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保監(jiān)會發(fā)布1-8月保險行業(yè)經營數據 人身險短期恐難走出低谷
［編者按］ 近日，保監(jiān)會發(fā)布了1-8月保險行業(yè)經營數據。從數據中不難看出，人身險保費增長仍未走出頹勢。 數據顯示，2011年1-8月人身險行業(yè)實現保費收入6881億元，其中中國人壽、中國平安和中國太保分別實現壽險保費收入2370億元、862億元和669億元。根據新會計準則拆分過的8月單月保費收入，中國平安、中國太保保費收入分別增長15.1%、2.0%，中...
近日，保監(jiān)會發(fā)布了1-8月保險行業(yè)經營數據。從數據中不難看出，人身險保費增長仍未走出頹勢。
數據顯示，2011年1-8月人身險行業(yè)實現保費收入6881億元，其中中國人壽、中國平安和中國太保分別實現壽險保費收入2370億元、862億元和669億元。根據新會計準則拆分過的8月單月保費收入，中國平安、中國太保保費收入分別增長15.1%、2.0%，中國人壽保費收入負增長6.3%。三家公司市場份額分別為34.44%、12.52%和9.73%。相對于7月份，中國人壽和中國平安市場份額有所下降，中國太保市場份額有所回升。
8月份保險新單銷售主要以傳統(tǒng)險和分紅險為主。從個險新單銷量看，2011年1-8月新單保費同比增速不高，但對新業(yè)務價值貢獻程度最大的個險新單和個險新單期交增速仍然很大。同時，保險公司個險新單的交費結構也在發(fā)生著分化。中國人壽、人保壽險等公司交費結構趨向短期化，平安人壽和太平洋壽險個險新單繼續(xù)維持長期趨勢。
中信建投證券研究認為，通脹對保單銷售的負面影響正在逐漸顯現，通脹的上升增加了個險營銷渠道的成本，造成保險公司增員壓力提升。同時，資本市場的波動也增加了保險公司資產負債配置的難度。但是總體來看，個險營銷情況依然好于銀保。
銀保方面，銀保新規(guī)的影響還在持續(xù)，全行業(yè)銀保保費的下滑很大程度延緩了銀保的增長勢頭。海通證券認為，銀保渠道負增長是銀保新規(guī)和流動性緊縮影響持續(xù)所致。同時，銀行理財產品及其他投資渠道的出現、保險產品在銀行理財產品中的競爭力不足也是銀保業(yè)務增速下降的主要原因之一。
保費規(guī)模指標是壽險公司年度考核的重點項目。進入10月，各大保險公司壽險業(yè)務開始了保費爭奪戰(zhàn)。按照往年慣例，大部分壽險公司將在10月底完成全年的任務量，而剩余的時間在進一步提升保費的同時籌劃明年的“開門紅”。但今年的局勢遠比往年嚴峻，各大保險公司今年業(yè)務量完成時間的后延已經不可避免。對外經濟貿易大學教授王國軍認為，近幾個月壽險銷售不會有太大的改變，除非政策層面有比較大的變化，比如養(yǎng)老保險延遲納稅的政策等。海通證券表示，考慮到2010年四季度保險公司保費平臺低，估計2011年四季度保費增速將有所回升。由于2011年11月及12月將主要用于備戰(zhàn)“開門紅”，保費收入難有大幅增速，保險公司全年業(yè)績情況已基本確定。
盡管業(yè)界普遍認為壽險行業(yè)短期內難有起色，但從長遠看來，目前的壽險行業(yè)更像處在為新一輪增長的醞釀期。
王國軍認為，在銀保渠道銷售保險公司獲得的利潤較少甚至虧損、利潤大部分被銀行拿走的情況下，保費收入的下降并非是件壞事。保險公司健康可持續(xù)發(fā)展的一個前提是能夠有自己完全可控的銷售終端。保險業(yè)可以就此改變銀保合作的思路，從簡單的兼業(yè)代理向資本融合的銀保合作模式轉變，從單一經營向綜合經營的方向轉變，從依賴某一營銷渠道向多渠道營銷的風險轉變，以此謀求長遠的發(fā)展。
近日，銀監(jiān)會下發(fā)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，加大對銀行理財產品的監(jiān)管力度。該辦法會對銀行所有理財產品銷售造成普遍影響，若保險公司把握機遇，乘勢而上，則對個險和銀保產品銷售均是利好。中信建投證券預計，下半年保險公司會逐漸適應銀保新規(guī)，作出新的應對方案。
應對行業(yè)發(fā)展的低迷狀態(tài)，幾家大的壽險公司已在尋求解決辦法。中國人壽自去年下半年試點的個險新基本法效應已在今年顯現，個險渠道雖然代理人人數減少，但產能明顯提升。平安人壽深入開展二、三級機構經營管理平臺建設，代理人規(guī)模與產能都有所提升。同時，平安人壽將利用躉交產品和交叉銷售沖刺保費，并已經在銀保渠道推出了一款躉交返還型年金險。太平洋壽險在完善網絡銷售和電子商務平臺等新的銷售渠道的同時，四季度仍會堅持聚焦個險和期交，在資本金充裕的情況下，繼續(xù)讓這個策略成為其業(yè)務增長的加速器。
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