各大險(xiǎn)企償付能力吃緊 忙找錢過(guò)年
［編者按］ 償付能力吃緊，已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司不得不面對(duì)的難題。為了應(yīng)付這一困境，臨近年底，多家保險(xiǎn)公司出手找錢，只是方式各有不同，或向大股東伸手，或向市場(chǎng)發(fā)債。
償付能力吃緊，已經(jīng)成為保險(xiǎn)公司不得不面對(duì)的難題。為了應(yīng)付這一困境，臨近年底，多家保險(xiǎn)公司出手找錢，只是方式各有不同，或向大股東伸手，或向市場(chǎng)發(fā)債。
記者統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，僅12月15日以來(lái)，就有7家險(xiǎn)企發(fā)布了補(bǔ)血計(jì)劃，其中包括2家壽險(xiǎn)公司、4家財(cái)險(xiǎn)公司和1家保險(xiǎn)集團(tuán)。
對(duì)于險(xiǎn)企如此缺錢的原因，記者在采訪中了解到，主要是由于資本市場(chǎng)持續(xù)低迷，再加上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力水平構(gòu)成了挑戰(zhàn)。
多家險(xiǎn)企急圈錢
近期保險(xiǎn)公司的融資很集中。根據(jù)記者的統(tǒng)計(jì)，最先開始的是人保壽險(xiǎn)，12月15日與各股東簽訂了增資協(xié)議，向全體股東配售50億股新股，配股完成后，人保壽險(xiǎn)總股本將增至約201.33億股。19日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，批準(zhǔn)中意人壽向中外方股東增資6億元，完成后，其資本金也由27億元增加至33億元，成為唯一一家資金本超過(guò)30億元的合資壽險(xiǎn)公司。
記者翻查以往資料，上述兩家保險(xiǎn)公司都不是近年來(lái)的第一次增資。以人保壽險(xiǎn)為例，今年6月份，公司已經(jīng)實(shí)施了一次63億元的增資計(jì)劃，完成后償付能力充足率達(dá)到了159%，算上年底的這一次，已經(jīng)是人保壽險(xiǎn)成立6年來(lái)的第五次增資。而中意人壽2009年時(shí)，公司資本金曾從19億元增至27億元，增幅超過(guò)42%。根據(jù)其發(fā)布的2010年信息披露報(bào)告，截至2010年，公司的償付能力充足率為145%，同比下降20%。
不僅壽險(xiǎn)公司急缺錢，財(cái)險(xiǎn)公司的補(bǔ)血?jiǎng)幼饕膊⒉宦浜蟆?/p>
12月20日，保監(jiān)會(huì)連發(fā)兩個(gè)公告，其中一條是永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)增發(fā)3.55億股普通股的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，另外一家要融資的財(cái)險(xiǎn)公司是民安財(cái)險(xiǎn)，將募集不超過(guò)2.5億元的5年期次級(jí)債。
12月21日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站又發(fā)布兩家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的增資獲批消息，其中陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)增資后注冊(cè)資本變更為26.5億元人民幣。太平洋(6.50,-0.06,-0.91%)財(cái)險(xiǎn)注冊(cè)資本變更為95億元。
在眾多險(xiǎn)企的融資動(dòng)作中，最受市場(chǎng)關(guān)注的莫過(guò)于上市險(xiǎn)企中國(guó)平安(34.07,0.08,0.24%)了。12月20日，市場(chǎng)傳言已久的中國(guó)平安融資計(jì)劃終于落地。擬發(fā)行總額不超過(guò)260億元的可轉(zhuǎn)換公司債券，期限長(zhǎng)達(dá)六年之久，相比以往，此次的融資動(dòng)作很柔和。募集的資金都將用于補(bǔ)充公司營(yíng)運(yùn)資金，滿足其保險(xiǎn)、銀行、投資三大業(yè)務(wù)線快速發(fā)展需要。
根據(jù)中國(guó)平安的公告，如果以2011年10月31日的數(shù)據(jù)靜態(tài)測(cè)算，假設(shè)擬發(fā)行的260億元可轉(zhuǎn)債全部轉(zhuǎn)股，中國(guó)平安的償付能力資本可達(dá)到2089億元，償付能力充足率可達(dá)到194.9%。
市場(chǎng)低迷是原因之一
“保險(xiǎn)公司近期的這輪融資潮，主要是受到資本市場(chǎng)的連續(xù)低迷影響，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力提出了考驗(yàn)，此外，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，也會(huì)降低其償付能力充足率。”華創(chuàng)證券保險(xiǎn)分析師牛播坤告訴記者。
保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝之前也對(duì)外表示，雖然保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持了平穩(wěn)健康的發(fā)展勢(shì)頭，但險(xiǎn)企的償付能力不容樂觀。受資本市場(chǎng)下跌、上市公司向股東分紅、公司業(yè)務(wù)發(fā)展消耗資本金等多因素的影響，壽險(xiǎn)公司償付能力充足率持續(xù)下降。
“盡管行業(yè)整體上償付能力充足，償付能力不足的公司數(shù)量到現(xiàn)在為止還沒有增加，但少數(shù)公司償付能力充足率呈現(xiàn)顯著下降的態(tài)勢(shì)，特別是一些大的公司過(guò)去償付能力是非常充足的，最近也出現(xiàn)了比較快速的下滑勢(shì)頭。”陳文輝說(shuō)。
宏源證券(10.81,0.00,0.00%)保險(xiǎn)分析師黃立軍也認(rèn)為，“本次利率周期中保險(xiǎn)公司盈利能力下降，股市乏力更是導(dǎo)致實(shí)際償付能力加速縮水，所以壽險(xiǎn)行業(yè)均面臨償付能力充足率不足的壓力。此前，中國(guó)人壽(17.13,0.03,0.18%)、中國(guó)平安和中國(guó)太保(18.83,-0.12,-0.63%)均已發(fā)行次級(jí)債補(bǔ)充償付能力。”
其實(shí)，今年以來(lái)，已經(jīng)有多家險(xiǎn)企進(jìn)行了融資。由于目前保險(xiǎn)公司補(bǔ)充資本的渠道比較有限，多數(shù)依靠股東注資、公開上市募集和發(fā)行次級(jí)債，其中發(fā)次級(jí)債融資最為直接省事，成為最常規(guī)的融資方式。之前中國(guó)人壽就發(fā)行了300億元的次級(jí)債。
償付能力壓力大
償付能力充足率是對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管控的一個(gè)重要指標(biāo)。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，如果想在業(yè)務(wù)發(fā)展上大展拳腳，無(wú)論是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)還是設(shè)立資產(chǎn)管理公司等，自己的償付能力充足率都必須達(dá)標(biāo)。
記者了解到，根據(jù)規(guī)定，險(xiǎn)企的償付能力充足率達(dá)到150%，才符合監(jiān)管的二類指標(biāo)?？疾靿垭U(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)公司的償付能力，不難發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)有一部分保險(xiǎn)公司的償付能力在監(jiān)管線附近。
數(shù)據(jù)顯示，截止到去年底，只有19家公司償付能力充足率達(dá)標(biāo)，其中17家超過(guò)150%，高于保監(jiān)會(huì)定義的二類充足水平。截止到今年二季度末，償付能力不達(dá)標(biāo)的公司還有7家。
“造成今年保險(xiǎn)公司償付能力吃緊的外部壓力，是資本和流動(dòng)性的因素，如果明年得到緩解，相信保險(xiǎn)公司的償付能力也會(huì)逐漸回升。2011年已經(jīng)接近尾聲，目前來(lái)看，今年壽險(xiǎn)公司保費(fèi)增速下滑幾乎已成定局。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速放緩，從短期原因來(lái)說(shuō)，可以理解為市場(chǎng)流動(dòng)性緊張?jiān)斐傻?，如果從深層次找原因，是保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展模式面臨轉(zhuǎn)型，要改變以往那種粗放式的經(jīng)營(yíng)方式。”牛播坤說(shuō)。
記者從保險(xiǎn)公司了解到，目前無(wú)論是壽險(xiǎn)還是財(cái)險(xiǎn)公司，都把精力放在了明年的開門紅上。
對(duì)此，牛播坤認(rèn)為，保險(xiǎn)公司出于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，每年都要爭(zhēng)取開門紅，以往，保險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪開門紅的主要手段就是在前端銷售上，多做營(yíng)銷活動(dòng)，對(duì)代理人推出激進(jìn)機(jī)制等等，相信明年也是如此。
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