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了解孩子成長風(fēng)險再買保險 認清三大現(xiàn)象

來源:數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間:2011-08-24 11:26 瀏覽:3564 次
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[編者按]  “投資今天是為了收獲明天”,這句話用在少兒理財領(lǐng)域是最恰當(dāng)不過了。我們漸漸意識到就像很多正確的觀念需要從小建立一樣,人們對下一代的“財商”培養(yǎng)也不能忽視。為此,記者提前一周開始行動,對成都市少兒理財保險消費市場進行了調(diào)查。     現(xiàn)象1:少兒理財產(chǎn)品多數(shù)是“概念”   ...

 “投資今天是為了收獲明天”,這句話用在少兒理財領(lǐng)域是最恰當(dāng)不過了。我們漸漸意識到就像很多正確的觀念需要從小建立一樣,人們對下一代的“財商”培養(yǎng)也不能忽視。為此,記者提前一周開始行動,對成都市少兒理財保險消費市場進行了調(diào)查。

 
  現(xiàn)象1:少兒理財產(chǎn)品多數(shù)是“概念”
 
  “少兒高爾夫培訓(xùn)”、“少兒理財賬戶”……不少銀行最近推出了針對兒童的親子活動和少兒理財產(chǎn)品??墒嵌鄶?shù)少兒理財產(chǎn)品相對于平時推出的理財產(chǎn)品只是名稱不同,產(chǎn)品實質(zhì)也是換湯不換藥,相當(dāng)于在玩概念。記者注意到某行近日推出的“兒童理財方案”,產(chǎn)品運作時間是90天,即從6月1日到9月1日,其產(chǎn)品組合中涉及長、短期低風(fēng)險理財產(chǎn)品,可根據(jù)資金閑置時間長短進行選擇。銀行人員表示,如果父母為子女準(zhǔn)備下學(xué)期的教育基金,就適合購買3個月期限的理財產(chǎn)品,恰好在9月份到期使用,承擔(dān)低風(fēng)險的同時,享受高于同期存款的收益??墒窃撔泻推渌y行隨時都有類似期限和收益的3個月短期理財產(chǎn)品,只要資金夠5萬元門檻,誰都可以買,也不一定等到兒童節(jié)。
 
  現(xiàn)象2:少兒保險市場占比小
 
  據(jù)第六次人口普查統(tǒng)計資料顯示,全國0至14周歲的少兒人口達2.224億人,占總?cè)丝跀?shù)的16.60%。在我省常住人口中,0-14歲人口為1364.44萬人,占全省總?cè)丝跀?shù)的16.97%。由此看來少兒險的市場似乎很大,但是成都晚報記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),少兒保險無論是產(chǎn)品數(shù)量還是銷售占比都不到5%。
 
  據(jù)成都保險業(yè)一位資深業(yè)務(wù)經(jīng)理介紹,少兒保險是為少兒人群設(shè)計的或適合少兒人群投保的險種,但投保人都是其父母或其他有保險利益的直系親屬及長輩。多數(shù)少兒保險具有“保費豁免”功能,或另有“附加豁免保費保險”條款。一旦投保人(父親或母親)不幸身故或喪失繳費能力時,有了“保費豁免”,保險公司就將免去投保人從此之后所要繳納的保費。目前市場上專門針對少兒銷售的長期壽險占比很少,但大多數(shù)長期壽險已經(jīng)將少兒納入了被保險人范疇。短期險中學(xué)平險是為少兒量身定做的險種,因此在短期險中占比稍高。
 
  最近的一份市場權(quán)威調(diào)查表明,中國城市居民對保險公司各項險種的需要程度中,少兒險排名第三位,僅次于健康險和養(yǎng)老險。中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇教授曾說過,“越來越高的教育支出,越來越貴的醫(yī)療成本,越來越嚴(yán)峻的就業(yè)壓力,是少兒險市場需求不斷上升的主因。”
 
  現(xiàn)象3:盼到期返還能與CPI同步上漲
 
  胡先生今年春節(jié)剛剛升級當(dāng)爸,他想給孩子買份長期壽險,既要有保障,又有理財功能,他看了保險業(yè)務(wù)員做的保險計劃,心底不禁生了疑問,從現(xiàn)在的CPI漲幅來看,10年后難保本金會縮水一半。孩子以后分階段領(lǐng)取的教育金、婚嫁金、退休金到時候不知道價值幾何?保險業(yè)內(nèi)人士承認“預(yù)定利率是制約傳統(tǒng)壽險銷售的一個障礙”。據(jù)介紹,目前市場上出售的傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品,大多是在降息乃至負利率時代設(shè)計出爐的,保險公司的預(yù)定利率上限規(guī)定為2.5%。隨著加息周期來臨,當(dāng)前一年期銀行存款利率已經(jīng)達3.25%,傳統(tǒng)壽險如果除去保障部分,現(xiàn)金回報率與銀行存款相比沒有太多的吸引力。不過,去年7月9日,保監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于人身保險預(yù)定利率有關(guān)事項的通知》(征求意見稿),此舉預(yù)示著國內(nèi)已執(zhí)行10年之久的壽險預(yù)定利率2.5%上限有望放開。雖然具體實施細則尚未出臺,但壽險預(yù)定利率市場化大勢所趨勢。預(yù)定利率變化對保險產(chǎn)品的影響主要體現(xiàn)在定價上。簡單地說,預(yù)定利率提高,保險費率就會降低,反之則會提高。
 
  記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),分紅型保險產(chǎn)品因能彌補傳統(tǒng)壽險的不足,因而當(dāng)前較受歡迎的,但其收益受保險公司經(jīng)營業(yè)績影響較大,不少家長還是希望孩子保險的保額能與CPI漲幅同步,以使所交保費更“安全”。

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