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交通強(qiáng)制險(xiǎn)全解讀:出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人應(yīng)該注意什么?
[編者按] 1、什么是交強(qiáng)險(xiǎn)? 答:交強(qiáng)險(xiǎn)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?!稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)規(guī)定:交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。 2、為什么要實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度? 交強(qiáng)險(xiǎn)條例 交強(qiáng)險(xiǎn)是...
1、什么是交強(qiáng)險(xiǎn)?
答:交強(qiáng)險(xiǎn)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?!稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)規(guī)定:交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。
2、為什么要實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度?
交強(qiáng)險(xiǎn)條例 交強(qiáng)險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種。目前現(xiàn)行的商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)”)是按照自愿原則由投保人選擇購(gòu)買(mǎi)。在現(xiàn)實(shí)中商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)投保比率比較低(2005年約為35%),致使發(fā)生道路交通事故后,有的因沒(méi)有保險(xiǎn)保障或致害人支付能力有限,受害人往往得不到及時(shí)地賠償,也造成大量經(jīng)濟(jì)賠償糾紛。因此,實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過(guò)國(guó)家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn),以提高三責(zé)險(xiǎn)的投保面,在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。
3、 實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)制度對(duì)公眾有什么好處?
答: 建立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治;有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);有利于促進(jìn)道路交通安全,通過(guò)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率經(jīng)濟(jì)杠桿手段,促進(jìn)駕駛?cè)嗽鰪?qiáng)安全意識(shí);有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)保障功能,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
4、交強(qiáng)險(xiǎn)和現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)有何差異?
1、賠償原則不同。根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定,對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的,由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中,保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。
2、保障范圍不同。除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外,交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中,保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。
3、具有強(qiáng)制性。根據(jù)《條例》規(guī)定,機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn),同時(shí),保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。
4、經(jīng)營(yíng)原則不同。根據(jù)《條例》規(guī)定,交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率,保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。
5、交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。
5、交強(qiáng)險(xiǎn)制度何時(shí)開(kāi)始實(shí)施?什么人需要購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)?
根據(jù)《條例》規(guī)定,交強(qiáng)險(xiǎn)制度于2006年7月1日起實(shí)行。機(jī)動(dòng)車所有人、管理人自施行之日起3個(gè)月內(nèi)要投保交強(qiáng)險(xiǎn),并在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上放置保險(xiǎn)標(biāo)志。
6、原已投保的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)是否有效?
在2006年7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施前,已購(gòu)買(mǎi)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)并且保單尚未到期的,原商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)保單繼續(xù)有效,駕駛?cè)藨?yīng)隨車攜帶保單原件或加蓋保險(xiǎn)公司“保單專用章”或“業(yè)務(wù)專用章”的保險(xiǎn)單(業(yè)務(wù)留存聯(lián))復(fù)印件,備查。原商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)期滿后,應(yīng)及時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。
7、什么是交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額?
交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故,保險(xiǎn)公司對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額50000元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。其中無(wú)責(zé)任的賠償限額分別按照以上三項(xiàng)限額的20%計(jì)算。即死亡傷殘無(wú)責(zé)賠償限額10000元、醫(yī)療費(fèi)用無(wú)責(zé)賠償限額1600元、財(cái)產(chǎn)損失無(wú)責(zé)賠償限額400元。
8、交強(qiáng)險(xiǎn)采取什么方式“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”費(fèi)率浮動(dòng)?
根據(jù)《條例》規(guī)定,交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率水平將與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤,安全駕駛者可以享有優(yōu)惠的費(fèi)率,交通肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。
9、交強(qiáng)險(xiǎn)可以購(gòu)買(mǎi)多份嗎?
每輛機(jī)動(dòng)車只需投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)。投保人需要獲得更高的責(zé)任保障,可以選擇購(gòu)買(mǎi)不同責(zé)任限額的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。
10、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間有多長(zhǎng)?
《條例》規(guī)定,交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年。僅有四種情形下,投保人可以投保1年以內(nèi)的短期交強(qiáng)險(xiǎn):
1、境外機(jī)動(dòng)車臨時(shí)入境的;
2、機(jī)動(dòng)車臨時(shí)上道路行駛的;
3、機(jī)動(dòng)車距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的;
4、保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
11、購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)后是否不用再購(gòu)買(mǎi)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)?
交強(qiáng)險(xiǎn)主要是承擔(dān)廣覆蓋的基本保障。對(duì)于更多樣、更高額、更廣泛的保障需求,消費(fèi)者可以在購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)自愿購(gòu)買(mǎi)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)等商業(yè)車險(xiǎn),使自己具有更高水平的保險(xiǎn)保障。
12、什么情況下保險(xiǎn)公司將墊付受害人搶救費(fèi)用?
道路交通事故具有突發(fā)性。為了確保交通事故受害人能得到及時(shí)有效的救治,《條例》規(guī)定,對(duì)于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的情況下,保險(xiǎn)公司將在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用。同時(shí)對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用,保險(xiǎn)公司有權(quán)向致害人追償。
13、什么情況下救助基金將墊付受害人搶救費(fèi)用?
搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的;肇事機(jī)動(dòng)車未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的;機(jī)動(dòng)車肇事后逃逸的。
14、交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘和醫(yī)療費(fèi)用賠償項(xiàng)目是什么?
1、死亡傷殘賠償項(xiàng)目。喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、交通費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾輔助、器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、精神損害撫慰金(依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān))
2、醫(yī)療費(fèi)用賠償項(xiàng)目。醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)
15、交強(qiáng)險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人享有何種權(quán)利?
投保人或被保險(xiǎn)人除了按照交強(qiáng)險(xiǎn)條款約定在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)獲得賠償以外,還享有以下權(quán)利:
1、投保人在投保時(shí)選擇具備從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保。
2、簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí),保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同以及提出附加其他條件的要求。
3、保險(xiǎn)公司不得解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同(除投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù))。
4、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故,被保險(xiǎn)人或者受害人通知保險(xiǎn)公司的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即給予答復(fù),告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。
5、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故的,由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi),書(shū)面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。
6、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi),對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任做出核定,并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人;對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi),賠償保險(xiǎn)金。
16、投保人購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)有何注意事項(xiàng)?
投保人購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)要注意以下事項(xiàng):
1、投保時(shí),投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫(xiě)投保單,向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要事項(xiàng),并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行駛證和駕駛證復(fù)印件;
2、簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí),投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)。不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外,向保險(xiǎn)公司提出附加其他條件的要求;
3、應(yīng)當(dāng)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上放置保險(xiǎn)標(biāo)志。
4、在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,并辦理批改手續(xù)。
5、交強(qiáng)險(xiǎn)合同期滿,投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)續(xù)保,并提供上一年度的保險(xiǎn)單。
6、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理、必要的施救和保護(hù)措施,并在事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。同時(shí),被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘和事故調(diào)查。發(fā)生與保險(xiǎn)賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí),被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知保險(xiǎn)公司。
17、什么情況下可以辦理退保?
交強(qiáng)險(xiǎn)投保后不得退保。以下情況除外:被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車依法被注銷登記的;被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的;被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。保險(xiǎn)公司按照規(guī)定退還相應(yīng)保費(fèi)。
18、哪些保險(xiǎn)公司可以辦理交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)?
經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)、具有交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格的中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(詳細(xì)名單可登陸www.circ.gov.cn查詢)在京分公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以購(gòu)買(mǎi)到交強(qiáng)險(xiǎn),或通過(guò)經(jīng)上述保險(xiǎn)公司委托、具有《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)法人許可證》或《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的合法銷售網(wǎng)點(diǎn),或持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展(執(zhí))業(yè)證書(shū)》的銷售人員處購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。
19、投保后被保險(xiǎn)人應(yīng)該注意什么?
1、在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上指定位置放置交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志。交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志遺失或損毀,應(yīng)及時(shí)到保險(xiǎn)公司辦理相關(guān)手續(xù)。
2、在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi),被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加,您應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,并辦理批改手續(xù)。
3、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期為1年。合同期滿,應(yīng)及時(shí)續(xù)保,并提供上一年度的保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保。
20、出險(xiǎn)后被保險(xiǎn)人應(yīng)該注意什么?
被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故,您應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng):
1、及時(shí)采取合理、必要的施救和保護(hù)措施;
2、及時(shí)通知保險(xiǎn)公司;
3、積極協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘定損和事故調(diào)查。
21、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故后您在索賠時(shí)應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供以下材料:
1、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單;
2、被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書(shū);
3、被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證;
4、公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)出具的事故證明,或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書(shū)及其他證明;
5、被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的,應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書(shū);
6、受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù);
7、其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等關(guān)的證明和資料。
22、交強(qiáng)險(xiǎn)保單遺失后應(yīng)如何補(bǔ)辦?
交強(qiáng)險(xiǎn)保單發(fā)生遺失的,需由被保險(xiǎn)人申請(qǐng),保險(xiǎn)公司應(yīng)向其提供2份交強(qiáng)險(xiǎn)保單(業(yè)務(wù)留存聯(lián))復(fù)印件,并分別加蓋“保單專用章”或“業(yè)務(wù)專用章”。其中,一份由被保險(xiǎn)人留存;一份用于辦理車輛注冊(cè)登記等相關(guān)手續(xù)使用,由公安交通管理部門(mén)留存。
23、未注冊(cè)登記機(jī)動(dòng)車如何投保交強(qiáng)險(xiǎn)?
投保人為未注冊(cè)登記機(jī)動(dòng)車辦理交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)持有機(jī)動(dòng)車出廠合格證書(shū)(國(guó)產(chǎn)車)或進(jìn)口機(jī)動(dòng)車進(jìn)口憑證(進(jìn)口車)。保險(xiǎn)公司在辦理未注冊(cè)登記機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)確保交強(qiáng)險(xiǎn)保單上的“廠牌型號(hào)”、“發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼”和“識(shí)別代碼(車架號(hào))”3項(xiàng)信息,與機(jī)動(dòng)車出廠合格證書(shū)(國(guó)產(chǎn)車)或進(jìn)口機(jī)動(dòng)車進(jìn)口憑證(進(jìn)口車)保持一致,并將不打印“號(hào)牌號(hào)碼”的交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志與交強(qiáng)險(xiǎn)保單一并提供給投保人。北京交管局車管部門(mén)在辦理機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)時(shí),應(yīng)按上述3個(gè)信息確定該車輛已按規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn),并為其辦理相關(guān)注冊(cè)登記手續(xù)。
24、交強(qiáng)險(xiǎn)保單內(nèi)容變更后應(yīng)注意什么?
保險(xiǎn)公司在辦理未注冊(cè)登記機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)過(guò)程中,如需變更保險(xiǎn)單的“廠牌型號(hào)”、“發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼”或“識(shí)別代碼(車架號(hào))”等欄目信息,應(yīng)在出具正式批單的同時(shí),提供1份加蓋“保單專用章”或“業(yè)務(wù)專用章”的批單正本(交投保人)復(fù)印件,用于該車輛辦理注冊(cè)登記等相關(guān)手續(xù)使用,由公安交通管理部門(mén)留存。
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