型保險并不為過，它具有儲蓄功能附帶投資功能的業(yè)務(wù)，其優(yōu)點(diǎn)是安全性好，除能獲得一定收益外，還能分享保險公司的經(jīng)營成果，并附帶保險保障功能，但僅此就將分紅險作為銀行儲蓄來買，或當(dāng)成儲蓄存款的替代品，則是錯誤的。

　　在流動性方面，儲蓄存款可隨時到銀行提取，定期存款到期前提取也只是損失一部分利息。分紅險則不同，其前期費(fèi)用非常高，如果在猶豫期結(jié)束后，保險到期前提取，會損失較大一部分本金，不到期退保，保險公司只按現(xiàn)金價值退款，流動性比較差。許多分紅險的期限比較長，且多為期交型，要求在未來幾年甚至十幾年內(nèi)每年都要續(xù)費(fèi)，對投保人持續(xù)交費(fèi)能力要求較高。在選擇分紅險時，不能將分紅險當(dāng)成儲蓄存款，特別是在未來一段時間內(nèi)該筆資金可能有用途，或未來收入不穩(wěn)定，存在難以續(xù)保可能的情況下更是如此。

　　在我國，儲蓄存款利率由央行統(tǒng)一規(guī)定，所有銀行機(jī)構(gòu)均按此執(zhí)行，但于分紅險卻完全不是這樣。盡管分紅險在投資收益上設(shè)有最低保證利率，但其分紅是不確定的。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保險公司須將不低于可分配盈余的70%分配給保單持有人，隨著盈余增加和時間累積，從理論上講，紅利收益應(yīng)比較可觀。但分紅險的分紅其實并不確定，與保險公司的投資經(jīng)營及每張分紅保單的保險金額、投保人年齡、性別和保險期間甚至分紅方式等因素都密切相關(guān)。

　　分紅險作為一種保險，其最主要的功能是保障。投保人購買分紅險時，不應(yīng)過度關(guān)注其儲蓄性、分紅性等，而應(yīng)該充分考慮其保障功能，并盡可能地避開上述各種誤區(qū)。

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