新保險法對年齡誤報有規(guī)定 買保險時投保年齡莫搞錯
［編者按］ 在我國不同地區(qū)，年齡的算法有好多種，但在購買保險產(chǎn)品時，則需要遵守一個統(tǒng)一的標準。年齡不僅會影響保費的高低、保險的種類和保額，錯填年齡還可能對保險合約的有效性造成很大影響。 如果有人問你，你幾歲了？ 是不是會有不同的結(jié)果？ 是的，在我國，年齡不僅有實歲和虛歲兩種計算方法，而且界限亦有以生日劃分或以新年劃分的方法。 按照虛歲的計算方法，嬰兒生下來...
在我國不同地區(qū)，年齡的算法有好多種，但在購買保險產(chǎn)品時，則需要遵守一個統(tǒng)一的標準。年齡不僅會影響保費的高低、保險的種類和保額，錯填年齡還可能對保險合約的有效性造成很大影響。
如果有人問你，你幾歲了？
是不是會有不同的結(jié)果？
是的，在我國，年齡不僅有實歲和虛歲兩種計算方法，而且界限亦有以生日劃分或以新年劃分的方法。
按照虛歲的計算方法，嬰兒生下來便是1歲了，待生長一年后，便是2歲了；但是若按照實歲的算法，過了周年生日后才不過是剛剛1歲。
還有不少人尤其是上了年紀的，還喜歡以公歷或者農(nóng)歷新年來劃分年齡的習慣--所以有人在農(nóng)歷除夕出生，出生當天虛歲1歲，等到出生后第二天，也就是正月初一，已經(jīng)算是虛歲2歲了。
當然，平日里我們隨口報出的年齡并不要求很嚴謹，偶爾有些1歲上下的偏差沒什么大不了。但是，保險可就不同了，由于像壽險、健康險均需按照年齡來決定保費，而部分針對老人、青少年抑或男性的險種更對年齡有特別的限制，所以投保時的年齡就是絕不能馬虎的問題了。
保險中年齡計算有講究
保險時談到年齡，一般都會采用諸如"16周歲以上"、"凡70周歲以下"這樣的說法。那么這個周歲究竟是怎么界定的呢？
在《最高人民法院關(guān)于審理未成年人刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中，對于"周歲"的界定如下：按照公歷的年、月、日計算，從周歲生日的第二天起算。也就是說，一個2009年3月1日出生的嬰兒，按照法律規(guī)定的算法，要到2010年3月2日才算滿1周歲。
保險中，年齡不僅會影響保費的高低，而且還會對投保險種的種類和保額產(chǎn)生影響。尤其值得注意的，便是對于未成年人的投保問題。
保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知(保監(jiān)發(fā)[1999]043號)》規(guī)定：父母為其未成年子女投保的人身保險，死亡保險金額總額不得超過人民幣5萬元，北京市、上海市、廣州市和深圳市投保的未成年人人身保險的死亡給付保險金額(實際操作中計算為累計額)的上限不得超過10萬元。
為此，如果有孩子未滿18周歲，總的保險身故保額不可以超過10萬元，否則超出部分就不能理賠了。
投保年齡有限制
還有一些險種，對投保年齡有明確的規(guī)定。如果未到投保年齡范圍，或者超過了投保年齡范圍，就沒有投保資格了。比如，有一款健康險的投保范圍為18~50周歲，那么50周歲以上的人士就不得投保。
另外，一些險種對于不同年齡的人群，給予的繳費方式、繳費時間段限制也有不同。如市場上有一款生死兩全險附加重大疾病險提前給付，40周歲的人士可以選擇分20年繳費，但41周歲的人就只有10年分期繳費、一次性繳費的權(quán)利，不可以分20年期繳。這里主要考慮的是年齡段不同帶來的風險因素。
同樣道理，40周歲人士和41周歲人士投保死亡給付利益的保險，費率上差異不小。
新保險法對年齡誤報有規(guī)定
既然保險對于年齡的規(guī)定如此嚴格，那么投保人若在投保時因為疏忽填錯了年齡，那會不會對保險合約的有效性造成影響呢？
對此問題，新《保險法》中是如此規(guī)定的：投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。
不過合同解除權(quán)自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任。如果保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任。
投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。而當投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多于應(yīng)付保險費的，保險人應(yīng)當將多收的保險費退還投保人。
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