美國汽車保險的9大特色
來源:中國保險報 劉駿
發(fā)布時間:2011-04-07 18:57
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[編者按]
在美國,購買汽車保險的價格是和投保者所擁有的汽車的價格、性能、居住地區(qū)、汽車數(shù)量、每天的開車?yán)锍獭⒛挲g、婚姻狀態(tài)、有無子女、駕駛記錄以及擁有駕駛執(zhí)照的時間等若干因素來決定的。
首先,要投保的汽車的價格越高,其汽車保險費(fèi)用也就越高。這個是很容易理解的。比如說,你要購買一輛2005年的價值12.5萬美元的奔馳,而朋友買一輛2005年的豐田花冠,只要1.2萬美...
在美國,購買汽車保險的價格是和投保者所擁有的汽車的價格、性能、居住地區(qū)、汽車數(shù)量、每天的開車?yán)锍?、年齡、婚姻狀態(tài)、有無子女、駕駛記錄以及擁有駕駛執(zhí)照的時間等若干因素來決定的。
首先,要投保的汽車的價格越高,其汽車保險費(fèi)用也就越高。這個是很容易理解的。比如說,你要購買一輛2005年的價值12.5萬美元的奔馳,而朋友買一輛2005年的豐田花冠,只要1.2萬美元,價格相差10倍,因而保險價格也不同。
其次,投保人所擁有的汽車的加速性越好能(在美國一般是以從零達(dá)到每小時60英里速度的時間來衡量的)、馬力越大,保險費(fèi)用越高。
比如說,跑車的加速性能比一般轎車的加速性能好,根據(jù)統(tǒng)計(jì),跑車發(fā)生車禍的時候車速都比較快,造成的損失也相對大一些,因而跑車的保險費(fèi)用就比轎車的保險費(fèi)用高很多。我的一位朋友擁有一輛兩門兩座的豐田小跑車MR2,這輛跑車的價格和他的另一輛尼桑轎車的價格差不多,但是豐田小跑車MR2保險費(fèi)用就比尼桑千里馬的保險費(fèi)用高出很多。保險經(jīng)紀(jì)人說:“MR2是起動加速性能好、速度快的車子,速度越快,危險性就相對越高,所以保險費(fèi)要高,這不是我自己的規(guī)定,而是保險公司根據(jù)千百輛不同類型的汽車所發(fā)生車禍造成后果的統(tǒng)計(jì)結(jié)果,是有科學(xué)根據(jù)的?!?/FONT>
第三,購買汽車保險人所居住的地區(qū)和保險費(fèi)用的高低關(guān)系很大。在美國,一個城市和另外一個城市的汽車保險會有不小的差距。在大都市和鄉(xiāng)村的汽車保險也有所不同。比如在紐約,汽車保險費(fèi)用就要比住在阿拉斯加的鄉(xiāng)村曠野的保險費(fèi)用高出很多。因?yàn)樵诩~約市內(nèi)開車,人多車多,出車禍的幾率高,汽車被偷的可能性也很大。但是,如果你住在阿拉斯加的鄉(xiāng)村曠野,3天都見不到一個人,出車禍的幾率就小很多,汽車被偷的可能性就更小了。另外,你居住的區(qū)域治安好,你的汽車每天停在你房子的車庫里,保險費(fèi)用也會相對低一些,所有這些細(xì)節(jié)在保險公司都有非常詳細(xì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。在紐約,一個人開一輛車開了1萬公里還沒有出過車禍,那就是一個奇跡,你就是一個超人。因?yàn)樵诩~約這樣的大都市里,每時每刻都可能有意外發(fā)生。所以,每個保險公司根據(jù)你所居住地區(qū)的統(tǒng)計(jì)調(diào)查,制定了一個地區(qū)性的價目表格。你在哪一個地區(qū)居住所付的保險費(fèi)也都是不一樣的。
第四,保險公司在保險費(fèi)用上還會考慮投保人每天開車行駛的距離和每年大致的行駛里程。從理論上來說,開車的里程越長,發(fā)生車禍的可能性就越大;開車的里程越短,發(fā)生車禍的可能性就越小。保險公司會根據(jù)你居住的地址到你工作的公司之間的距離,來計(jì)算你的保險費(fèi)用幅度,這個指標(biāo)在每一個保險公司也是有非常詳細(xì)規(guī)定的。
第五,投保人的年齡對保險費(fèi)用是一個非常重要的指標(biāo)。一般來說,20幾歲的年輕人保險費(fèi)用相當(dāng)高。美國各個保險公司通過多年對人們心理行為的研究,制定出來一套科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)。保險公司會針對投保人的年齡,按照保險公司的規(guī)定,來制定保險費(fèi)用的。駕駛者的年齡越小,開車的經(jīng)驗(yàn)就相對越少,針對這一年齡的汽車保險費(fèi)用就越高,隨著年齡的增長,保險費(fèi)用會逐漸降下來的。
第六,購買汽車保險人婚姻狀態(tài)、購買汽車保險人有沒有子女,對保險費(fèi)用的多少也會有影響。有保險經(jīng)紀(jì)人說:“這當(dāng)然有關(guān)系了,如果你結(jié)婚了,你有了小孩,從心理學(xué)的角度上來講,你的責(zé)任心就會加重,你在開車的時候就會更加小心,因?yàn)槟愕纳胁辉偈悄阕约?,不再是光棍一條,你有了家庭,你有了牽掛,你開車的時候就會更穩(wěn)重、更小心,遇到情況的時候就不會像單身的時候那樣容易激動?!?/FONT>
第七,投保人擁有駕駛執(zhí)照的時間在保險費(fèi)用上面體現(xiàn)的很明顯。如果你剛剛在美國拿到駕駛執(zhí)照,你的保險費(fèi)用一定會是很高的。不論你在其他國家有沒有很多年的駕駛經(jīng)驗(yàn),如果你只是剛剛拿到美國的駕駛執(zhí)照,你的保險費(fèi)用高得讓你吐舌頭。有人在美國拿到駕駛執(zhí)照有16年之多了,汽車保險全年的全保也就不到500美元;但是,如果剛剛拿到美國的機(jī)動車輛駕駛執(zhí)照,保險費(fèi)用每6個月就要將近3000美元。
第八,駕駛記錄是在美國購買汽車保險時,衡量保險費(fèi)用的一個重要指標(biāo)。如果你的駕駛記錄良好,保險費(fèi)用就會低一些,而且每年的保險額度還會有一定幅度的遞減。但是,如果你出過車禍,那就對不起了,保險費(fèi)用馬上就會升高很多。在俄亥俄州,有一家叫做Sentury 的保險公司,對汽車保險要求是:9年之內(nèi)沒有任何交通事故。在那里買對方責(zé)任險的保險費(fèi)用6個月只需要99美元,如果你有第二輛車,那么第二輛車6個月只有88美元。但是,一旦你的車子出了車禍,這家公司就不會接著給你保險了。
第九,購買汽車保險人擁有汽車的數(shù)量,也是汽車保險費(fèi)用的一個因素。如果一個人擁有超過一輛汽車而且在同一個保險公司購買汽車保險,或者是在同一個居住地址有兩輛以上的機(jī)動車輛,保險公司將給你一個優(yōu)惠,叫做多車優(yōu)惠計(jì)劃。一般一個人在購買第二輛汽車保險的時候,可以有高達(dá)20%的優(yōu)惠。同理,一個投保人的第三輛、第四輛甚至更多的車輛都可以得到相應(yīng)的優(yōu)惠。有一些保險公司,提供的服務(wù)不僅僅限于汽車保險,他們也提供房屋保險、財(cái)產(chǎn)保險等。如果你在他們那里購買了房屋保險,同時也在他們那里購買汽車保險的話,那么這一家保險公司就會給你更好的優(yōu)惠條件。所以,在美國購買保險,一般都把幾種保險在同一家保險公司購買,這樣可以有很好的優(yōu)惠。
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