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車險續(xù)保不能單看價格和優(yōu)惠 理賠次數(shù)多換公司行不通

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：3755 次
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［編者按］ 在購買車險時，車主一定要認真理解保險公司的保險條款，特別要注意其中的免責條款，有無免賠，怎么個賠法，比較之后看哪個保險公司的條款能接受再做決定。如果在得到同樣保障程度和服務質量的情況下，那當然選擇保費低的保險公司。

 

最近，徐小姐頻繁接到保險公司打來的電話，因為她的車又到了續(xù)保期。臨近年底，是新一輪車險續(xù)保的高峰期，保險公司之間的競爭相當激烈，保險公司紛紛推出了各種促銷活動，有的贈送服務、有的贈送油卡等，在年底續(xù)保優(yōu)惠確實不少。但是，面對紛繁復雜的車險項目，如何續(xù)保才更合適？車險專家稱，續(xù)保車險不能單看價格和優(yōu)惠。
 
□商報記者　楊敏
 
不能單純看價格和促銷
 
更要看險種細節(jié)和服務
 
蘇州市場上，各種大大小小的財險公司有幾十家，像人保、太保、平安等都屬于規(guī)模較大的公司，三家占據(jù)了80%以上的車險市場，它們的理賠標準一般都比較高，理賠過程快。在車型和險種相同的前提下，大公司的保費可能要比小公司高一些。但是，在投保車險的時候不能單純只比較保費價格，各種車險項目的細節(jié)和服務一定要考慮到。
 
一家大型保險公司的相關負責人介紹說，車主在選擇保險公司的時候可以參考財險公司的實力、車險結案率、結案周期、定損技能、保險理賠服務質量指標等來選擇。雖然大型保險公司車險保費較高，但這些保險公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡，也擁有了一支較成熟的理賠隊伍，一旦出險能夠保證在較短時間內趕到現(xiàn)場查勘，協(xié)助處理事故。即使是在外地發(fā)生事故，因為其分支公司多，也可以及時查勘。小保險公司保費可能相對較低，在價格上具有一定競爭優(yōu)勢，但小保險公司一般都規(guī)模小、網(wǎng)點少、定損嚴格、合作商戶維修水平差，反而給車主帶來不少的理賠難題。最關鍵的是，小保險公司定損低，同樣的車損，大保險公司定的修車費是200元，小保險公司可能會是120元。拿錢少，經(jīng)銷商不會認真修，偷工減料、使用假配件的事情就可能發(fā)生，車主本身的權益更得不到保障。而且由于網(wǎng)點少、服務系統(tǒng)不完善，車主隨著保險人員奔波定險的情況也時有發(fā)生，耽誤時間、牽扯精力。
 
另外，在購買車險時，車主一定要認真理解保險公司的保險條款，特別要注意其中的免責條款，有無免賠，怎么個賠法，比較之后看哪個保險公司的條款能接受再做決定。如果在得到同樣保障程度和服務質量的情況下，那當然選擇保費低的保險公司。
 
理賠次數(shù)多換公司行不通
 
全省車險平臺已經(jīng)聯(lián)網(wǎng)
 
“我今年理賠次數(shù)太多了，要是再投保這家公司保費肯定要提高，我打算換一家保險公司投保。”以前，出險較多的車輛可以通過更換保險公司的方式繼續(xù)獲得折扣，但是現(xiàn)在這種方法行不通了。記者從保險公司了解到，現(xiàn)在全省的車險平臺已經(jīng)聯(lián)網(wǎng)，出險的記錄都顯示在車險平臺上的，車主很難通過更換保險公司的方式來獲得更多折扣。
 
按目前各個保險公司的規(guī)定，車輛在前一年的保險期內沒有理賠記錄或者理賠次數(shù)少、數(shù)額低的，續(xù)保時繼續(xù)可以享受7折優(yōu)惠，一般理賠次數(shù)要在兩次以內。若上一年度發(fā)生3次賠款的車輛，車險費率在基準保費基礎上上浮10%；　上一年度發(fā)生4次賠款的車輛，車險費率在基準保費基礎上上浮20%；上一年度發(fā)生5-7次以上賠款的車輛，車險費率在基準保費基礎上上浮30%，8次以上就會被拒保。在此情況下，通過電話車險投保的話，在此基礎上還會有15%的折扣，所以作為普通車的續(xù)保車款，專家建議走電銷渠道，費用更劃算，理賠服務相差無異。
 
但并不是所有的車輛都可以通過電話車險投保，電話車險也有一定的門檻。再者，高端豪華型的車輛續(xù)保，保險專家則建議走4S店，高檔汽車在選擇車險時應當購買“指定專修”險，不然保險公司在賠償時只是按照普通汽修廠的修理費用標準賠償，車主會有不少的損失。
 
續(xù)?？筛鶕?jù)年限增減項目
 
車輛保額下浮一般不超10%
 
一般來說，第一年車主可買齊全保，第二年開始則可以適當增減一些險種。在新一個保險年度即將開始的時候，車主應該根據(jù)自身的情況選擇投保的項目，新的一年家庭車輛用途是否發(fā)生什么變化？比如家里增加了什么成員，私家車從個人的代步工具變成接送妻子、孩子的車等等。如果是這樣，車主不妨購買車上人員險，為家庭新成員提供一些保障。
 
就拿劃痕險來說，有些保險公司規(guī)定三年以內車齡才能購買，有些保險公司則規(guī)定五年車齡以內。對于新車車主而言，購買劃痕險還是相當有必要的，如果新車并未購買劃痕險，在限制車齡的最后一年購買劃痕險也是挺劃算的，畢竟在處理新劃痕的同時也可以將舊劃痕一起解決掉。如果汽車車齡較大，那么新一年度車主可以考慮不投保盜搶險，因為舊車發(fā)生汽車盜搶的情況比較少。如果車主每天出行的路段在下雨天容易積水，那么車主可以選擇“涉水險”，因為車輛遭水浸發(fā)生故障的幾率較大，買個針對性的保險可以買個放心。玻璃單獨破碎險更適合高檔車、豪華車，而普通的私家車則沒有太多必要去上這個險種。
 
此外，針對此前鬧得沸沸揚揚的車險“高保低賠”，保險專家提醒由于保額的多少直接對應著車險價格的高低，所以投保人完全可以按照車輛的實際價格投保，雖然保額下浮越多保費越便宜，但是在出險理賠時自己獲得的賠償也會相應打折?？紤]車輛折舊等因素，車輛第二年價格最低可以下浮25%，但是專家建議價格不宜下浮過低，以10%為宜。
 
【鏈接】
 
1.第三者責任險至少買30萬元。對于新手舊車，由于對第三者的風險無法預測，商業(yè)第三者責任險必須購買，選擇較高的保額，至少30萬元為宜，甚至可以買到50萬元。交強險雖然可賠部分第三方責任，但是它只是最基本的保障，保額有限，遠遠不夠。
 
2.切勿忽視車上人員責任險，尤其是家里有小孩的，小朋友在車上很容易受傷，最好能購買2萬~5萬元。車上人員責任險保的是車輛指定座位上的人員，可以給所有座位投保，也可為特定座位投保。車上人員責任險必須指明投保座位數(shù)，事實上有些人只喜歡買前排的，但是忘記指定前排。
 
3.車損是必買險種之一，車損賠償時交強險賠2000元，超過部分則由商業(yè)保險中的車損險賠，而且交強險是對方的保險公司賠的，車損險是自身的保險公司賠的。保額根據(jù)自身車輛價格來定。

 

 

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