算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
免費(fèi)定制專屬保障方案
少兒保險(xiǎn)投保四原則 分清主次先人后物先大人后孩子
[編者按] 孩子平安健康快樂成長(zhǎng)是每位家長(zhǎng)的心愿。時(shí)下,為孩子買保險(xiǎn),家長(zhǎng)那叫一個(gè)痛快,但如何為寶貝設(shè)計(jì)保障全面的投保方案?是保費(fèi)越高越好,還是保額越高越好呢? 少兒保險(xiǎn)投保四原則 一是先人后物,家庭中肯定都是先有人而后有物,人永遠(yuǎn)是第一位的; 二是先大人后孩子,大人作為孩子保單保費(fèi)的續(xù)繳者,如果大人沒有了,孩子...
孩子平安健康快樂成長(zhǎng)是每位家長(zhǎng)的心愿。時(shí)下,為孩子買保險(xiǎn),家長(zhǎng)那叫一個(gè)痛快,但如何為寶貝設(shè)計(jì)保障全面的投保方案?是保費(fèi)越高越好,還是保額越高越好呢?
少兒保險(xiǎn)投保四原則
一是先人后物,家庭中肯定都是先有人而后有物,人永遠(yuǎn)是第一位的;
二是先大人后孩子,大人作為孩子保單保費(fèi)的續(xù)繳者,如果大人沒有了,孩子的保障也就無(wú)從談起。所以家庭中優(yōu)先投保對(duì)象應(yīng)該是家庭經(jīng)濟(jì)的“頂梁柱”,只有在家長(zhǎng)得到充分保障的情況下,考慮給孩子投保才有意義;
三是保費(fèi)占比不超過家庭年收入的10%為宜,最高不超過20%。保費(fèi)占比過高,家庭基本生存難以維持,保險(xiǎn)保障也就會(huì)落為空談;
四是各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品大同小異。所以,選擇優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人更重要。
首選醫(yī)療、意外險(xiǎn)
孩子投保應(yīng)遵循“先近后遠(yuǎn),先急后緩”原則,易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)最先投保。兒童階段,身體免疫力相對(duì)較低,容易受到病菌的侵襲,最容易發(fā)生疾病住院和意外傷害的風(fēng)險(xiǎn),所以,要先為孩子投保醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn),重大疾病類保險(xiǎn)可視經(jīng)濟(jì)條件酌情購(gòu)買。
一般情況,寶寶出生28天以后就可以為其投保醫(yī)療險(xiǎn)了。住院醫(yī)療保險(xiǎn)分費(fèi)用報(bào)銷類和津貼類,可單獨(dú)或附加主險(xiǎn)購(gòu)買。住院費(fèi)用,根據(jù)投保檔次的不同,設(shè)定有最高報(bào)銷總額,按90%報(bào)銷,一年內(nèi)可多次報(bào)銷。住院津貼,按實(shí)際住院天數(shù)扣除免除天數(shù)后,每天給予一定額度的補(bǔ)貼,根據(jù)投保檔次有總金額的限定。住院醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)公司有售,現(xiàn)在很多的社區(qū)也可以投保,家長(zhǎng)在為孩子制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),可充分利用社會(huì)提供的保障資源,降低投保成本。以太原為例子,可以在孩子戶口所在的社區(qū)投保兒童社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn),每年保費(fèi)40元,如發(fā)生住院費(fèi)用按照比例報(bào)銷,相比于商業(yè)保險(xiǎn)公司保費(fèi)優(yōu)惠很多。
隨著年齡增長(zhǎng),孩子逐漸會(huì)經(jīng)歷比較頑皮的時(shí)期,尤其3歲以后,除醫(yī)療險(xiǎn)之外,意外類保險(xiǎn)必須增加,可以使孩子的成長(zhǎng)過程更有保障。意外保險(xiǎn)都是消費(fèi)型的,第一類是保險(xiǎn)期間“一年”,保障各類情況意外造成的孩子身故、殘疾,比如一年交200元保10萬(wàn),第二類是極短期意外險(xiǎn),比如交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、航意險(xiǎn)等,僅保障在交通工具上或者旅游期間的意外,比如3天、5天、10天或一次旅游期間等,價(jià)格便宜而且保額高。孩子入園后,幼兒園都會(huì)統(tǒng)一投保意外險(xiǎn)。各家保險(xiǎn)公司都有意外險(xiǎn)產(chǎn)品,可通過電話、網(wǎng)絡(luò)等便捷方式投保,且網(wǎng)上投保還可享受一定的折扣。投保時(shí)可多多對(duì)比,第一看價(jià)絡(luò),同樣保額,保費(fèi)價(jià)格越便宜越好,第二看免賠額,免賠額越低越好。
特別重要的一點(diǎn),不必給孩子購(gòu)買過多的人身意外身故保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)有關(guān)規(guī)定,無(wú)論保費(fèi)多少,18歲以下孩子的意外身故保險(xiǎn)額最高賠付額只有5萬(wàn),目前北京、上海、深圳、廣州已將這一額度提高到了10萬(wàn)。相應(yīng)的,可以多給孩子配置一些意外傷害、醫(yī)療保險(xiǎn)。
其次考慮教育金保險(xiǎn)
“教育金是10年或者20年需要花的錢”,教育金保險(xiǎn)是家庭理財(cái)規(guī)劃的有力工具,家長(zhǎng)有義務(wù)也有責(zé)任每年儲(chǔ)存一筆固定費(fèi)用作這孩子未來不定期的教育金,這筆錢是強(qiáng)制儲(chǔ)存并專款專用。條件允許情況下,盡量早點(diǎn)選購(gòu)教育保險(xiǎn),因?yàn)楹⒆幽挲g越小,費(fèi)率越低。
通過孩子幼年時(shí)少兒保險(xiǎn)的投入,保險(xiǎn)公司在孩子中學(xué)、大學(xué)的每一年都會(huì)提供一筆可觀的教育費(fèi)用,也可通過創(chuàng)業(yè)發(fā)展金等形式讓父母之愛在兒女人生的每一重要時(shí)刻得以體現(xiàn),傳遞父母最神圣而深沉的愛。教育金保險(xiǎn)額度不用很高,但它可以忠實(shí)陪伴孩子一生中最重要的幾個(gè)奮斗階段,當(dāng)孩子長(zhǎng)大成人,建立屬于自己的美滿家庭時(shí),也會(huì)因這份幼年時(shí)的保險(xiǎn)而以同樣的責(zé)任感回饋家庭和社會(huì),而這,也許是教育類保險(xiǎn)真正價(jià)值所在!
投保教育金保險(xiǎn),建議家長(zhǎng)可附加豁免,就是在大人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)沒有能力繳費(fèi)的情況下,孩子的保險(xiǎn)就不用繳費(fèi)了。不過到了孩子拿教育金的時(shí)候,一樣可以拿錢。
養(yǎng)老保險(xiǎn),量力而行
對(duì)于絕大多數(shù)普通百姓家庭而言,為孩子購(gòu)買終生壽險(xiǎn),著實(shí)太過“深謀遠(yuǎn)慮”。為孩子投保養(yǎng)老類保險(xiǎn),一定是以大人自己的養(yǎng)老金儲(chǔ)備充足為前提。專家建議,為孩子購(gòu)買此類保險(xiǎn),交費(fèi)期應(yīng)集中在孩子未成年之前,最長(zhǎng)也應(yīng)以大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜,之后就應(yīng)當(dāng)由其自食其力了,選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保。
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