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車險怎么買最優(yōu)惠 車險種類哪些必須買？
［編者按］ 不少剛買車的新手，常會向有車的朋友討教，“第一年車險怎么買最實惠？”針對新手們的疑慮 ，小記采訪了上海大眾福州銅盤特約維修站銷售經(jīng)理江濱，以他多年的銷售從業(yè)經(jīng)驗
對于剛拿到新車的新手們來說，要開始學習用車知識，首當其沖的就是車險。不少剛買車的新手，常會向有車的朋友討教，“第一年車險怎么買最實惠？”針對新手們的疑慮 ，小記采訪了上海大眾福州銅盤特約維修站銷售經(jīng)理江濱，以他多年的銷售從業(yè)經(jīng)驗，傳授些買保險的常識，養(yǎng)車的省錢就是要從車險開始。
保險的正式條款里沒有“全險”一說，也就是除交強險以外，沒有所謂的必買的險種或組合系列。如果是新手上路，又是新車，第一年內，一般人會買得較全。等到次年自己上手了，可以按照第一年的情況酌情刪減購買險種。但如果精打細算點，其實第一年里，也可以依據(jù)自身情況做些經(jīng)濟實惠的選擇。
機動車車損險 推薦指數(shù)：★★★★★
推薦理由：機動車損失險是指被保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成被保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。車損險作為交強險的補充，有必要購買。
三者險 推薦指數(shù)：★★★★★
推薦理由：指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡的險種，同樣作為交強險的補充。
江濱告訴記者，其實險種花費高的無非就是交強險、車損險以及第三者責任險。“一般來說，這幾項加在一起都要3000元左右，但這些險種卻都是很必要購買的。”而一般也只需選擇保額為20萬的第三者責任險。
不計免賠率特約險 推薦指數(shù)：★★★★★
推薦理由：這個作為車損險和第三者責任險的補充，十分有用。因為一般保險公司按照你在事故中的責任，約定絕對免賠額在20%左右，意味著只賠償實際損失的80%左右。通過投保不計免賠率特約險，在以上兩個險種中，保險公司才會承擔100%的損失賠償。
車上人員責任險 推薦指數(shù)：★★★★
推薦理由：車上人員責任險負責賠償保險車輛發(fā)生意外事故，導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用。
江濱認為按照性價比來說，該險種也可以購買。“以一座位1萬元保額計算，五座的私家車只需花上200元左右的保費。這種小額又實用的險種還是值得買的。”當然，如果平時車內坐的只有自己和家人，而又都買了其他的商業(yè)保險，這項則可省去。
車身劃痕損失險 推薦指數(shù)：★★★★
推薦理由：常聽車主心痛地說，車子在停放時，漆面被人為地劃傷。投保劃痕險之后，這類問題就好解決了。但目前的問題是許多保險公司都不設立這項險種，少數(shù)幾家可以投保劃痕險的公司，也有著嚴格的額度限制。例如簽訂的保額是2000元，額度以外就不予賠付。賠付時還只能按照理賠金額的70%操作。
盜搶險 推薦指數(shù)：★★★
推薦理由：機動車輛全車盜搶險負責賠償全車被盜竊、被搶、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。
盜搶險的選擇則因人而異，“如果你的車輛并非昂貴的豪華車，又只是平時上下班代步使用，停放時還有可靠的安保保障，那就沒必要選擇保費較高的盜搶險。”江濱表示。
玻璃單獨破碎險 推薦指數(shù)：★★★
推薦理由：適用于使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎的險種，中高檔車較宜選擇此險。而常跑長途車輛花上幾十元投保玻璃險，也是很必要的，因為可以解決飛石砸碎玻璃的問題。
新增加設備損失險 推薦指數(shù)：★★
推薦理由：如果你是改裝車愛好者，在汽車內外加裝了電動坐椅、DVD、尾翼、大包圍等設備時，可以酌情投保這項險種。但在未發(fā)生保險事故時，新增加設備單獨損壞，如被盜竊、丟失、故障、老化、被破壞等，保險公司是不負責賠償?shù)摹?br />
自燃損失險 推薦指數(shù)：★
推薦理由：該險承保范圍為車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。
因廠家對新車有質保規(guī)定，故新車第一年內無需購買此險。
買車險心中要有數(shù)
理賠次數(shù)要控制
對于新手來說，多半人買完保險之后，并沒有很仔細地閱讀條款和細則。因此，許多車主在理賠時會和保險公司產生矛盾和糾紛，又或者在需要理賠時往往會云里霧里，不知所措。天安保險福建分公司相關工作人員告訴記者，買車險時一定不能人云亦云，要依據(jù)自己需求。
對比不同款費率方案
選擇適合的保險公司
現(xiàn)在，保險市場上新車第一年的折扣系數(shù)都統(tǒng)一為95%。因此，在價格上不存在貨比三家。只是根據(jù)商業(yè)車險費率方案不同，車主需要針對自己的實際情況，對比選擇。
據(jù)天安保險福建分公司相關工作人員介紹，2007年時，中國保監(jiān)會同意中國保險行業(yè)協(xié)會修訂機動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款A款、B款和C款。這三款商業(yè)車險是在中國保險行業(yè)協(xié)會牽頭下，中國人保(A)、中國平安(B)、太平洋(C)3家公司聯(lián)合制定的。而目前，60%的保險公司都選擇中國人保的A款方案。這三款費率方案在承保范圍和免責細節(jié)上有區(qū)別，所以這個時候就要求車主認真了解，根據(jù)自身需要選擇。
小事故別常理賠
一年出險最好別超過4次
保險公司對車險續(xù)保是有選擇和條件的。“一年里車主理賠次數(shù)太多，就會影響次年的續(xù)保。”天安保險公司的工作人員告訴記者，針對家用車，如果第一年出險次數(shù)超過4次，很多保險公司都會拒保。如果一年內零理賠，按照保監(jiān)會的規(guī)定，次年的保險最低折扣可以達到70%。
如今，各保險公司的商業(yè)險互相之間可以查詢，這也意味著理賠次數(shù)多的車子，不是換家保險公司就可以解決問題的。因此，該人士也提醒新車主，如果只是碰到一些小事故，就不必每次都找保險公司。
對此，已有8年駕齡的陳先生告訴記者，為了次年的保險折扣，每次遇到小事故時，他會先找保險公司定損，如果金額不大，他會權衡一下，取消索賠。
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