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意外險(xiǎn)“自動(dòng)續(xù)保”？生命人壽強(qiáng)制扣費(fèi)引用戶不滿

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［編者按］ 類似意外險(xiǎn) “自動(dòng)續(xù)?！钡那闆r并不在少數(shù)。特別是有些中小壽險(xiǎn)公司一味追求短期內(nèi)保費(fèi)的高速增長(zhǎng)，在其保單銷售及后期續(xù)保過(guò)程中往往做一些客戶不知情的 “小動(dòng)作”。

　2009年6月，王先生通過(guò)生命人壽營(yíng)銷員投保了一份有效期為一年的意外險(xiǎn)。2010年，該保險(xiǎn)到期后，王先生并未表達(dá)續(xù)保意愿，但生命人壽還是從其銀行卡里扣除了新一期的保費(fèi)。王先生發(fā)現(xiàn)后便致電生命人壽提出疑問(wèn)，經(jīng)協(xié)商最終得以將保費(fèi)全額退還。

　　其實(shí)，類似意外險(xiǎn) “自動(dòng)續(xù)保”的情況并不在少數(shù)。特別是有些中小壽險(xiǎn)公司一味追求短期內(nèi)保費(fèi)的高速增長(zhǎng)，在其保單銷售及后期續(xù)保過(guò)程中往往做一些客戶不知情的 “小動(dòng)作”。

　　意外險(xiǎn)因保費(fèi)低，在保險(xiǎn)營(yíng)銷中一直發(fā)揮 “敲門磚”的作用。但正因?yàn)楸ＹM(fèi)低，第一年保險(xiǎn)到期后，第二年即便被自動(dòng)扣費(fèi)，消費(fèi)者往往也不易察覺(jué)，不少保險(xiǎn)公司正是鉆了這個(gè)空子。

　　目前，消費(fèi)者主要可以通過(guò)以下渠道來(lái)購(gòu)買意外險(xiǎn)：代理人渠道、網(wǎng)絡(luò)渠道和便利店的卡式意外險(xiǎn)。

　　通過(guò)代理人渠道購(gòu)買的意外險(xiǎn)一般保額較高，而且由于保險(xiǎn)代理人對(duì)其公司各類產(chǎn)品的特點(diǎn)比較熟悉，所以能夠針對(duì)消費(fèi)者的特點(diǎn)來(lái)推薦產(chǎn)品。然而由于保險(xiǎn)代理人的收入通常與銷售業(yè)績(jī)掛鉤，所以往往會(huì)故意夸大產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任來(lái) “吸引”消費(fèi)者投保。

　　若通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道購(gòu)買意外險(xiǎn)，消費(fèi)者不僅能直觀地對(duì)各個(gè)意外險(xiǎn)種進(jìn)行比較，還可在不同壽險(xiǎn)公司之間貨比三家。此外，由于網(wǎng)絡(luò)渠道省去了代理人的傭金費(fèi)用，其保險(xiǎn)費(fèi)率比較優(yōu)惠。

　　卡式意外險(xiǎn)具有生效期限靈活等特點(diǎn)，消費(fèi)者購(gòu)買之后可以自行根據(jù)出行日程來(lái)選擇何時(shí)激活、生效。并且購(gòu)買卡式保單時(shí)就像平時(shí)購(gòu)買手機(jī)話費(fèi)充值卡一樣簡(jiǎn)便，免去不少糾紛發(fā)生的可能性，既方便又安全。

　　值得注意的是，王先生 “被續(xù)保”的案例中，生命人壽默認(rèn)客戶為 “自動(dòng)續(xù)保”，所以扣除保費(fèi)。而在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中，保險(xiǎn)代理人往往會(huì)拋出另一種續(xù)保方式 “保證續(xù)保”。由于消費(fèi)者往往不能很好分辨這兩種續(xù)保方式，很容易被忽悠。

　　“自動(dòng)續(xù)保”指保單到期后，保險(xiǎn)公司不經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人的認(rèn)可，自行為其辦理續(xù)保業(yè)務(wù)。而 “保證續(xù)保”則是指保單到期后，保險(xiǎn)公司必須無(wú)條件給被保險(xiǎn)人續(xù)保。不論保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人發(fā)生了什么事故，保險(xiǎn)公司都失去再次核保的權(quán)利，并且在續(xù)保時(shí)不得增加保費(fèi)，更不能拒保。消費(fèi)者在購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意對(duì)這兩種續(xù)保方式進(jìn)行甄別。

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