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巧買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品 擺脫保障“裸奔”

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-10-10 10:47 瀏覽：3815 次
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［編者按］    2011年，物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，通脹的壓力讓人承受不起。作為社會的主力軍，“60后”、“70后”、“80后”面臨不同的社會壓力，那么不同的人群應(yīng)如何利用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保障和理財(cái)?shù)哪繕?biāo)？如何戰(zhàn)勝通脹？      “60后”：亞健康侵入...

   2011年，物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，通脹的壓力讓人承受不起。作為社會的主力軍，“60后”、“70后”、“80后”面臨不同的社會壓力，那么不同的人群應(yīng)如何利用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保障和理財(cái)?shù)哪繕?biāo)？如何戰(zhàn)勝通脹？ 

    “60后”：亞健康侵入 養(yǎng)老需求來襲
 
　　“60后”為家庭做出的貢獻(xiàn)非常大，作為社會的中堅(jiān)力量和家中的經(jīng)濟(jì)支柱，“60后”們逐漸步入了不惑之年，隨著年齡的增長，身體健康狀況也在逐步下降。在這個(gè)階段，孩子已經(jīng)長大，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減少，收入較高，財(cái)富結(jié)余較多。但是，“60后”需要注意自身健康，并為未來養(yǎng)老做準(zhǔn)備。
　　首先是關(guān)注健康、加大健康投入。“60后”人群因?yàn)槭聵I(yè)繁忙，往往忽視休息鍛煉，多處于亞健康狀態(tài)。所以，“60后”最大的風(fēng)險(xiǎn)來自于疾病，40歲后重大疾病的發(fā)病率將明顯升高，應(yīng)適當(dāng)提高重疾險(xiǎn)的投入。從當(dāng)前重大疾病的治療費(fèi)用來看，保額最好要在30萬元以上，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，保障還需要更充足一些。在產(chǎn)品的選擇上，最好選擇終身型重大疾病保險(xiǎn)，以避免因?yàn)槟挲g增長或身體原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)公司不予續(xù)保帶來損失。
　　同時(shí)，“60后”宴請較多，工作繁忙，容易引起心血管疾病、腎臟疾病、糖尿病等，所以需要加強(qiáng)體育鍛煉，改變不合理飲食結(jié)構(gòu)，這也是健康投資的重要組成部分。
　　另外，養(yǎng)老規(guī)劃要趁早。“60后”人群接近退休，需要考慮退休后的生活問題，所以養(yǎng)老規(guī)劃是必須趁早解決的問題。特別是在企業(yè)單位上班的人群，因?yàn)轲B(yǎng)老金雙軌制等原因，養(yǎng)老金替代率較低，如果不盡早籌備養(yǎng)老問題，容易導(dǎo)致退休后生活品質(zhì)出現(xiàn)急劇下滑的危險(xiǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率一般與年齡成正比，越早投保，保費(fèi)越少，同時(shí)也可以有足夠的時(shí)間來完成退休資產(chǎn)的積累。在為自己養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)，“60后”最好考慮能夠看到固定收益的品種，一則儲蓄養(yǎng)老所需，二則抵御通脹，使養(yǎng)老金購買力不縮水，以確保老年生活開支擁有保障。定投式分紅保險(xiǎn)具有抵御通貨膨脹的功能，風(fēng)險(xiǎn)低，強(qiáng)制儲蓄，可以作為社保之外養(yǎng)老的重要補(bǔ)充。
　　“70后”：“夾心族”，孩子教育金提前規(guī)劃
　　對于年齡處于32歲~41歲的“70后”而言，他們上有老，下有小，家庭壓力大，事業(yè)處于穩(wěn)健上升期。“70后”人群是家里的頂梁柱，所以該人群首先要擁有充足的保障，并且對孩子未來教育要有清晰的規(guī)劃，以免影響孩子未來。
　　提高保障，穩(wěn)健理財(cái)，準(zhǔn)備養(yǎng)老。“70后”面臨家庭父母贍養(yǎng)、房子、車子、孩子的壓力，所以該人群要加大自身保障，首先考慮購買保障性高的終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，還需要較高保額的壽險(xiǎn)，這樣才能保障家人生活后顧無憂。此外，應(yīng)考慮附加一定的意外險(xiǎn)，如果企業(yè)提供醫(yī)療險(xiǎn)，則可以適當(dāng)減少醫(yī)療險(xiǎn)的投入。
　　在當(dāng)下市場環(huán)境不景氣時(shí)，理財(cái)時(shí)應(yīng)該選擇穩(wěn)健性理財(cái)產(chǎn)品，可考慮將50%以上的資金用于中短期儲蓄，但需要選擇能夠跑贏CPI的儲蓄方式，不易選擇銀行定期存款。同時(shí)，對于經(jīng)濟(jì)條件比較好的家庭，該時(shí)期可盡早準(zhǔn)備養(yǎng)老，為今后生活做儲備。
　　提前為孩子教育做準(zhǔn)備。選擇什么樣的教育方式?jīng)Q定著孩子什么樣的未來。不管家庭情況如何，孩子教育支出都將成為家庭支出的重要部分。為人父母的“70后”，需要盡早為孩子教育做好規(guī)劃，對于孩子未來的教育花費(fèi)要充分評估，并制定完善的教育金儲備計(jì)劃。教育金準(zhǔn)備時(shí)一定要?？顚Ｓ?，強(qiáng)制儲蓄，抵御通脹，保證領(lǐng)取，一般可以選擇分紅型、投資型保險(xiǎn)或基金定投等。
　　“80后”：理財(cái)從存錢開始，擺脫保障裸奔
　　如今，“80后”已經(jīng)走上工作崗位，事業(yè)上正處于穩(wěn)定上升期，但面對的社會和家庭壓力較大。隨著年齡的增長，組建家庭，生育子女，都將逐漸走近“80后”的視野。在工作初期，收入不高，花費(fèi)無節(jié)制是“80后”的真實(shí)寫照，他們中有很多是“月光族”，很多已淪為“卡奴”。
　　理財(cái)規(guī)劃師的建議是擺脫“月光族”，理財(cái)從強(qiáng)制儲蓄開始。“80后”首先應(yīng)該確立理財(cái)?shù)挠^念，從強(qiáng)制儲蓄開始，可以選擇基金定投和中短期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。在市場不景氣時(shí)，中短期定投式投資型保險(xiǎn)可以實(shí)現(xiàn)保底收益，而且風(fēng)險(xiǎn)小，技術(shù)門檻低，為剛步入工作崗位的“80后”提供了一種良好的強(qiáng)制儲蓄的方式。
　　還要擺脫保障“裸奔”的狀態(tài)。很多“80后”認(rèn)為自己年輕，保險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)。其實(shí)，年輕人同樣需要疾病和意外保障，除了企業(yè)提供的“五險(xiǎn)一金”外，還應(yīng)該購買一些短期意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，費(fèi)用并不高，一年幾百元或者千元就可以獲得較高的保障。如果有經(jīng)濟(jì)能力，還可以考慮證券投資或其他投資理財(cái)型的保險(xiǎn)。

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