買保險(xiǎn)要貨比三家 怎么買保險(xiǎn)更便宜？
［編者按］ 保險(xiǎn)產(chǎn)品的價格相對不透明。買一瓶飲料，只需要去便利店去超市逛逛，看看明碼標(biāo)價的標(biāo)簽牌就知道一瓶飲料到底什么價格哪家店最便宜。但是保險(xiǎn)則不同，同一款保險(xiǎn)由于投保人的年齡不同，其價格就會有所差別。
物美價廉，是絕大多數(shù)消費(fèi)者購物時的基本需求——保險(xiǎn)產(chǎn)品自然也不例外。不過，相比普通消費(fèi)品，保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品，而且是結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的金融產(chǎn)品，要買到物美價廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品，的確不是易事。
以下幾招，也許有助于你找到更便宜更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
買保險(xiǎn)要貨比三家
購物要貨比三家，這似乎是人盡皆知的"常識"。不過，在購買保險(xiǎn)時，卻并未被許多投保人所實(shí)踐。
究其原因，也很簡單：保險(xiǎn)產(chǎn)品的價格相對不透明。買一瓶飲料，只需要去便利店去超市逛逛，看看明碼標(biāo)價的標(biāo)簽牌就知道一瓶飲料到底什么價格哪家店最便宜。但是保險(xiǎn)則不同，同一款保險(xiǎn)由于投保人的年齡不同，其價格就會有所差別。所以絕大多數(shù)情況下，你必須致電保險(xiǎn)代理人，告知你的詳細(xì)情況，才能被告知購買某款保險(xiǎn)的具體價格。
而保險(xiǎn)代理人在推銷上鍥而不舍的精神，則又使很多投保人望而失色，很多情況下就是投保人往往剛剛接觸了一個投保人，就在他們熱情的推薦下簽下保單買了保險(xiǎn)，根本就沒有了貨比三家的想法——等買完之后往往才后悔不已。
是的，買保險(xiǎn)，也要有在菜市場為一把蔥幾分錢價格討價還價的那種精神，切不可輕易做出決定。畢竟買貴一把蔥不過多出幾分幾角而已，但是買了一款不需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，那就是可能幾千元的損失。
當(dāng)然，有的投保人倒不是臉皮薄，而是被一些代理人“保險(xiǎn)沒有最好只有最合適”的說辭說服，認(rèn)為保險(xiǎn)的價格的確不用考慮。據(jù)記者了解，某大型壽險(xiǎn)公司的精算師在私下場合被同事問及買哪家的保險(xiǎn)最劃算時，推薦了另一家公司的產(chǎn)品——作為設(shè)計(jì)保險(xiǎn)對保險(xiǎn)性價比最清楚的人既然能夠做出這樣的推薦，那就說明就價格層面，保險(xiǎn)絕對有“最好”、“最便宜”這回事。
不過，精算師畢竟是專業(yè)人士，可以輕松比較不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)劣。而普通消費(fèi)者，對于復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品比較恐怕是有心無力了。正因此，普通投保人更應(yīng)該優(yōu)先購買簡單的消費(fèi)型保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)保障簡單，不會因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)復(fù)雜而看的眼花繚亂，能夠更輕松比較出價格優(yōu)劣。
新渠道往往有便宜貨
保險(xiǎn)代理人和銀行是保險(xiǎn)尤其壽險(xiǎn)銷售的兩大中堅(jiān)渠道。不過，近年來越來越多的保險(xiǎn)公司開始試水電話銷售和網(wǎng)絡(luò)銷售這兩種新的銷售渠道。由于是新生事物，所以從監(jiān)管部門到保險(xiǎn)公司，往往都會以培育市場的心態(tài)去扶植新渠道，再加上這些新渠道在銷售成本上的確比較低，這也使得通過新渠道銷售的保險(xiǎn)存在價格更便宜的可能。
買車險(xiǎn)電話車險(xiǎn)更便宜，伴隨各大財(cái)險(xiǎn)公司鋪天蓋地的宣傳，這一理念可謂是深入人心。而電話車險(xiǎn)之所以能夠較傳統(tǒng)渠道便宜，除了拜新渠道成本較低所賜，監(jiān)管部門政策上傾斜允許的折扣比例也是關(guān)鍵的原因。
車險(xiǎn)是如此，其實(shí)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)也是如此。多家保險(xiǎn)公司都在網(wǎng)上推出了專門的網(wǎng)絡(luò)銷售平臺，并針對網(wǎng)銷提供額外的優(yōu)惠。比如平安保險(xiǎn)在網(wǎng)銷平臺推出的一年期綜合意外險(xiǎn)，50萬元保額保費(fèi)為465元，為原價1550元的三折，而且若續(xù)保還可以享受2.5折優(yōu)惠。又如泰康人壽在網(wǎng)銷平臺銷售的e順交通工具意外保障計(jì)劃，不但可以自行設(shè)定各類交通工具的保額，而且選擇2項(xiàng)保障可以獲得7.5折優(yōu)惠，選擇3項(xiàng)更有5折優(yōu)惠，利用這個優(yōu)惠，甚至可以在獲得更多保障的同時保費(fèi)反而更低，相當(dāng)優(yōu)惠。除平安、泰康之外，人保財(cái)險(xiǎn)和國泰人壽也有著不錯的網(wǎng)銷渠道，有不少有競爭力的網(wǎng)銷產(chǎn)品。
當(dāng)然，除了保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站以外，第三方保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺同樣值得捧場。目前國內(nèi)較大的第三方保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺當(dāng)屬優(yōu)保網(wǎng)，此外支付寶也推出了保險(xiǎn)銷售平臺。這類網(wǎng)銷平臺的優(yōu)點(diǎn)在于不僅可以提供具有競爭力的產(chǎn)品，而且還可以方便你貨比三家。比如在優(yōu)保網(wǎng)上，設(shè)定保額，它可以列出不同產(chǎn)品的價格，孰高孰低一目了然。
積分進(jìn)一步降低保費(fèi)
目前，部分保險(xiǎn)公司為刺激網(wǎng)銷平臺，還會針對網(wǎng)上投保客戶提供積分系統(tǒng)，積分可兌換購物券等。若用好此類積分系統(tǒng)，能夠進(jìn)一步的降低投保成本。
如周先生近期在泰康人壽的網(wǎng)銷平臺購買了一個短期3天的交通意外險(xiǎn)，90萬元航空意外+50萬元地鐵、輕軌意外+50萬元出租意外，合計(jì)保費(fèi)5.3元。但根據(jù)泰康人壽的網(wǎng)銷積分系統(tǒng)，任何新保單均可獲得100分的積分--按照每10000分可兌換100元的京東或者當(dāng)當(dāng)購物卡來計(jì)算，這意味著每張新保單可獲得價值1元的積分。對于這張5.3元的意外險(xiǎn)保單而言，若將這1元的積分剔除，實(shí)際費(fèi)用不過4.3元，相較原費(fèi)用又打了個8.1折。
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