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各大險企償付能力吃緊 忙找錢過年
[編者按] 償付能力吃緊,已經(jīng)成為保險公司不得不面對的難題。為了應(yīng)付這一困境,臨近年底,多家保險公司出手找錢,只是方式各有不同,或向大股東伸手,或向市場發(fā)債。
償付能力吃緊,已經(jīng)成為保險公司不得不面對的難題。為了應(yīng)付這一困境,臨近年底,多家保險公司出手找錢,只是方式各有不同,或向大股東伸手,或向市場發(fā)債。
記者統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn),僅12月15日以來,就有7家險企發(fā)布了補(bǔ)血計劃,其中包括2家壽險公司、4家財險公司和1家保險集團(tuán)。
對于險企如此缺錢的原因,記者在采訪中了解到,主要是由于資本市場持續(xù)低迷,再加上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,對保險公司的償付能力水平構(gòu)成了挑戰(zhàn)。
多家險企急圈錢
近期保險公司的融資很集中。根據(jù)記者的統(tǒng)計,最先開始的是人保壽險,12月15日與各股東簽訂了增資協(xié)議,向全體股東配售50億股新股,配股完成后,人保壽險總股本將增至約201.33億股。19日,保監(jiān)會發(fā)布公告,批準(zhǔn)中意人壽向中外方股東增資6億元,完成后,其資本金也由27億元增加至33億元,成為唯一一家資金本超過30億元的合資壽險公司。
記者翻查以往資料,上述兩家保險公司都不是近年來的第一次增資。以人保壽險為例,今年6月份,公司已經(jīng)實(shí)施了一次63億元的增資計劃,完成后償付能力充足率達(dá)到了159%,算上年底的這一次,已經(jīng)是人保壽險成立6年來的第五次增資。而中意人壽2009年時,公司資本金曾從19億元增至27億元,增幅超過42%。根據(jù)其發(fā)布的2010年信息披露報告,截至2010年,公司的償付能力充足率為145%,同比下降20%。
不僅壽險公司急缺錢,財險公司的補(bǔ)血動作也并不落后。
12月20日,保監(jiān)會連發(fā)兩個公告,其中一條是永誠財險增發(fā)3.55億股普通股的申請獲得批準(zhǔn),另外一家要融資的財險公司是民安財險,將募集不超過2.5億元的5年期次級債。
12月21日,保監(jiān)會網(wǎng)站又發(fā)布兩家財產(chǎn)保險公司的增資獲批消息,其中陽光財險增資后注冊資本變更為26.5億元人民幣。太平洋(6.50,-0.06,-0.91%)財險注冊資本變更為95億元。
在眾多險企的融資動作中,最受市場關(guān)注的莫過于上市險企中國平安(34.07,0.08,0.24%)了。12月20日,市場傳言已久的中國平安融資計劃終于落地。擬發(fā)行總額不超過260億元的可轉(zhuǎn)換公司債券,期限長達(dá)六年之久,相比以往,此次的融資動作很柔和。募集的資金都將用于補(bǔ)充公司營運(yùn)資金,滿足其保險、銀行、投資三大業(yè)務(wù)線快速發(fā)展需要。
根據(jù)中國平安的公告,如果以2011年10月31日的數(shù)據(jù)靜態(tài)測算,假設(shè)擬發(fā)行的260億元可轉(zhuǎn)債全部轉(zhuǎn)股,中國平安的償付能力資本可達(dá)到2089億元,償付能力充足率可達(dá)到194.9%。
市場低迷是原因之一
“保險公司近期的這輪融資潮,主要是受到資本市場的連續(xù)低迷影響,對保險公司的償付能力提出了考驗(yàn),此外,保險公司業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,也會降低其償付能力充足率。”華創(chuàng)證券保險分析師牛播坤告訴記者。
保監(jiān)會副主席陳文輝之前也對外表示,雖然保險業(yè)務(wù)保持了平穩(wěn)健康的發(fā)展勢頭,但險企的償付能力不容樂觀。受資本市場下跌、上市公司向股東分紅、公司業(yè)務(wù)發(fā)展消耗資本金等多因素的影響,壽險公司償付能力充足率持續(xù)下降。
“盡管行業(yè)整體上償付能力充足,償付能力不足的公司數(shù)量到現(xiàn)在為止還沒有增加,但少數(shù)公司償付能力充足率呈現(xiàn)顯著下降的態(tài)勢,特別是一些大的公司過去償付能力是非常充足的,最近也出現(xiàn)了比較快速的下滑勢頭。”陳文輝說。
宏源證券(10.81,0.00,0.00%)保險分析師黃立軍也認(rèn)為,“本次利率周期中保險公司盈利能力下降,股市乏力更是導(dǎo)致實(shí)際償付能力加速縮水,所以壽險行業(yè)均面臨償付能力充足率不足的壓力。此前,中國人壽(17.13,0.03,0.18%)、中國平安和中國太保(18.83,-0.12,-0.63%)均已發(fā)行次級債補(bǔ)充償付能力。”
其實(shí),今年以來,已經(jīng)有多家險企進(jìn)行了融資。由于目前保險公司補(bǔ)充資本的渠道比較有限,多數(shù)依靠股東注資、公開上市募集和發(fā)行次級債,其中發(fā)次級債融資最為直接省事,成為最常規(guī)的融資方式。之前中國人壽就發(fā)行了300億元的次級債。
償付能力壓力大
償付能力充足率是對保險公司風(fēng)險管控的一個重要指標(biāo)。對于保險公司來說,如果想在業(yè)務(wù)發(fā)展上大展拳腳,無論是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)還是設(shè)立資產(chǎn)管理公司等,自己的償付能力充足率都必須達(dá)標(biāo)。
記者了解到,根據(jù)規(guī)定,險企的償付能力充足率達(dá)到150%,才符合監(jiān)管的二類指標(biāo)??疾靿垭U和財險公司的償付能力,不難發(fā)現(xiàn),已經(jīng)有一部分保險公司的償付能力在監(jiān)管線附近。
數(shù)據(jù)顯示,截止到去年底,只有19家公司償付能力充足率達(dá)標(biāo),其中17家超過150%,高于保監(jiān)會定義的二類充足水平。截止到今年二季度末,償付能力不達(dá)標(biāo)的公司還有7家。
“造成今年保險公司償付能力吃緊的外部壓力,是資本和流動性的因素,如果明年得到緩解,相信保險公司的償付能力也會逐漸回升。2011年已經(jīng)接近尾聲,目前來看,今年壽險公司保費(fèi)增速下滑幾乎已成定局。壽險業(yè)務(wù)增速放緩,從短期原因來說,可以理解為市場流動性緊張?jiān)斐傻?,如果從深層次找原因,是保險行業(yè)的發(fā)展模式面臨轉(zhuǎn)型,要改變以往那種粗放式的經(jīng)營方式。”牛播坤說。
記者從保險公司了解到,目前無論是壽險還是財險公司,都把精力放在了明年的開門紅上。
對此,牛播坤認(rèn)為,保險公司出于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,每年都要爭取開門紅,以往,保險公司爭奪開門紅的主要手段就是在前端銷售上,多做營銷活動,對代理人推出激進(jìn)機(jī)制等等,相信明年也是如此。
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