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了解孩子成長風險再買保險 認清三大現(xiàn)象

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-08-24 11:26 瀏覽：3568 次
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［編者按］ 　“投資今天是為了收獲明天”，這句話用在少兒理財領域是最恰當不過了。我們漸漸意識到就像很多正確的觀念需要從小建立一樣，人們對下一代的“財商”培養(yǎng)也不能忽視。為此，記者提前一周開始行動，對成都市少兒理財保險消費市場進行了調(diào)查。   　　現(xiàn)象1:少兒理財產(chǎn)品多數(shù)是“概念”   ...

　“投資今天是為了收獲明天”，這句話用在少兒理財領域是最恰當不過了。我們漸漸意識到就像很多正確的觀念需要從小建立一樣，人們對下一代的“財商”培養(yǎng)也不能忽視。為此，記者提前一周開始行動，對成都市少兒理財保險消費市場進行了調(diào)查。

 
　　現(xiàn)象1:少兒理財產(chǎn)品多數(shù)是“概念”
 
　　“少兒高爾夫培訓”、“少兒理財賬戶”……不少銀行最近推出了針對兒童的親子活動和少兒理財產(chǎn)品?？墒嵌鄶?shù)少兒理財產(chǎn)品相對于平時推出的理財產(chǎn)品只是名稱不同，產(chǎn)品實質(zhì)也是換湯不換藥，相當于在玩概念。記者注意到某行近日推出的“兒童理財方案”，產(chǎn)品運作時間是90天，即從6月1日到9月1日，其產(chǎn)品組合中涉及長、短期低風險理財產(chǎn)品，可根據(jù)資金閑置時間長短進行選擇。銀行人員表示，如果父母為子女準備下學期的教育基金，就適合購買3個月期限的理財產(chǎn)品，恰好在9月份到期使用，承擔低風險的同時，享受高于同期存款的收益?？墒窃撔泻推渌y行隨時都有類似期限和收益的3個月短期理財產(chǎn)品，只要資金夠5萬元門檻，誰都可以買，也不一定等到兒童節(jié)。
 
　　現(xiàn)象2:少兒保險市場占比小
 
　　據(jù)第六次人口普查統(tǒng)計資料顯示，全國0至14周歲的少兒人口達2.224億人，占總?cè)丝跀?shù)的16.60%。在我省常住人口中，0-14歲人口為1364.44萬人，占全省總?cè)丝跀?shù)的16.97%。由此看來少兒險的市場似乎很大，但是成都晚報記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，少兒保險無論是產(chǎn)品數(shù)量還是銷售占比都不到5%。
 
　　據(jù)成都保險業(yè)一位資深業(yè)務經(jīng)理介紹，少兒保險是為少兒人群設計的或適合少兒人群投保的險種，但投保人都是其父母或其他有保險利益的直系親屬及長輩。多數(shù)少兒保險具有“保費豁免”功能，或另有“附加豁免保費保險”條款。一旦投保人(父親或母親)不幸身故或喪失繳費能力時，有了“保費豁免”，保險公司就將免去投保人從此之后所要繳納的保費。目前市場上專門針對少兒銷售的長期壽險占比很少，但大多數(shù)長期壽險已經(jīng)將少兒納入了被保險人范疇。短期險中學平險是為少兒量身定做的險種，因此在短期險中占比稍高。
 
　　最近的一份市場權威調(diào)查表明，中國城市居民對保險公司各項險種的需要程度中，少兒險排名第三位，僅次于健康險和養(yǎng)老險。中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇教授曾說過，“越來越高的教育支出，越來越貴的醫(yī)療成本，越來越嚴峻的就業(yè)壓力，是少兒險市場需求不斷上升的主因。”
 
　　現(xiàn)象3:盼到期返還能與CPI同步上漲
 
　　胡先生今年春節(jié)剛剛升級當爸，他想給孩子買份長期壽險，既要有保障，又有理財功能，他看了保險業(yè)務員做的保險計劃，心底不禁生了疑問，從現(xiàn)在的CPI漲幅來看，10年后難保本金會縮水一半。孩子以后分階段領取的教育金、婚嫁金、退休金到時候不知道價值幾何？保險業(yè)內(nèi)人士承認“預定利率是制約傳統(tǒng)壽險銷售的一個障礙”。據(jù)介紹，目前市場上出售的傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品，大多是在降息乃至負利率時代設計出爐的，保險公司的預定利率上限規(guī)定為2.5%。隨著加息周期來臨，當前一年期銀行存款利率已經(jīng)達3.25%，傳統(tǒng)壽險如果除去保障部分，現(xiàn)金回報率與銀行存款相比沒有太多的吸引力。不過，去年7月9日，保監(jiān)會曾發(fā)布《關于人身保險預定利率有關事項的通知》(征求意見稿)，此舉預示著國內(nèi)已執(zhí)行10年之久的壽險預定利率2.5%上限有望放開。雖然具體實施細則尚未出臺，但壽險預定利率市場化大勢所趨勢。預定利率變化對保險產(chǎn)品的影響主要體現(xiàn)在定價上。簡單地說，預定利率提高，保險費率就會降低，反之則會提高。
 
　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，分紅型保險產(chǎn)品因能彌補傳統(tǒng)壽險的不足，因而當前較受歡迎的，但其收益受保險公司經(jīng)營業(yè)績影響較大，不少家長還是希望孩子保險的保額能與CPI漲幅同步，以使所交保費更“安全”。

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