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車險(xiǎn)續(xù)保避免陷阱投保標(biāo)準(zhǔn)不同車險(xiǎn)保費(fèi)有差別

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［編者按］車主續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照車輛折舊比例不同從而相應(yīng)地變更投保的保額。當(dāng)車輛出現(xiàn)全損即報(bào)廢時(shí)，車主將得到全部續(xù)保的保額；但當(dāng)出現(xiàn)部分損失的情況時(shí)，車主續(xù)保的保額就不再是唯一的賠償標(biāo)準(zhǔn)了，車主將得到的是更換新零部件的等值價(jià)額。張女士不是按照車輛折舊后的價(jià)值續(xù)的保，而是按照“新車購(gòu)置價(jià)”續(xù)的保，所以費(fèi)用要高一些。

　黃先生去年11月份買了一輛新車，由于技術(shù)很“菜”，經(jīng)常發(fā)生刮擦，每次都要找保險(xiǎn)公司理賠。眼看著車險(xiǎn)續(xù)保期臨近，他電話咨詢了續(xù)保的保費(fèi)，保險(xiǎn)代理人稱他的車險(xiǎn)保費(fèi)得上調(diào)幾百元，原因是“本年度出險(xiǎn)記錄達(dá)到了5次”。

　　專家解析：車主的理賠次數(shù)、金額將決定來(lái)年車險(xiǎn)續(xù)保的優(yōu)惠程度。以人保財(cái)險(xiǎn)為例：假如上一年度車輛未出險(xiǎn)，續(xù)保時(shí)可以享受7折優(yōu)惠；如果上一年度發(fā)生1—2次賠款的車輛，按照基準(zhǔn)保費(fèi)承保(若賠付率低于80%且約定駕駛員的，仍可享受7折優(yōu)惠)；上一年度發(fā)生3次賠款的車輛，車險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上上浮10%；上一年度發(fā)生4次賠款的車輛，車險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上上浮20%；上一年度發(fā)生5-7次以上賠款的車輛，車險(xiǎn)費(fèi)率在基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上上浮30%，8次以上就會(huì)被拒保。

　　提前續(xù)保避免“空檔”

　　李小姐車險(xiǎn)的到期時(shí)間是9月30日24:00。雖然從9月初起，保險(xiǎn)公司就催她續(xù)保，但直到最后一天的下午她才匆忙辦理電話投保。10月1日上午，保險(xiǎn)公司工作人員拿著PO S機(jī)上門(mén)，李小姐刷卡付費(fèi)。沒(méi)想到當(dāng)天下午，李小姐的車就“受傷了”。報(bào)案后卻發(fā)現(xiàn)查不出她的保險(xiǎn)單號(hào)，幾經(jīng)周折才發(fā)現(xiàn)，她續(xù)保的保單生效日期為10月2日零時(shí)。

　　專家解析：目前車險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)行的是“見(jiàn)費(fèi)出單”的辦法，如果沒(méi)有特別約定，一般保單生效日期都是繳費(fèi)投保后的“次日零時(shí)”。當(dāng)然，如果是投保人直接指定起訖日期，就可按照約定日期開(kāi)始生效。所以，車險(xiǎn)續(xù)保想要保證能夠不出現(xiàn)“空檔”，投保人最好提前幾天投保下一期保險(xiǎn)。如果等到上一期保單結(jié)束的當(dāng)天再續(xù)保，可能就會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)空檔期。

　　投保標(biāo)準(zhǔn)不同保費(fèi)有差別

　　張女士去年10月買了一輛和好友同一款系的車。前幾天為愛(ài)車?yán)m(xù)保時(shí)，她發(fā)現(xiàn)自己比朋友5月份續(xù)保時(shí)多花了200多塊錢(qián)，這讓她很費(fèi)解。

　　專家解析：車主續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照車輛折舊比例不同從而相應(yīng)地變更投保的保額。當(dāng)車輛出現(xiàn)全損即報(bào)廢時(shí)，車主將得到全部續(xù)保的保額；但當(dāng)出現(xiàn)部分損失的情況時(shí)，車主續(xù)保的保額就不再是唯一的賠償標(biāo)準(zhǔn)了，車主將得到的是更換新零部件的等值價(jià)額。張女士不是按照車輛折舊后的價(jià)值續(xù)的保，而是按照“新車購(gòu)置價(jià)”續(xù)的保，所以費(fèi)用要高一些。

　　進(jìn)入年底，車險(xiǎn)續(xù)保又迎來(lái)了一個(gè)高峰期。“優(yōu)惠續(xù)保”成為車主們討論的話題。在某單位上班的董女士告訴記者：“我的車險(xiǎn)本月底就到期了，截至目前尚未出過(guò)一次險(xiǎn)，如果全年不出險(xiǎn)就能在下一年度續(xù)保時(shí)拿到比較優(yōu)惠的政策，所以，為了保證全年不出險(xiǎn)，我最近幾天先不開(kāi)車了。”

　　但是，并不是所有車主都能像董女士這樣擁有嫻熟的車技，保證不出險(xiǎn)。而且市面上的車險(xiǎn)產(chǎn)品和銷售渠道五花八門(mén)，即使同一家公司的產(chǎn)品，由于代理人的不同，折扣也不一樣；而不同公司的同一種車險(xiǎn)產(chǎn)品，由于渠道的不同，價(jià)格差距也很大。那么，面對(duì)紛繁復(fù)雜的車險(xiǎn)項(xiàng)目，如何續(xù)保才更合適、更省錢(qián)呢？

　　對(duì)此，保險(xiǎn)專家提醒，車主上一年度的理賠次數(shù)和金額將決定來(lái)年車險(xiǎn)續(xù)保的優(yōu)惠程度，而投保標(biāo)準(zhǔn)不同保費(fèi)也不一樣。另外，為避免出現(xiàn)保險(xiǎn)空檔期，車主最好提前幾天投保。

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