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重疾險(xiǎn)投保理賠須知: 哪些重大疾病才屬于理賠范圍?
[編者按] 現(xiàn)在,很多人都會(huì)為自己或家人購(gòu)買重疾險(xiǎn),但是卻常常發(fā)生購(gòu)買了重疾險(xiǎn),發(fā)生重疾后保險(xiǎn)公司以疾病不屬于重疾范圍拒絕賠償?shù)那闆r發(fā)生。那么到底什么是重疾險(xiǎn),哪些重大疾病才是屬于保險(xiǎn)理賠范圍? 首先,重疾險(xiǎn)不能替代所有健康險(xiǎn)。該險(xiǎn)種只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí),才能給付保險(xiǎn)金。因此,需要配合其他類型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品,被保險(xiǎn)人才能得到較為全面和完善的...
現(xiàn)在,很多人都會(huì)為自己或家人購(gòu)買重疾險(xiǎn),但是卻常常發(fā)生購(gòu)買了重疾險(xiǎn),發(fā)生重疾后保險(xiǎn)公司以疾病不屬于重疾范圍拒絕賠償?shù)那闆r發(fā)生。那么到底什么是重疾險(xiǎn),哪些重大疾病才是屬于保險(xiǎn)理賠范圍?
首先,重疾險(xiǎn)不能替代所有健康險(xiǎn)。該險(xiǎn)種只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí),才能給付保險(xiǎn)金。因此,需要配合其他類型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品,被保險(xiǎn)人才能得到較為全面和完善的健康保險(xiǎn)保障。
其次,承保疾病并非越多越好。新版重疾險(xiǎn)必須包含對(duì)6類“核心疾病”的保障,其余19種疾病,各公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發(fā)病率都會(huì)影響費(fèi)率的厘定,承保病種越多,價(jià)格越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的,投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。
投保重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
如實(shí)告知。不如實(shí)告知,已成為保險(xiǎn)公司拒賠重疾險(xiǎn)的一個(gè)重要原因。例如,一投保人曾患腎炎,但他在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí),隱瞞了這一情況。后來理賠重大疾病腎功能衰竭時(shí),因?yàn)樵寄I炎而未告知,最終未獲賠付。
在不少人看來,只要在投保前沒得過合同規(guī)定的重大疾病,就不存在“告知”的必要。但其實(shí),許多重大疾病與一些常見病有著密切關(guān)系,如慢性乙型肝炎在醫(yī)學(xué)上已被認(rèn)定與肝癌有關(guān),如果投保人在投保時(shí),沒有告知保險(xiǎn)公司這一病史,未來罹患肝癌肯定得不到理賠。
因此,投保人在投保重疾險(xiǎn)時(shí),一定要把自己的病史盡量告知清楚,千萬不要抱著僥幸心理,帶病投保。有條件的不妨在投保前,找有醫(yī)學(xué)常識(shí)的親朋好友咨詢一下。
根據(jù)自身情況,選擇適合的險(xiǎn)種。出于“越全越穩(wěn)妥”的心態(tài),投保人比較傾向于投保覆蓋疾病種類較多的產(chǎn)品。而為了迎合這一心理,目前市場(chǎng)上重疾險(xiǎn)所防范的病種也在不斷增加,從10種擴(kuò)展到30種甚至40種。
但是,事實(shí)上,買疾病覆蓋種類最多的重疾險(xiǎn)意義不大。據(jù)透露,重疾險(xiǎn)95%以上的賠付都出現(xiàn)在癌癥、良性腦腫瘤等10種左右的重大疾病中,其他很多疾病的發(fā)病概率很小,如“重癥肌無力”的發(fā)病率約為十萬分之一。
同時(shí),不同公司對(duì)同種疾病的界定也有差異。如對(duì)于癱瘓,有的公司定義為“肢體的失能至少持續(xù)達(dá)6個(gè)月以上”,而有的則定義為“肢體的機(jī)能永久完全喪失”。
重疾險(xiǎn)理賠的注意事項(xiàng)
首先,需要醫(yī)院確診。保險(xiǎn)專家說,確診即被保險(xiǎn)人感到身體狀況有重大疾病的征兆時(shí),一般都會(huì)先到保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院進(jìn)行求診;在求診過程中,醫(yī)院會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人的身體狀況進(jìn)行診斷,得出被保險(xiǎn)人是否患有重大疾病以及具體是哪種重疾的結(jié)論。醫(yī)院的確診都會(huì)有確診書,而確診書是重疾險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)。
其次,及時(shí)報(bào)案。保險(xiǎn)專家說,被保險(xiǎn)人確診為重大疾病后,需要核對(duì)保單,看是否屬于保單中所載明的重大疾病。一般情況下,重大疾病基本包含在被保險(xiǎn)人所投保的保險(xiǎn)中。接下來,被保險(xiǎn)人要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,住院前或住院后報(bào)案都可以。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案以后,就會(huì)啟動(dòng)理賠程序,進(jìn)行理賠。
最后,備齊理賠資料。保險(xiǎn)提醒,重疾險(xiǎn)理賠一般需要以下材料:一是診斷證明書、門診病歷、出院小結(jié)、住院小結(jié),在多個(gè)醫(yī)院就診需同時(shí)提供多個(gè)醫(yī)院的診斷證明;二是醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)、住院費(fèi)用收據(jù)和住院費(fèi)用明細(xì)清單;三是病理、化驗(yàn)、影像、心電圖等檢查報(bào)告,這些報(bào)告需加蓋醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效簽章。
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