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　　1)具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口;

　　(2)申請(qǐng)前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月;

　　(3)購(gòu)房首期付款的金額不低于規(guī)定比例(現(xiàn)為20%);

　　(4)申請(qǐng)人有償還貸款的能力;

　　(5)沒(méi)有公積金個(gè)貸債務(wù)及其他尚未還清的數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)。

　　單位未按時(shí)繳存公積金，職工可否申請(qǐng)公積金個(gè)人購(gòu)房貸款?

　　職工申請(qǐng)住房公積金貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。如果由于單位未按時(shí)繳存住房公積金造成申請(qǐng)貸款的職工不符合上述規(guī)定的條件，職工就不能獲得住房公積金貸款。但我們也考慮到，單位欠繳職工住房公積金有各種各樣原因，絕大多數(shù)職工是無(wú)辜的。為了維護(hù)職工的合法權(quán)益，促進(jìn)職工住房消費(fèi)，對(duì)單位未按時(shí)繳存住房公積金、欠繳職工住房公積金，導(dǎo)致該單位職工無(wú)法獲得住房公積金貸款的，采取了兩種彌補(bǔ)的措施：

　　(1)只要單位補(bǔ)繳全體職工欠繳的住房公積金金額，可視同該單位職工已連續(xù)繳存住房公積金。

　　(2)如果單位無(wú)力補(bǔ)繳全體職工欠繳的住房公積金金額，可以就申請(qǐng)貸款的職工進(jìn)行個(gè)案處理。即，根據(jù)上海市公積金管理中心制定的《關(guān)于加強(qiáng)住房公積金欠繳和貸款逾期管理的若干規(guī)定》([1998]第69號(hào))，只要欠繳住房公積金的單位為該職工個(gè)人補(bǔ)繳欠繳期間應(yīng)繳存的住房公積金本息，并提供與貸款額度相等的保證金，同時(shí)制定出單位住房公積金補(bǔ)繳計(jì)劃，該職工就可以辦理住房公積金購(gòu)房貸款。

　　哪些屬于尚未還清數(shù)額較大、會(huì)影響公積金貸款償還能力的債務(wù)?

　　根據(jù)《上海市住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定，所謂尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款償還能力的債務(wù)，是指已進(jìn)入訴訟或仲裁程序或其他法律程序的債務(wù)，或者雖未進(jìn)入上述程序但已有明確的證據(jù)表明進(jìn)入訴訟或仲裁程序或其他法律程序?yàn)椴豢杀苊獾膫鶆?wù)。這些所謂"不可避免"的情形主要包括以下5個(gè)方面：

　　(1)債務(wù)人有違約的事實(shí)。

　　(2)債務(wù)人已明確表示或者以自己的行為表明不履行債務(wù)，有促成債權(quán)人提起訴訟或仲裁或其他法律程序的可能性。

　　(3)債務(wù)人投資失敗或者有其他法律糾紛影響到該債務(wù)的履行能力而造成違約的可能性。

　　(4)債務(wù)人經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生重大變化，失去穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源致使違約的可能性增加。

　　(5)其他能證明債務(wù)人違約可能性的事實(shí)。

　　在滬履行公積金繳存義務(wù)的職工在外地購(gòu)房能否申請(qǐng)公積金貸款?

　　在上海履行住房公積金繳存義務(wù)而在上海以外城市購(gòu)買(mǎi)住房的，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。因?yàn)?，住房公積金貸款實(shí)行以所購(gòu)住房予以抵押，擔(dān)保住房公積金債權(quán)實(shí)現(xiàn)的制度。由于抵押物在外地，對(duì)抵押物的監(jiān)管難以實(shí)現(xiàn)，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。所以，職工在外地購(gòu)買(mǎi)住房不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

　　住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款的本息怎樣償還?

　　除現(xiàn)金支付外，借款人可以提取本人公積金賬戶(hù)儲(chǔ)存余額用于歸還貸款。在提取本人公積金賬戶(hù)儲(chǔ)存余額不足時(shí)，可以提取其配偶、參貸人的公積金賬戶(hù)儲(chǔ)存余額，但需征得被提取人的書(shū)面同意。

　　需要提取公積金賬戶(hù)儲(chǔ)存余額的借款人，應(yīng)向受托銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)審核同意后簽訂"提取住房公積金償還個(gè)人住房貸款授權(quán)書(shū)"，并由受托銀行以轉(zhuǎn)賬方式代為辦理提取手續(xù)。提取公積金賬戶(hù)儲(chǔ)存余額的申請(qǐng)審批手續(xù)，在正常還款以后辦理。

　　借款人可否提前償還住房公積金貸款?

　　借款人可提前歸還部分或全部公積金個(gè)貸本息，目前不必支付違約金。部分或全部提前還款的，按日計(jì)息，以放款日為計(jì)息起點(diǎn)。

　　(1)部分提前還款：受托銀行應(yīng)在借款人履行原貸款合同一年以后，方可接受其部分提前還款的申請(qǐng)，與之以書(shū)面形式變更借款合同，并與借款人、擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂補(bǔ)充條款，并將有關(guān)情況書(shū)面告知市中心。借款人提前歸還的金額不得少于原貸款合同約定的6個(gè)月的還款額;受托銀行應(yīng)與借款人商定部分提前還款后剩余貸款余額的還款期限，此還款期限應(yīng)短于原貸款合同約定期限的剩余期限，貸款利率按借款人已履行的還貸期限加上確定的剩余期限所對(duì)應(yīng)的期限檔次的公積金貸款利率確定;部分提前還款后的剩余貸款本金余額仍采取與原借款合同約定的相同的歸還方式歸還，受托銀行應(yīng)重新為借款人計(jì)算每月還款額。

　　(2)全部提前結(jié)清：借款人申請(qǐng)?zhí)崆皻w還全部貸款的，不受時(shí)間限制。借款人應(yīng)支付貸款本金余額，受托銀行不再計(jì)收貸款利息，按照借款合同已收取的貸款利息也不退回。

　　申請(qǐng)補(bǔ)充住房公積金貸款怎么簽合同?

　　申請(qǐng)補(bǔ)充住房公積金貸款的，不單獨(dú)簽訂補(bǔ)充住房公積金貸款合同，在住房公積金貸款合同中增加補(bǔ)充住房公積金貸款金額，補(bǔ)充住房公積金貸款的貸款期限、貸款利率、還款方式、保證責(zé)任等，均與住房公積金貸款一致。

　　剛剛用組合貸款買(mǎi)了房，可否再調(diào)整貸款方案用上新政策?

　　已經(jīng)取得了住房公積金貸款的貸款方案是不能調(diào)整的。

　　住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款額度是如何確定的?

　　為貫徹2009年12月14日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議精神，根據(jù)上海市委、市政府有關(guān)繼續(xù)支持本市居民自住和改善型住房消費(fèi)，抑制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲勢(shì)頭的要求，上海市公積金管理中心對(duì)住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款政策進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，并經(jīng)上海市住房公積金管理委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過(guò)。現(xiàn)就2010年執(zhí)行住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款政策通知如下：

　　一、對(duì)首次購(gòu)買(mǎi)普通自住房，且有兩個(gè)人及以上參與貸款的借款家庭，每戶(hù)家庭最高貸款限額仍為60萬(wàn)元;若有補(bǔ)充住房公積金的，每戶(hù)家庭最高貸款限額仍為80萬(wàn)元;只有一個(gè)人貸款的家庭，最高貸款限額仍為30萬(wàn)元;若有補(bǔ)充住房公積金的，最高貸款限額仍為40萬(wàn)元。

　　二、對(duì)人均住房面積低于本市平均水平，再次貸款購(gòu)買(mǎi)第二套普通自住房，且有兩個(gè)人及以上參與貸款的借款家庭，每戶(hù)家庭最高貸款限額為40萬(wàn)元;若有補(bǔ)充住房公積金的，每戶(hù)家庭最高貸款限額為60萬(wàn)元;只有一個(gè)人貸款的家庭，最高貸款限額為20萬(wàn)元;若有補(bǔ)充住房公積金的，最高貸款限額為30萬(wàn)元。對(duì)投資投機(jī)性購(gòu)房，從緊掌握住房公積金貸款政策。

　　三、首次購(gòu)買(mǎi)普通自住房和人均住房面積低于本市平均水平購(gòu)買(mǎi)第二套普通自住住房的，住房公積金貸款最低首付比例仍繼續(xù)執(zhí)行不低于所購(gòu)房屋總價(jià)款的20%。

　　四、上述一、二、三項(xiàng)政策的執(zhí)行期限自2010年1月1日至2010年12月31日止。

　　商業(yè)貸款和公積金貸款到底有多大差別?

　　住房公積金個(gè)人貸款是以住房公積金為資金來(lái)源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自住住房的住房保障型貸款，是一種不以盈利為目的的政策性貸款，因此利率相比商業(yè)貸款更低，對(duì)貸款申請(qǐng)者的門(mén)檻要求更低。而商業(yè)貸款是以贏利為目的，由商業(yè)銀行審核發(fā)放，相對(duì)公積金貸款而言，它的利率要高許多。

　　買(mǎi)一手房和二手房辦理貸款有什么區(qū)別?

　　房屋性質(zhì)主要有：一手期房、一手現(xiàn)房、二手房。

　　(1)一手期房辦理所需時(shí)間及流程：一手期房純公積金貸款需要約20個(gè)工作日的辦理時(shí)間，其中審核需要約7個(gè)工作日，交易中心辦理過(guò)戶(hù)抵押手續(xù)回傳收件收據(jù)需要約3個(gè)工作日，取得收件收據(jù)至銀行放款需要約3到5個(gè)工作日。(資料的交接需要約5個(gè)工作日。)

　　另：一手期房組合和純商業(yè)貸款需要約20個(gè)工作日的辦理時(shí)間，其中審核需要約7個(gè)工作日，交易中心辦理過(guò)戶(hù)抵押手續(xù)辦理預(yù)告他證需要約7個(gè)工作日，銀行憑預(yù)告他證放款需要約3到5個(gè)工作日。

　　(2)一手現(xiàn)房和二手房辦理所需時(shí)間及流程：一手現(xiàn)房和二手房純公積金貸款需要約20個(gè)工作日的辦理時(shí)間，其中審核(評(píng)估)需要約7個(gè)工作日，交易中心辦理過(guò)戶(hù)抵押手續(xù)回傳。

　　公積金貸款如何辦理部分提前還款?

　　正常還款一年后，若想部分提前還款，攜帶主貸人身份證、最近一期對(duì)賬單、還款賬戶(hù)(并存入現(xiàn)金)、原借款合同等前去原貸款銀行申請(qǐng)辦理，根據(jù)各貸款銀行要求不同，客戶(hù)可以按照銀行郵寄的對(duì)賬單上的聯(lián)系電話(huà)和地址，電話(huà)或者書(shū)面提出預(yù)約申請(qǐng)，直接辦理或按照預(yù)約時(shí)間辦理部分提前還款手續(xù)。

　　公積金貸款一次性提前結(jié)清后需要辦理哪些手續(xù)?

　　(1)公積金貸款提前結(jié)清后，銀行出具貸款結(jié)清憑證，攜帶主貸人身份證、原擔(dān)保借款合同、擔(dān)保費(fèi)發(fā)票等材料前去上海住房置業(yè)擔(dān)保公司(鎮(zhèn)寧路18號(hào))辦理撤銷(xiāo)抵押及退保手續(xù)。

　　(2)組合貸款結(jié)清以后，持借款人有效的身份證件，可前往貸款銀行打印結(jié)清憑證，申請(qǐng)撤銷(xiāo)抵押等手續(xù)，公積金貸款部分則到擔(dān)保公司辦理退保。

　　同一套房屋，未婚的兩個(gè)人可以分開(kāi)貸公積金貸款和商業(yè)貸款嗎?組合貸款的主貸人必須為同一人嗎?

　　不可以。根據(jù)人民銀行的規(guī)定，組合貸款中商業(yè)貸款和公積金貸款的借款人必須為同一人。

　　如何申請(qǐng)補(bǔ)充住房公積金貸款?額度如何確定?

　　履行補(bǔ)充住房公積金繳存義務(wù)的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房時(shí)，可以申請(qǐng)補(bǔ)充住房公積金貸款，但應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

　　自2008年11月1日至2009年12月31日止，本市實(shí)施以下個(gè)人住房公積金貸款政策。

　　1、對(duì)第一次購(gòu)買(mǎi)自住住房，且有兩個(gè)人及以上參與貸款的借款家庭，每戶(hù)家庭最高貸款限額為60萬(wàn)元;若有補(bǔ)充住房公積金的，每戶(hù)家庭最高貸款限額為80萬(wàn)元。

　　具體調(diào)整方法為：首先分別計(jì)算每一個(gè)符合貸款條件的借款人的可貸額度，每個(gè)人的基本公積金可貸款額度不超過(guò)30萬(wàn)元，補(bǔ)充公積金可貸款額度不超過(guò)10萬(wàn)元;然后將所有借款人的基本公積金可貸款額度累加，合計(jì)不超過(guò)60萬(wàn)元，補(bǔ)充公積金可貸款額度累加，合計(jì)不超過(guò)20萬(wàn)元。每戶(hù)家庭購(gòu)房總貸款額度不超過(guò)80萬(wàn)元。

　　2、只有一個(gè)人參與貸款的家庭：仍按現(xiàn)有計(jì)算規(guī)則，基本公積金可貸款額度不超過(guò)30萬(wàn)元，若有補(bǔ)充住房公積金的，補(bǔ)充公積金可貸款額度不超過(guò)10萬(wàn)元?？傆?jì)不超過(guò)40萬(wàn)元。

　　3、其他已有明確規(guī)定的貸款政策和條件不變，繼續(xù)執(zhí)行。