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車險費率改革“坎坷路”：中小保險公司很受傷

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：2255 次

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［編者按］ 2003年1月1日，保監(jiān)會取消車險統(tǒng)一條款和費率，全國改革拉開帷幕。3年后，是次改革也被證明是個早產(chǎn)兒，全行業(yè)虧損后，改革迅速走上回頭路。

合久必分、分久必合。

2001年之前，全國實行統(tǒng)一的車險費率和條款。

2001年10月，廣東成為車險費率改革第一個試點，車險“一統(tǒng)天下”的局面被首度打破。是次廣東試點條款不變，只調(diào)費率，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重。因為車險客戶資源大部分掌握在代理商手中，其與保險公司圍繞費率和手續(xù)費展開博弈，最后形成大打價格戰(zhàn)的手續(xù)費之爭。

廣東以外，保險公司為在費率市場化全面推開前搶市場，紛紛以“高額手續(xù)費和高返還”加入此次價格戰(zhàn)。最終，廣東試點演變?yōu)?ldquo;市場惡性競爭、全行業(yè)虧損”。

2003年1月1日，保監(jiān)會取消車險統(tǒng)一條款和費率，全國改革拉開帷幕。3年后，是次改革也被證明是個早產(chǎn)兒，全行業(yè)虧損后，改革迅速走上回頭路。

雖然各公司引入非壽險精算技術(shù)，根據(jù)客戶群體、區(qū)域市場和車型，設(shè)計了差異化的車險產(chǎn)品體系，但費率厘定缺乏數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，產(chǎn)品同質(zhì)化依然嚴重，惡性價格戰(zhàn)再度爆發(fā)，車險整體費率不斷走低。2003年車險市場平均費率同比降幅達16.38%，簡單賠付率達63%，同比上升近6個百分點。

2006年保監(jiān)會的“七折令”宣告改革失敗告終。保監(jiān)會收緊車險條款費率審批權(quán)限，限制惡性價格競爭，規(guī)定車險費率最低打7折，全國又統(tǒng)一使用中保協(xié)“推薦”的A、B、C三套行業(yè)指導性條款費率。

監(jiān)管者到從業(yè)者，十年來上下求索。面對即將鋪開的第二次全國改革，幾家歡喜幾家憂。

廣發(fā)證券[21.00 2.04% 股吧研報]分析，費率市場化全面實施后，三大產(chǎn)險公司由于規(guī)模優(yōu)勢，費用率水平較低，產(chǎn)品價格將更有競爭力，改革可能進一步提高車險市場集中度。

而中小型財險公司則憂心忡忡，“費率市場化是方向，費率自由化則是不負責任，如果監(jiān)管部門對改革方案的設(shè)計和實施不周全，不能兼顧各方面的訴求，將對行業(yè)造成災難性后果。”

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