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家庭保險計劃按需打造 巧買重疾險保障理財兩不誤

來源：數(shù)據(jù)維護中... 發(fā)布時間：2011-09-27 11:08 瀏覽：3279 次
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［編者按］     目前投資市場火爆，無數(shù)人夢想通過投資股票、基金、房產(chǎn)獲取高額的收益。然而，在無限的期待當(dāng)中，也有人擔(dān)心突如其來的疾病不但使高額醫(yī)療費用成為家庭的重大負擔(dān)，而且還不得不中斷原來的投資規(guī)劃，使預(yù)期的投資收益大大縮水。因此，本報聯(lián)手長城保險專業(yè)人士，為大家規(guī)避可能出現(xiàn)的大病醫(yī)療費用風(fēng)險“出謀劃策”。   　　每...

    目前投資市場火爆，無數(shù)人夢想通過投資股票、基金、房產(chǎn)獲取高額的收益。然而，在無限的期待當(dāng)中，也有人擔(dān)心突如其來的疾病不但使高額醫(yī)療費用成為家庭的重大負擔(dān)，而且還不得不中斷原來的投資規(guī)劃，使預(yù)期的投資收益大大縮水。因此，本報聯(lián)手長城保險專業(yè)人士，為大家規(guī)避可能出現(xiàn)的大病醫(yī)療費用風(fēng)險“出謀劃策”。

 
　　每一個家庭都應(yīng)該為將來有可能遭遇的重大疾病以及隨之而來的巨額醫(yī)療費用未雨綢繆。是把錢全存銀行，有一元錢辦一元錢的事？還是把錢全投到股市，然后祈禱惡運不要降臨到自己和家人身上？亦或是用10％的錢來買大病保險，可以防范100％甚至200％的大病風(fēng)險，其余90％的錢拿來投資，讓資金保值增值？答案不言而喻。
 
　　社會醫(yī)療保險重在保證人們的基本需求，保障水平較低，投保人對保障水平的選擇權(quán)較小，并不能最大限度地抵御巨額醫(yī)療費用風(fēng)險。
 
　　因此，在經(jīng)濟能力許可的情況下購買一些商業(yè)大病保險作為補充，是為自己和家庭的健康投資。在這項投資中，以下幾點是必須考慮的：
 
　　家庭的實際支付能力
 
　　購買保險應(yīng)考慮家庭的實際能力，不能為以后的安全過多地犧牲現(xiàn)在的生活品質(zhì)。因此，建議考慮購買具有返還功能的險種，這樣可以使保險實現(xiàn)雙重功能，既為未來的大病風(fēng)險提供保障，又為家庭存入一筆應(yīng)急資金。如長城保險在銀行渠道銷售的《金喜人生》綜合保障計劃，在計劃期滿后，客戶會得到一筆“滿期生存金”，返還大部分所交保費。
 
　　大病的發(fā)病概率
 
　　目前一些險種在保障范圍內(nèi)追求全面，但不同的客戶實際上有不同的需求，全面的并不等于合適的。按照保監(jiān)會的規(guī)定，市場上重大疾病產(chǎn)品的保障范圍通常在28-30種左右，但有些疾病在保障期間的發(fā)病概率非常小，并不適合所有的客戶，而保障范圍集中在一種或幾種的特定疾病保險則為客戶節(jié)省保費開支提供了可能。如《金喜人生》只針對惡性腫瘤、中風(fēng)、心肌梗塞和心肌梗死三類發(fā)病率較高的特定疾病提供保障，這樣可以節(jié)省不必要的支出。
 
　　大病的費用需求
 
　　對于保障的額度，不能盲目認(rèn)為越多越好，除要參考家庭的實際支付能力外，還要衡量保障病種的實際醫(yī)療費用。專家建議，一般人購買保額10萬-20萬的大病保險就基本夠用了。
 
　　保險本身的功能
 
　　購買大病保險時還充分考慮商業(yè)保險對社會保險的補充作用。例如，日常頭疼感冒的費用雖然不多，但累計起來也不是個小數(shù)目，而社會保險對這部分的保障并不是很充足，一般都有免賠額的限制(根據(jù)地區(qū)不同有差異)。因此建議選擇有日常醫(yī)療津貼補償功能的保險品種。如《金喜人生》就考慮到了這種需求，通過其計劃中的年金功能，從第二年末開始為客戶提供所交保費一定比例的生存保險金，以解決客戶日常小額醫(yī)療需求，如果客戶不進行領(lǐng)取，此筆資金將會自動進入累計賬戶，分享保險公司投資帶來的收益。
 
　　總結(jié)起來，家庭購買健康險要遵循“適度原則”，綜合以上四點因素進行通盤考慮，使有限的資金能夠發(fā)揮最大的作用。

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