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三招為您的健康保險(xiǎn)查漏補(bǔ)缺

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-10-10 11:40 瀏覽：4936 次
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［編者按］ 有沒(méi)有一種保單，可以保護(hù)人的一生？說(shuō)實(shí)話，沒(méi)有一張保單的設(shè)計(jì)，可以“完美”到你保護(hù)你一輩子。一旦自己的年齡、經(jīng)濟(jì)狀況及家庭責(zé)任改變，保險(xiǎn)內(nèi)容就要跟著調(diào)整。保單就像人的身體一樣，需要定期“體檢”。多數(shù)人不習(xí)慣定期檢視保單，認(rèn)為過(guò)程繁瑣、看不懂，甚至認(rèn)為那是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的責(zé)任。其實(shí)，只要簡(jiǎn)單的三個(gè)步驟，就可以為家庭現(xiàn)有保單理出頭緒，及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)缺口。...

有沒(méi)有一種保單，可以保護(hù)人的一生？說(shuō)實(shí)話，沒(méi)有一張保單的設(shè)計(jì)，可以“完美”到你保護(hù)你一輩子。一旦自己的年齡、經(jīng)濟(jì)狀況及家庭責(zé)任改變，保險(xiǎn)內(nèi)容就要跟著調(diào)整。保單就像人的身體一樣，需要定期“體檢”。多數(shù)人不習(xí)慣定期檢視保單，認(rèn)為過(guò)程繁瑣、看不懂，甚至認(rèn)為那是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的責(zé)任。其實(shí)，只要簡(jiǎn)單的三個(gè)步驟，就可以為家庭現(xiàn)有保單理出頭緒，及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)缺口。

 
簡(jiǎn)單的保單缺口校正，主要有三步驟：第一、算出個(gè)人或家庭經(jīng)濟(jì)需求；第二、核對(duì)已購(gòu)買(mǎi)額度，并找出缺口；第三、找保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員或信任的理財(cái)顧問(wèn)，彌補(bǔ)保單的不足。
 
步驟一：預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算花費(fèi)
 
不是人人都能時(shí)刻意識(shí)到自己面臨的種種風(fēng)險(xiǎn)，但某些人生階段或是時(shí)刻，你的風(fēng)險(xiǎn)的確突然增加了，或是你會(huì)突然明確意識(shí)到自己未來(lái)可能產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。
 
已經(jīng)人到中年的劉先生，買(mǎi)過(guò)一些分紅險(xiǎn)，但從來(lái)沒(méi)買(mǎi)健康醫(yī)療類保險(xiǎn)，但最近他的看法有些改變：“我外公是因?yàn)轭净及┌Y去世的，母親最近也被確診為癌癥。這樣一來(lái)，我怕自己罹患癌癥的可能性比其他人顯然更多，因此我想重大疾病險(xiǎn)我是必須要保一保了。”
 
基本上，癌癥等重大疾病的治療費(fèi)用都比較龐大，一旦罹患癌癥或者其他大病，就背上了“勞命傷財(cái)”的雙重壓力。而對(duì)于大病醫(yī)療，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)只能提供比較基本的保障，每天都有報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用限額，對(duì)于用藥特別是新特和進(jìn)口藥品，以及一些新的醫(yī)療技術(shù)產(chǎn)生的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)限定也很死，所以如果預(yù)計(jì)自己將來(lái)有這方面的風(fēng)險(xiǎn)，還是應(yīng)該及早調(diào)整家庭保單。
 
步驟二：檢視額度是否足夠
 
在經(jīng)過(guò)對(duì)未來(lái)可能出現(xiàn)或增加的風(fēng)險(xiǎn)，做出基本判斷后，接下來(lái)就是逐一檢視手中現(xiàn)有的保單內(nèi)容，看看是否符合未來(lái)的需要。
 
通常，以壽險(xiǎn)為例，消費(fèi)者在衡量保額是否足夠時(shí)，應(yīng)盡可能將家庭開(kāi)銷(xiāo)，滴水不漏地納入其中，做全面、通盤(pán)考量，包括房貸、車(chē)貸、信用卡債務(wù)、奉養(yǎng)父母、照料小孩，及水電煤、網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用等固定支出。一旦身故，家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)至少還能因?yàn)橛幸还P保險(xiǎn)理賠金而繼續(xù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)個(gè)幾年。
 
而評(píng)估自身所需壽險(xiǎn)額度的方法，常用的生命價(jià)值法和家庭需求法這兩種，也可以把這兩種方法結(jié)合起來(lái)使用。
 
具體來(lái)看，生命價(jià)值法是以一個(gè)人的生命價(jià)值做依據(jù)，來(lái)考慮應(yīng)購(gòu)買(mǎi)多少保險(xiǎn)。該法則可分三步：估計(jì)被保險(xiǎn)人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出，剩余的錢(qián)假設(shè)貢獻(xiàn)給他人——這些錢(qián)就是被保險(xiǎn)人的生命價(jià)值，也就是所需的保額。
 
步驟三：補(bǔ)足缺口加強(qiáng)保障
 
一旦發(fā)現(xiàn)保單內(nèi)容與自己預(yù)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)需求有出入，就應(yīng)該跟自己的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員或是顧問(wèn)聯(lián)系，要求增加保額，或是調(diào)整險(xiǎn)種，以補(bǔ)足未來(lái)所需保障的缺口。
簡(jiǎn)單利用以上三步驟，任何人都可以輕松為自己的保障“抓漏”，徹底地檢視一下既有需求是否已有足夠的保額來(lái)匹配，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理是否完整。

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