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美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)的9大特色

來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào) 劉駿 發(fā)布時(shí)間：2011-04-07 18:57 瀏覽：4925 次
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［編者按］     在美國(guó)，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)的價(jià)格是和投保者所擁有的汽車(chē)的價(jià)格、性能、居住地區(qū)、汽車(chē)數(shù)量、每天的開(kāi)車(chē)?yán)锍?、年齡、婚姻狀態(tài)、有無(wú)子女、駕駛記錄以及擁有駕駛執(zhí)照的時(shí)間等若干因素來(lái)決定的。 　　首先，要投保的汽車(chē)的價(jià)格越高，其汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用也就越高。這個(gè)是很容易理解的。比如說(shuō)，你要購(gòu)買(mǎi)一輛2005年的價(jià)值12.5萬(wàn)美元的奔馳，而朋友買(mǎi)一輛2005年的豐田花冠，只要1.2萬(wàn)美...

    在美國(guó)，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)的價(jià)格是和投保者所擁有的汽車(chē)的價(jià)格、性能、居住地區(qū)、汽車(chē)數(shù)量、每天的開(kāi)車(chē)?yán)锍?、年齡、婚姻狀態(tài)、有無(wú)子女、駕駛記錄以及擁有駕駛執(zhí)照的時(shí)間等若干因素來(lái)決定的。

　　首先，要投保的汽車(chē)的價(jià)格越高，其汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用也就越高。這個(gè)是很容易理解的。比如說(shuō)，你要購(gòu)買(mǎi)一輛2005年的價(jià)值12.5萬(wàn)美元的奔馳，而朋友買(mǎi)一輛2005年的豐田花冠，只要1.2萬(wàn)美元，價(jià)格相差10倍，因而保險(xiǎn)價(jià)格也不同。
 
    其次，投保人所擁有的汽車(chē)的加速性越好能（在美國(guó)一般是以從零達(dá)到每小時(shí)60英里速度的時(shí)間來(lái)衡量的）、馬力越大，保險(xiǎn)費(fèi)用越高。
 
　　比如說(shuō)，跑車(chē)的加速性能比一般轎車(chē)的加速性能好，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，跑車(chē)發(fā)生車(chē)禍的時(shí)候車(chē)速都比較快，造成的損失也相對(duì)大一些，因而跑車(chē)的保險(xiǎn)費(fèi)用就比轎車(chē)的保險(xiǎn)費(fèi)用高很多。我的一位朋友擁有一輛兩門(mén)兩座的豐田小跑車(chē)MR2，這輛跑車(chē)的價(jià)格和他的另一輛尼桑轎車(chē)的價(jià)格差不多，但是豐田小跑車(chē)MR2保險(xiǎn)費(fèi)用就比尼桑千里馬的保險(xiǎn)費(fèi)用高出很多。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人說(shuō)：“MR2是起動(dòng)加速性能好、速度快的車(chē)子，速度越快，危險(xiǎn)性就相對(duì)越高，所以保險(xiǎn)費(fèi)要高，這不是我自己的規(guī)定，而是保險(xiǎn)公司根據(jù)千百輛不同類(lèi)型的汽車(chē)所發(fā)生車(chē)禍造成后果的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，是有科學(xué)根據(jù)的?！?/FONT>
 
　　第三，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)人所居住的地區(qū)和保險(xiǎn)費(fèi)用的高低關(guān)系很大。在美國(guó)，一個(gè)城市和另外一個(gè)城市的汽車(chē)保險(xiǎn)會(huì)有不小的差距。在大都市和鄉(xiāng)村的汽車(chē)保險(xiǎn)也有所不同。比如在紐約，汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用就要比住在阿拉斯加的鄉(xiāng)村曠野的保險(xiǎn)費(fèi)用高出很多。因?yàn)樵诩~約市內(nèi)開(kāi)車(chē)，人多車(chē)多，出車(chē)禍的幾率高，汽車(chē)被偷的可能性也很大。但是，如果你住在阿拉斯加的鄉(xiāng)村曠野，3天都見(jiàn)不到一個(gè)人，出車(chē)禍的幾率就小很多，汽車(chē)被偷的可能性就更小了。另外，你居住的區(qū)域治安好，你的汽車(chē)每天停在你房子的車(chē)庫(kù)里，保險(xiǎn)費(fèi)用也會(huì)相對(duì)低一些，所有這些細(xì)節(jié)在保險(xiǎn)公司都有非常詳細(xì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。在紐約，一個(gè)人開(kāi)一輛車(chē)開(kāi)了1萬(wàn)公里還沒(méi)有出過(guò)車(chē)禍，那就是一個(gè)奇跡，你就是一個(gè)超人。因?yàn)樵诩~約這樣的大都市里，每時(shí)每刻都可能有意外發(fā)生。所以，每個(gè)保險(xiǎn)公司根據(jù)你所居住地區(qū)的統(tǒng)計(jì)調(diào)查，制定了一個(gè)地區(qū)性的價(jià)目表格。你在哪一個(gè)地區(qū)居住所付的保險(xiǎn)費(fèi)也都是不一樣的。
 
　　第四，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)費(fèi)用上還會(huì)考慮投保人每天開(kāi)車(chē)行駛的距離和每年大致的行駛里程。從理論上來(lái)說(shuō)，開(kāi)車(chē)的里程越長(zhǎng)，發(fā)生車(chē)禍的可能性就越大；開(kāi)車(chē)的里程越短，發(fā)生車(chē)禍的可能性就越小。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)你居住的地址到你工作的公司之間的距離，來(lái)計(jì)算你的保險(xiǎn)費(fèi)用幅度，這個(gè)指標(biāo)在每一個(gè)保險(xiǎn)公司也是有非常詳細(xì)規(guī)定的。
 
　　第五，投保人的年齡對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用是一個(gè)非常重要的指標(biāo)。一般來(lái)說(shuō)，20幾歲的年輕人保險(xiǎn)費(fèi)用相當(dāng)高。美國(guó)各個(gè)保險(xiǎn)公司通過(guò)多年對(duì)人們心理行為的研究，制定出來(lái)一套科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司會(huì)針對(duì)投保人的年齡，按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，來(lái)制定保險(xiǎn)費(fèi)用的。駕駛者的年齡越小，開(kāi)車(chē)的經(jīng)驗(yàn)就相對(duì)越少，針對(duì)這一年齡的汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用就越高，隨著年齡的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)逐漸降下來(lái)的。
 
　　第六，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)人婚姻狀態(tài)、購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)人有沒(méi)有子女，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用的多少也會(huì)有影響。有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人說(shuō)：“這當(dāng)然有關(guān)系了，如果你結(jié)婚了，你有了小孩，從心理學(xué)的角度上來(lái)講，你的責(zé)任心就會(huì)加重，你在開(kāi)車(chē)的時(shí)候就會(huì)更加小心，因?yàn)槟愕纳胁辉偈悄阕约?，不再是光棍一條，你有了家庭，你有了牽掛，你開(kāi)車(chē)的時(shí)候就會(huì)更穩(wěn)重、更小心，遇到情況的時(shí)候就不會(huì)像單身的時(shí)候那樣容易激動(dòng)?！?/FONT>
 
　　第七，投保人擁有駕駛執(zhí)照的時(shí)間在保險(xiǎn)費(fèi)用上面體現(xiàn)的很明顯。如果你剛剛在美國(guó)拿到駕駛執(zhí)照，你的保險(xiǎn)費(fèi)用一定會(huì)是很高的。不論你在其他國(guó)家有沒(méi)有很多年的駕駛經(jīng)驗(yàn)，如果你只是剛剛拿到美國(guó)的駕駛執(zhí)照，你的保險(xiǎn)費(fèi)用高得讓你吐舌頭。有人在美國(guó)拿到駕駛執(zhí)照有16年之多了，汽車(chē)保險(xiǎn)全年的全保也就不到500美元；但是，如果剛剛拿到美國(guó)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛駕駛執(zhí)照，保險(xiǎn)費(fèi)用每6個(gè)月就要將近3000美元。
 
　　第八，駕駛記錄是在美國(guó)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)時(shí)，衡量保險(xiǎn)費(fèi)用的一個(gè)重要指標(biāo)。如果你的駕駛記錄良好，保險(xiǎn)費(fèi)用就會(huì)低一些，而且每年的保險(xiǎn)額度還會(huì)有一定幅度的遞減。但是，如果你出過(guò)車(chē)禍，那就對(duì)不起了，保險(xiǎn)費(fèi)用馬上就會(huì)升高很多。在俄亥俄州，有一家叫做Sentury 的保險(xiǎn)公司，對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)要求是：9年之內(nèi)沒(méi)有任何交通事故。在那里買(mǎi)對(duì)方責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用6個(gè)月只需要99美元，如果你有第二輛車(chē)，那么第二輛車(chē)6個(gè)月只有88美元。但是，一旦你的車(chē)子出了車(chē)禍，這家公司就不會(huì)接著給你保險(xiǎn)了。
 
　　第九，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)人擁有汽車(chē)的數(shù)量，也是汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)用的一個(gè)因素。如果一個(gè)人擁有超過(guò)一輛汽車(chē)而且在同一個(gè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)，或者是在同一個(gè)居住地址有兩輛以上的機(jī)動(dòng)車(chē)輛，保險(xiǎn)公司將給你一個(gè)優(yōu)惠，叫做多車(chē)優(yōu)惠計(jì)劃。一般一個(gè)人在購(gòu)買(mǎi)第二輛汽車(chē)保險(xiǎn)的時(shí)候，可以有高達(dá)20%的優(yōu)惠。同理，一個(gè)投保人的第三輛、第四輛甚至更多的車(chē)輛都可以得到相應(yīng)的優(yōu)惠。有一些保險(xiǎn)公司，提供的服務(wù)不僅僅限于汽車(chē)保險(xiǎn)，他們也提供房屋保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。如果你在他們那里購(gòu)買(mǎi)了房屋保險(xiǎn)，同時(shí)也在他們那里購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)的話，那么這一家保險(xiǎn)公司就會(huì)給你更好的優(yōu)惠條件。所以，在美國(guó)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，一般都把幾種保險(xiǎn)在同一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，這樣可以有很好的優(yōu)惠。
 

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