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投保健康險留意等待期投保人盡量莫讓合同效力中止

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-09-13 09:49 瀏覽：3930 次

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［編者按］等待期可能是保障的“真空期”，在簽訂保險合同時，投保人應(yīng)明確等待期有多長，以及這一期間內(nèi)保險公司所承擔(dān)的責(zé)任有多少。究竟何為保單等待期？等待期出險為何無法理賠呢？　　據(jù)了解，保單等待期也稱為觀察期或免責(zé)期，在這段時間內(nèi)發(fā)生保險事故，受益人一般無法獲得保險賠償。之所以設(shè)置這樣一段時間，是為了防止帶病投...

等待期可能是保障的“真空期”，在簽訂保險合同時，投保人應(yīng)明確等待期有多長，以及這一期間內(nèi)保險公司所承擔(dān)的責(zé)任有多少。究竟何為保單等待期？等待期出險為何無法理賠呢？

　　據(jù)了解，保單等待期也稱為觀察期或免責(zé)期，在這段時間內(nèi)發(fā)生保險事故，受益人一般無法獲得保險賠償。之所以設(shè)置這樣一段時間，是為了防止帶病投保造成的對健康投保的人的不公平，或防止投保人明知將發(fā)生保險事故而馬上投保以獲利的行為，也就是所謂的逆選擇。

　　在簽訂保單合同時，投保人需要注意，健康保險，如醫(yī)療費用保險、重大疾病保險，往往都會在保險責(zé)任條款中規(guī)定等待期，對生效后的一定期間，如3天、60天、90天、180天或者360天內(nèi)的疾病事故不承擔(dān)保險責(zé)任或只承擔(dān)部分責(zé)任。

　　不同公司的不同產(chǎn)品對等待期的規(guī)定可能不同，有的產(chǎn)品明確規(guī)定等待期內(nèi)不承擔(dān)保險責(zé)任也不返還保費，有的產(chǎn)品約定等待期出險返還保費或者部分承擔(dān)保險責(zé)任，也有的不承擔(dān)保險責(zé)任，但可以扣除一定費用后退還保費等?？梢哉f，在選擇保單時，等待期越短，對被保險人來說越是有利，而保險公司如果可以在等待期中承擔(dān)部分賠償責(zé)任，那就更好了。

　　等待期的條款約定一般只適用于第一個保單年度，對于可以續(xù)保的保單來說，續(xù)保年度一般不再有等待期。

　　不過需要注意的是，保單效力中止后又復(fù)效的合同，等待期也會隨之復(fù)效。因此，建議投保人盡量不要讓合同效力中止。

　　當(dāng)然，也有保險公司會對等待期出險的情況做特殊處理。不過，融通理賠案例畢竟是少數(shù)，這里還是提醒讀者，一定要在健康的時候投保，不要等到身體狀況出現(xiàn)問題的時候才想到投保，萬一在等待期內(nèi)發(fā)病接受治療，保險公司是有充分理由根據(jù)合同條款拒絕賠償?shù)摹?/div>

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