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三招為您的健康保險查漏補(bǔ)缺

來源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時間：2011-10-10 11:40 瀏覽：5130 次
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［編者按］ 有沒有一種保單，可以保護(hù)人的一生？說實話，沒有一張保單的設(shè)計，可以“完美”到你保護(hù)你一輩子。一旦自己的年齡、經(jīng)濟(jì)狀況及家庭責(zé)任改變，保險內(nèi)容就要跟著調(diào)整。保單就像人的身體一樣，需要定期“體檢”。多數(shù)人不習(xí)慣定期檢視保單，認(rèn)為過程繁瑣、看不懂，甚至認(rèn)為那是保險業(yè)務(wù)員的責(zé)任。其實，只要簡單的三個步驟，就可以為家庭現(xiàn)有保單理出頭緒，及時發(fā)現(xiàn)保險缺口。...

有沒有一種保單，可以保護(hù)人的一生？說實話，沒有一張保單的設(shè)計，可以“完美”到你保護(hù)你一輩子。一旦自己的年齡、經(jīng)濟(jì)狀況及家庭責(zé)任改變，保險內(nèi)容就要跟著調(diào)整。保單就像人的身體一樣，需要定期“體檢”。多數(shù)人不習(xí)慣定期檢視保單，認(rèn)為過程繁瑣、看不懂，甚至認(rèn)為那是保險業(yè)務(wù)員的責(zé)任。其實，只要簡單的三個步驟，就可以為家庭現(xiàn)有保單理出頭緒，及時發(fā)現(xiàn)保險缺口。

 
簡單的保單缺口校正，主要有三步驟：第一、算出個人或家庭經(jīng)濟(jì)需求；第二、核對已購買額度，并找出缺口；第三、找保險業(yè)務(wù)員或信任的理財顧問，彌補(bǔ)保單的不足。
 
步驟一：預(yù)估風(fēng)險計算花費
 
不是人人都能時刻意識到自己面臨的種種風(fēng)險，但某些人生階段或是時刻，你的風(fēng)險的確突然增加了，或是你會突然明確意識到自己未來可能產(chǎn)生新的風(fēng)險。
 
已經(jīng)人到中年的劉先生，買過一些分紅險，但從來沒買健康醫(yī)療類保險，但最近他的看法有些改變：“我外公是因為罹患癌癥去世的，母親最近也被確診為癌癥。這樣一來，我怕自己罹患癌癥的可能性比其他人顯然更多，因此我想重大疾病險我是必須要保一保了。”
 
基本上，癌癥等重大疾病的治療費用都比較龐大，一旦罹患癌癥或者其他大病，就背上了“勞命傷財”的雙重壓力。而對于大病醫(yī)療，社會醫(yī)療保險只能提供比較基本的保障，每天都有報銷費用限額，對于用藥特別是新特和進(jìn)口藥品，以及一些新的醫(yī)療技術(shù)產(chǎn)生的費用報銷限定也很死，所以如果預(yù)計自己將來有這方面的風(fēng)險，還是應(yīng)該及早調(diào)整家庭保單。
 
步驟二：檢視額度是否足夠
 
在經(jīng)過對未來可能出現(xiàn)或增加的風(fēng)險，做出基本判斷后，接下來就是逐一檢視手中現(xiàn)有的保單內(nèi)容，看看是否符合未來的需要。
 
通常，以壽險為例，消費者在衡量保額是否足夠時，應(yīng)盡可能將家庭開銷，滴水不漏地納入其中，做全面、通盤考量，包括房貸、車貸、信用卡債務(wù)、奉養(yǎng)父母、照料小孩，及水電煤、網(wǎng)絡(luò)費用等固定支出。一旦身故，家庭經(jīng)濟(jì)活動至少還能因為有一筆保險理賠金而繼續(xù)正常運轉(zhuǎn)個幾年。
 
而評估自身所需壽險額度的方法，常用的生命價值法和家庭需求法這兩種，也可以把這兩種方法結(jié)合起來使用。
 
具體來看，生命價值法是以一個人的生命價值做依據(jù)，來考慮應(yīng)購買多少保險。該法則可分三步：估計被保險人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出，剩余的錢假設(shè)貢獻(xiàn)給他人——這些錢就是被保險人的生命價值，也就是所需的保額。
 
步驟三：補(bǔ)足缺口加強(qiáng)保障
 
一旦發(fā)現(xiàn)保單內(nèi)容與自己預(yù)設(shè)的風(fēng)險需求有出入，就應(yīng)該跟自己的保險業(yè)務(wù)員或是顧問聯(lián)系，要求增加保額，或是調(diào)整險種，以補(bǔ)足未來所需保障的缺口。
簡單利用以上三步驟，任何人都可以輕松為自己的保障“抓漏”，徹底地檢視一下既有需求是否已有足夠的保額來匹配，家庭風(fēng)險管理是否完整。

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