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未上牌出車禍遭拒賠 詳解未上牌新車如何買車險?

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-09-07 09:53 瀏覽：5166 次
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［編者按］ 近日，未上牌出車禍被拒賠的事件屢有發(fā)生，引起大家的廣泛關注。那么未上牌新車應該如何買車險？保險專家提醒，未正式上牌車輛車主投保車險時，應該在投保前將各個方面的條款咨詢清楚，投保人需與保險公司就“臨時車牌”投保問題進行約定，保險公司相關人員更應承擔及時告知義務。 事件回顧： 昆明車主龔先生買了一輛60多萬元的工程車，并花了1.3萬多元在徐州地...

近日，未上牌出車禍被拒賠的事件屢有發(fā)生，引起大家的廣泛關注。那么未上牌新車應該如何買車險？保險專家提醒，未正式上牌車輛車主投保車險時，應該在投保前將各個方面的條款咨詢清楚，投保人需與保險公司就“臨時車牌”投保問題進行約定，保險公司相關人員更應承擔及時告知義務。


事件回顧：


昆明車主龔先生買了一輛60多萬元的工程車，并花了1.3萬多元在徐州地區(qū)的太平洋保險公司購買了車險。工程車的落戶手續(xù)要一個月左右才能完成，不料新車在到手的第28天發(fā)生了交通事故，倒車的時候把一個小孩軋死了，而此時車子的臨時號牌已經(jīng)過期。


法院判決龔先生承擔死者的各項賠償金27萬元。龔先生本以為自己購買的車險當中的50萬元第三者責任險可以賠償，且車險保單上注明，保險期限為2010年3 月15日20時起，到2011年3月15日20時止。


龔先生的車出事故的日期是2010年4月18日，在保險有效期限內。不料保險公司卻以車子“沒有上正式牌照”為由拒賠。


中央財經(jīng)大學保險學院副院長徐曉華表示，有相關法規(guī)條文規(guī)定只有正式上牌車輛才能投保，對于剛購買的未上牌新車可以購買“暫保單”即“臨時保險書”。


然而記者隨即電話咨詢了幾家保險公司的電話車險，業(yè)務人員均向記者明確表示，尚未正式上牌車輛均可投保，且并不需要提供車牌號碼，只需要有車輛合格證、新車發(fā)票和車主身份證即可。


“暫保單”的保險期為20~30天


一位業(yè)務人員介紹，未上牌新車買車險，合同上會以“粵A-*新”的形式代替正式的車牌號碼，待正式車牌號碼出來之后再將合同上的車牌號轉成正式車牌號碼。對于這是不是臨時車牌的購買車險的方式，銷售人員表示這就是購買長期保險。徐曉華介紹，這種“暫保單”的保險期為20~30天左右，與普通的車險合同除了保險期的差別外，在理賠上并無差別。


然而事件當中，保險公司仍以保險條款里免責條款為由拒保：下列情況下，不論任何原因造成保險機動車的任何損失和費用，保險人均不負責賠償，其中第三條第一款所列的情況是，除本保險合同另有書面約定外，發(fā)生保險事故時保險機動車沒有公安交通管理部門及其他相關管理部門核發(fā)的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格。


廣東省保險學會理事陳鷺表示，雖然保險條款中明確了這樣的免責條款，但是相關的業(yè)務人員并沒有對消費者履行對應的告知義務，所以保險公司仍然要擔負起其銷售人員在推銷車險時的理賠承諾。保險法有規(guī)定，保險公司相關人員對于消費者不僅有列明且有說明的義務，即時消費者沒有及時詢問，銷售業(yè)務人員也有及時告知、解釋的義務。


廣東勝倫律師事務所劉繼承律師告訴記者，雖然此單案件中車主的臨時車牌失效，這在法律上具有爭議的，在合同上也沒有明確約定寫明，在法律層面上將傾向保護投保人的權利。


由于保險條款都是格式條款，除非明確約定，否則在約定不明的情況下，例如臨時車牌失效保險公司是否繼續(xù)承保的情況，相關法規(guī)保護投保人的利益，所以保險公司應當履行其承保承諾。


專家提醒：臨時牌照不是“汽車臨時保險”


廣東省保險學會理事陳鷺表示，一般情況下，臨時車牌都是不允許上保險的，保險法對此只有籠統(tǒng)的規(guī)定，并沒有具體規(guī)定。如果臨時牌照車牌需要上保險的話，需要與保險公司事先單獨做出在“臨時車牌”方面的約定。


根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第八條的規(guī)定：“國家對機動車實行登記制度，機動車經(jīng)公安機關交通管理部門登記后，方可上道行駛，尚未登記的機動車需要臨時上道路行駛的，應當取得臨時通行牌證。”有專家稱，“所有的保險公司都會嚴格按照《道路交通法》的規(guī)定來合理降低自己的風險，那新車上牌之前這段真空期的上路風險，就要由車主或其他交通參與者承擔了。”保險公司承保的時候同意無牌新車上牌，在理賠的時候又以它是無牌新車拒絕理賠，這種自相矛盾的說法引發(fā)了投保人龔先生律師的質疑。


有專家指出，在臨時牌照有效期內出險，保險公司會按照協(xié)定負責賠償；但臨時牌照一旦失效，即使購買了車險，保險公司也將拒賠。因只有符合交管部門規(guī)定、有上路資質的汽車才能得到保險理賠，沒有號牌便沒有上路資質。所以，臨時牌照不等于“汽車臨時保險”，購新車后需盡早正式上牌。業(yè)內專家建議，車主投保車險時，應該在投保前將各個方面的條款咨詢清楚，不能想當然地認為條款是如何的。最后簽單時，別忘看清保單的生效日期，以及保險合約有沒有附加條款。此外，車主在車輛投保或車險生效以前，盡可能不要使用車輛。以免在車輛沒有保障的情況下，發(fā)生事故，給自己帶來損失。

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