交強險后端市場經(jīng)營缺失競爭 交強險還需市場化經(jīng)營
［編者按］ 日前，保監(jiān)會披露交強險年度承保及經(jīng)營狀況顯示，交強險全行業(yè)虧損。有媒體稱，我國的交強險制度前端是行政手段，后端是市場經(jīng)營的制度障礙造成的。為此，中國經(jīng)濟網(wǎng)記者專...
日前，保監(jiān)會披露交強險年度承保及經(jīng)營狀況顯示，交強險全行業(yè)虧損。有媒體稱，我國的交強險制度前端是行政手段，后端是市場經(jīng)營的制度障礙造成的。為此，中國經(jīng)濟網(wǎng)記者專訪了首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)黨委委員、勞動經(jīng)濟學(xué)院副院長朱俊生教授。
交強險后端市場經(jīng)營缺失競爭
記者：有媒體稱，我國的交強險制度前端是行政手段，后端是市場經(jīng)營，您如何看待這一說法，您認為是否有必要對交強險制度進行審視乃至調(diào)整？如果調(diào)整該怎么調(diào)？
朱俊生：目前我國的交強險后端并非真正意義上的市場經(jīng)營。目前除了個別試點地方外，交強險的條款和費率基本上全國一樣。沒有價格競爭怎么能夠稱得上是"市場經(jīng)營"？價格競爭是在競爭中發(fā)現(xiàn)知識和消費者偏好的必然形式。而監(jiān)管部門實施費率管制的微觀干預(yù)政策，則使保險市場的競爭過程無法達到充分完全，也使市場競爭本來所具有的知識發(fā)現(xiàn)功能喪失。因此，監(jiān)管部門應(yīng)實行交強險的費率市場化，藉以保證過程競爭的開放性并為知識發(fā)現(xiàn)提供合適的制度框架。
在爭勝競爭的市場過程中，企業(yè)家總是在嘗試著包括價格競爭在內(nèi)的多種現(xiàn)實競爭方式。競爭表現(xiàn)為一種試錯的過程，只有經(jīng)過競爭的檢驗，才能知道誰提供的服務(wù)最好，最能夠滿足消費者的需求。
價格競爭作為競爭過程中重要的現(xiàn)實活動，是在競爭過程發(fā)現(xiàn)競爭對手的差別和消費者偏好的必然形式。但費率管制卻抑制了價格競爭發(fā)現(xiàn)差別這一重要功能的發(fā)揮，使得保險公司難以準確地捕捉到消費者對車險的偏好、訴求，消費者也不可能知道哪家公司提供的服務(wù)更好，更能滿足其需求。
費率管制也踐踏公平合理原則
記者：您認為交強險的費率管制阻礙了交強險市場的更好發(fā)展，對嗎？
朱俊生：費率管制不僅阻礙了保險公司的服務(wù)升級，也踐踏了起碼的公平合理原則。如2009年交強險分車型賠付率的差異就很大，最高賠付率是最低的4.54倍。占總保費11%的三類車種造成的整體虧損達83%，即占總保費收入8%的營業(yè)客車的承保虧損達20.9億元，占1%的掛車承保虧損達13.7億元，占2%的拖拉機承保虧損9.5億元。而不同地區(qū)間的賠付率差異很大，最高賠付率是最低的3倍多。2010年的數(shù)據(jù)也同樣顯示出交強險賠償存在的明顯的區(qū)域的不平衡?？梢姡煌嚪N和地區(qū)的費率幾乎沒有公平可言，這種大范圍、程度很深的交叉補貼與費率厘定的公平合理原則完全是背道而馳的。
對費率進行嚴格的管制，否認現(xiàn)實市場中價格競爭的形態(tài)，不經(jīng)過現(xiàn)實的競爭過程，就不能發(fā)現(xiàn)資源的稀缺性，因而也就不可能有正確的經(jīng)濟計算，更談不上能使厘定的費率合理、公道。
交強險還需市場化經(jīng)營
記者：那么該如何打破這種對交強險費率管制的局面？
朱俊生：打破交強險費率管制的局面，就要尊重市場規(guī)律，推動交強險費率市場化試點，順應(yīng)了保險市場價格競爭的內(nèi)生需求。在市場化經(jīng)營的環(huán)境下，定價權(quán)必須交還給保險公司，只有通過市場機制的作用才能促進市場競爭和規(guī)范發(fā)展，才能為消費者創(chuàng)造更大的利益。
因此，監(jiān)管部門不僅應(yīng)放開價格管制，避免對企業(yè)微觀經(jīng)濟活動的不當干預(yù)，而且還應(yīng)把實行費率市場化作為其關(guān)鍵職能，為保持保險市場過程競爭的開放性并釋放企業(yè)家爭勝競爭過程中的創(chuàng)新潛力提供制度基礎(chǔ)，保護競爭這一市場發(fā)展的根本源泉。
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