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車險(xiǎn)市場(chǎng)：費(fèi)率浮動(dòng)解決虛假車險(xiǎn)理賠

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［編者按］ 車險(xiǎn)是北京產(chǎn)險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)，占比在七成左右。但是，惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)不真實(shí)等違法違規(guī)問(wèn)題長(zhǎng)期得不到解決。為了杜絕車險(xiǎn)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為

近日，剛剛發(fā)布的《北京保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃》提出，“充分發(fā)揮機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)的價(jià)格杠桿作用，改善駕駛員駕駛行為；推動(dòng)機(jī)動(dòng)車‘暢通卡’工程建設(shè)”。

事實(shí)上，這些規(guī)劃措施與“十一五”期間北京保監(jiān)局規(guī)范車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的探索是密不可分的。過(guò)去5年，北京保監(jiān)局通過(guò)監(jiān)管制度的創(chuàng)新和信息技術(shù)的運(yùn)用，使北京車險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)了由亂而治。

見(jiàn)費(fèi)出單保證數(shù)據(jù)真實(shí)性

車險(xiǎn)是北京產(chǎn)險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)，占比在七成左右。但是，惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)不真實(shí)等違法違規(guī)問(wèn)題長(zhǎng)期得不到解決。為了杜絕車險(xiǎn)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為，北京保監(jiān)局于2007年下半年開(kāi)始探索見(jiàn)費(fèi)出單制度，并于2008年1月1日正式實(shí)施該制度。

北京保監(jiān)局產(chǎn)險(xiǎn)處副處長(zhǎng)馬驥表示，見(jiàn)費(fèi)出單是一項(xiàng)開(kāi)創(chuàng)性工作，直接觸及到部分保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)的不正當(dāng)利益，剛開(kāi)始提出時(shí)，市場(chǎng)普遍存在抵觸、懷疑情緒。但該制度實(shí)施后，北京車險(xiǎn)市場(chǎng)多年來(lái)讓產(chǎn)險(xiǎn)公司頭疼的虛掛應(yīng)收保費(fèi)問(wèn)題得到了解決。很多公司反映，“這個(gè)制度實(shí)施后，應(yīng)收保費(fèi)沒(méi)了，真是做夢(mèng)都沒(méi)有想到”！

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年實(shí)施當(dāng)年，車險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)率僅為1.79%。截至2011年6月末，北京地區(qū)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)收保費(fèi)率僅為0.1%，徹底解決了虛掛應(yīng)收保費(fèi)問(wèn)題。

“這個(gè)制度增強(qiáng)了保險(xiǎn)公司的自信心，維護(hù)了公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，遏制了違法違規(guī)問(wèn)題的源頭，大大提高了保險(xiǎn)監(jiān)管的有效性。”馬驥強(qiáng)調(diào)。

費(fèi)率浮動(dòng)解決虛假理賠

用見(jiàn)費(fèi)出單制度解決了承保環(huán)節(jié)的問(wèn)題后，北京保監(jiān)局又著手解決惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)和虛假賠付等問(wèn)題，于2010年1月1日正式實(shí)施北京地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)制度。

該制度實(shí)施后，通過(guò)加大理賠記錄系數(shù)的浮動(dòng)區(qū)間、加強(qiáng)車險(xiǎn)信息平臺(tái)系統(tǒng)管控，比較科學(xué)地實(shí)現(xiàn)了車險(xiǎn)費(fèi)率和車輛風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。同時(shí)，充分運(yùn)用保險(xiǎn)費(fèi)率的經(jīng)濟(jì)杠桿作用，使廣大車主切實(shí)關(guān)注自身車輛理賠記錄，形成全社會(huì)共同監(jiān)督的良好氛圍，從根本上防范打擊了車險(xiǎn)騙賠行為。

截至2010年末，北京地區(qū)共有317.6萬(wàn)輛機(jī)動(dòng)車投保商業(yè)車險(xiǎn)，平均優(yōu)惠幅度21.2%。其中，63.7%的未出險(xiǎn)續(xù)保車輛保費(fèi)平均下浮30.6%；商業(yè)車險(xiǎn)報(bào)案數(shù)同比下降4.9%，出險(xiǎn)率同比下降26.2%。

馬驥表示，施行費(fèi)率浮動(dòng)最根本的意義在于，根治了車險(xiǎn)市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)的毒瘤，為車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革邁出了重要一步。

多項(xiàng)創(chuàng)新解決理賠難題

車險(xiǎn)理賠周期長(zhǎng)、定損糾紛多等理賠難問(wèn)題一直為消費(fèi)者所詬病。馬驥說(shuō)，車險(xiǎn)理賠服務(wù)的提升直接關(guān)系到消費(fèi)者的滿意度，需要監(jiān)管部門強(qiáng)力介入，才能促進(jìn)其良性發(fā)展。

近幾年，針對(duì)這些問(wèn)題，北京保監(jiān)局通過(guò)一系列創(chuàng)新制度和機(jī)制，提升了保險(xiǎn)公司的服務(wù)能力，逐步減少了理賠難的現(xiàn)象。

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