家財險產(chǎn)品種類多 保障型、兩全型和投資型該如何選?
［編者按］ 家財險產(chǎn)品種類多種多樣，業(yè)內(nèi)人士建議，在投保家庭財產(chǎn)保險時，應(yīng)當根據(jù)家庭財產(chǎn)的特點、風(fēng)險情況、個人經(jīng)濟狀況、投資偏好以及銀行利率的情況等各方面因素進行綜合分析后，選擇適宜的家財險產(chǎn)品，為自己辛苦創(chuàng)造的家庭財產(chǎn)提供全方位的保險保障。 目前市場上的家財險產(chǎn)品可謂是琳瑯滿目，花樣別出。家財險的保障范圍越來越大，靈活性與針對性也更強，居民的選擇性也越...
家財險產(chǎn)品種類多種多樣，業(yè)內(nèi)人士建議，在投保家庭財產(chǎn)保險時，應(yīng)當根據(jù)家庭財產(chǎn)的特點、風(fēng)險情況、個人經(jīng)濟狀況、投資偏好以及銀行利率的情況等各方面因素進行綜合分析后，選擇適宜的家財險產(chǎn)品，為自己辛苦創(chuàng)造的家庭財產(chǎn)提供全方位的保險保障。
目前市場上的家財險產(chǎn)品可謂是琳瑯滿目，花樣別出。家財險的保障范圍越來越大，靈活性與針對性也更強，居民的選擇性也越來越大。但是，居民在選擇家財險產(chǎn)品時，不能只關(guān)心保單價格，還必須在投保前充分了解保險產(chǎn)品的保障范圍，仔細閱讀保險條款，根據(jù)需要恰當?shù)剡x擇適宜的產(chǎn)品，避免走入不必要的誤區(qū)。
根據(jù)保險產(chǎn)品的側(cè)重功能不同，目前市場上的家財險主要分為保障型、兩全型和投資型三種。
保障型家財險產(chǎn)品：是單純的具有經(jīng)濟損失補償性質(zhì)的險種，期限為1年，保險期滿后，需要重新續(xù)保。主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、意外事故等造成的家庭財產(chǎn)損失。保障型家財險又可以分為普通的家財險產(chǎn)品與組合型家財險產(chǎn)品。組合型家財險產(chǎn)品在普通家財險的基礎(chǔ)上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責任、家庭雇傭責任等進行任意組合，保障范圍更廣，也更加靈活，便于居民根據(jù)需要進行選擇。
保障型家財險的優(yōu)點是保費一般較低，不會占用太多的家庭資金；缺點是只有在發(fā)生保險損失時才能得到保險公司的賠償，沒有投資收益。
儲金型家財險產(chǎn)品：也被稱為兩全險。是指居民通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，在保險期滿時仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。兩全保險基本原則均與普通家財險基本相同。所不同的是，投保家庭財產(chǎn)兩全保險在被保險人的財產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經(jīng)濟補償，而且在保險期滿時，不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來交付的保險儲金。但居民應(yīng)當注意，相對于銀行儲蓄來講，兩全保險到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多，所以，千萬不可把它當作銀行儲蓄，為拿利息而購買該產(chǎn)品。
投資型家財險產(chǎn)品：是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)的險種，保險期限一般在2年至5年之間(也有一年的短期產(chǎn)品)。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財險的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類險種除擁有相應(yīng)的保障責任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計息，無論是否發(fā)生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。
投資型家財險的優(yōu)點是投保人可以達到轉(zhuǎn)移風(fēng)險和投資理財?shù)碾p重保障；缺點是一次性交納費用較高，資金流動性不強，投保時家庭應(yīng)當確保有一定數(shù)量的閑置資金且在保險期限內(nèi)不急用，否則一旦退保會造成一定的經(jīng)濟損失。
應(yīng)注意房貸險與家財險的區(qū)別
房屋保險的主要產(chǎn)品是個人住房抵押貸款綜合險，簡稱房貸險。與普通家財險不同，其保障范圍只是房屋建筑主體結(jié)構(gòu)因火災(zāi)、暴風(fēng)雨、坍塌等造成的損失，并不包含室內(nèi)財產(chǎn)。而普通的家庭財產(chǎn)保險主要保障范圍不僅包括房屋、房屋附屬物，同時還包括房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂用品等，保障范圍更加廣泛。因此，除貸款購房的特殊需要外，居民不宜選擇保障范圍很小的房屋保險，而應(yīng)當積極購買家庭財產(chǎn)保險。
都邦保險溫馨提示：在投保家庭財產(chǎn)保險時，應(yīng)當根據(jù)家庭財產(chǎn)的特點、風(fēng)險情況、個人經(jīng)濟狀況、投資偏好以及銀行利率的情況等各方面因素進行綜合分析后，選擇適宜的家財險產(chǎn)品，為自己辛苦創(chuàng)造的家庭財產(chǎn)提供全方位的保險保障。
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