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保險(xiǎn)公司現(xiàn)融資潮 股權(quán)債權(quán)規(guī)模已超400億

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[編者按] 不僅僅是銀行,保險(xiǎn)公司也正加入了急需融資“補(bǔ)血”的隊(duì)伍。   今年將是保險(xiǎn)公司的密集融資期,從今年已過去的幾個(gè)月來(lái)看已初現(xiàn)融資潮。據(jù)相關(guān)統(tǒng)...

經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 肖君秀不僅僅是銀行,保險(xiǎn)公司也正加入了急需融資“補(bǔ)血”的隊(duì)伍。
  今年將是保險(xiǎn)公司的密集融資期,從今年已過去的幾個(gè)月來(lái)看已初現(xiàn)融資潮。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì),在今年不到5個(gè)月的時(shí)間,保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)24家險(xiǎn)企總計(jì)232.74億元的增資擴(kuò)股,另外,一些保險(xiǎn)公司尋求發(fā)債補(bǔ)充資本,截至目前為止保監(jiān)會(huì)批復(fù)和險(xiǎn)企公開宣稱的發(fā)債共計(jì)174.5億元。上述增資擴(kuò)股和發(fā)債融資總計(jì)達(dá)到407.24億元。
  股權(quán)、債權(quán)紛紛上場(chǎng) 
  除了保監(jiān)會(huì)獲準(zhǔn)的24家險(xiǎn)企共計(jì)232.74億元的增資擴(kuò)股,發(fā)債成為了眾多險(xiǎn)企補(bǔ)充資本的另一條出路。
  5月份,信泰人壽獲保監(jiān)會(huì)同意,擬募集10年期可贖回次級(jí)定期債務(wù)4.5億元,泰康人壽20億元次級(jí)債募集發(fā)行計(jì)劃獲得保監(jiān)會(huì)同意批準(zhǔn);3月份中國(guó)太平發(fā)公告稱,太平人壽擬募集40億資級(jí)定息債務(wù);2月份人保財(cái)險(xiǎn)也宣布發(fā)行不超過50億元的次級(jí)債;另外,據(jù)報(bào)道新華人壽也擬發(fā)行60億次級(jí)債;上述保險(xiǎn)公司擬發(fā)行次級(jí)債的規(guī)??傆?jì)達(dá)174.5億元。
  更多的增資擴(kuò)股、發(fā)債的保險(xiǎn)計(jì)劃還在排隊(duì)期待中,據(jù)生命人壽向記者透露,今年全年將進(jìn)行三次增資,使資本金達(dá)100億以上。目前,生命人壽今年已完成一次注資,資本金由2010年末的43.94億元增加至66.7億元。 另外,引入戰(zhàn)投上市也成為了部分有條件的保險(xiǎn)公司的前期準(zhǔn)備工作當(dāng)中,最為引人注目的是財(cái)險(xiǎn)老大人保財(cái)險(xiǎn),近日人保財(cái)險(xiǎn)也公開稱,引入戰(zhàn)投融資100億元獲重大進(jìn)展,為人保集團(tuán)的上市作準(zhǔn)備。
  對(duì)于另外一些保險(xiǎn)公司來(lái)說,增資擴(kuò)股并非容易之事,只能將目光投向成本高的次級(jí)債,以解資本不足的燃眉之急。近期關(guān)于《保險(xiǎn)公司次級(jí)定期債務(wù)管理辦法(征求意見稿)》再次下發(fā),相對(duì)于去年末下發(fā)的意見稿發(fā)債門檻有所降低,凈資產(chǎn)門檻由原來(lái)的10億元降至此次的5億元。“可見越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司包括小型保險(xiǎn)公司都急需補(bǔ)充資本,隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)張資本不足是險(xiǎn)企中的普遍現(xiàn)象。”一保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者稱。
  償付能力倒逼 
  對(duì)于保險(xiǎn)公司今年出現(xiàn)的融資潮,首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱認(rèn)為主要在于保險(xiǎn)業(yè)的迅速擴(kuò)張,“規(guī)模嘩嘩地上去了,跟著償付能力不足,那么根據(jù)承保量急需補(bǔ)充資本。”
  保險(xiǎn)業(yè)一直保持迅速的發(fā)展勢(shì)頭,2010年,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入14527.97億元,同比大增30.44%。財(cái)險(xiǎn)在去年的勢(shì)頭尤其迅猛,全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)3895.64億元,同比增長(zhǎng)36.46%。隨著規(guī)模的不斷擴(kuò)張,保險(xiǎn)公司急需補(bǔ)充資本以使償付資本充足率與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適配,所以處于快速發(fā)展的保險(xiǎn)公司,需要源源不斷的資本補(bǔ)充進(jìn)來(lái),發(fā)債、增資擴(kuò)股一般都會(huì)在快速發(fā)展中頻頻用上。
  如快速發(fā)展的生命人壽,去年已實(shí)現(xiàn)三次股東增資,今年又將完成三次股東注資資本將超100億,原因在于其業(yè)務(wù)快速發(fā)展,其保費(fèi)2010年大增173.6%達(dá)90.78億元,2011年計(jì)劃保費(fèi)收入達(dá)300億,2012年計(jì)劃實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入500億。
  一般來(lái)說,保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力充足率要求為150%,但是在快速擴(kuò)張中許多保險(xiǎn)公司已不足,如華安財(cái)險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)在一季度增資后,償付能力充足率分別提高至119%和146.24%,可見進(jìn)一步融資又在預(yù)期之中。
  生命人壽2010年三次補(bǔ)充資本后,償付能力由2009年的153%提升到2010年的200%的水平,然而其保費(fèi)收入規(guī)模計(jì)劃2011年達(dá)300億,雖計(jì)劃今年三次增資資本金達(dá)100億;但其2012年計(jì)劃保費(fèi)規(guī)模達(dá)500億,那么未來(lái)仍然需要繼續(xù)補(bǔ)充資本。
  廣發(fā)證券(31.51,0.00,0.00%)保險(xiǎn)業(yè)研究員曹乾恒認(rèn)為,“保險(xiǎn)公司融資主要是基于監(jiān)管層的償付能力要求,償付能力不足要增資,因業(yè)務(wù)發(fā)展需要每年都會(huì)有保險(xiǎn)公司需要進(jìn)行增資。”
  保險(xiǎn)公司補(bǔ)充資本的渠道,包括增資擴(kuò)股、發(fā)債、上市、利潤(rùn)轉(zhuǎn)增等。上市融資目前來(lái)看,第二批險(xiǎn)企上市尚未開閘。利潤(rùn)轉(zhuǎn)增,對(duì)于許多快速發(fā)展的財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)中小型公司來(lái)說,增開分支機(jī)構(gòu)、增加渠道等前期都需要大量的投入,實(shí)現(xiàn)盈利已很不容易,利潤(rùn)轉(zhuǎn)增不太現(xiàn)實(shí),那么唯有增資擴(kuò)股和發(fā)債變得更為可行,但一些險(xiǎn)企看不到盈利的希望、增速也很緩慢,股東增資意愿不強(qiáng),那么就只有通過發(fā)債來(lái)補(bǔ)足資本。所以,對(duì)于險(xiǎn)企來(lái)說增資擴(kuò)股、發(fā)債成為更為補(bǔ)充資本更為現(xiàn)實(shí)的途徑。


 

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