保監(jiān)會(huì)發(fā)布1-8月保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù) 人身險(xiǎn)短期恐難走出低谷
［編者按］ 近日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了1-8月保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。從數(shù)據(jù)中不難看出，人身險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)仍未走出頹勢(shì)。 數(shù)據(jù)顯示，2011年1-8月人身險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6881億元，其中中國(guó)人壽、中國(guó)平安和中國(guó)太保分別實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入2370億元、862億元和669億元。根據(jù)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則拆分過(guò)的8月單月保費(fèi)收入，中國(guó)平安、中國(guó)太保保費(fèi)收入分別增長(zhǎng)15.1%、2.0%，中...
近日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了1-8月保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。從數(shù)據(jù)中不難看出，人身險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)仍未走出頹勢(shì)。
數(shù)據(jù)顯示，2011年1-8月人身險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6881億元，其中中國(guó)人壽、中國(guó)平安和中國(guó)太保分別實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入2370億元、862億元和669億元。根據(jù)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則拆分過(guò)的8月單月保費(fèi)收入，中國(guó)平安、中國(guó)太保保費(fèi)收入分別增長(zhǎng)15.1%、2.0%，中國(guó)人壽保費(fèi)收入負(fù)增長(zhǎng)6.3%。三家公司市場(chǎng)份額分別為34.44%、12.52%和9.73%。相對(duì)于7月份，中國(guó)人壽和中國(guó)平安市場(chǎng)份額有所下降，中國(guó)太保市場(chǎng)份額有所回升。
8月份保險(xiǎn)新單銷售主要以傳統(tǒng)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)為主。從個(gè)險(xiǎn)新單銷量看，2011年1-8月新單保費(fèi)同比增速不高，但對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)程度最大的個(gè)險(xiǎn)新單和個(gè)險(xiǎn)新單期交增速仍然很大。同時(shí)，保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)新單的交費(fèi)結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著分化。中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)等公司交費(fèi)結(jié)構(gòu)趨向短期化，平安人壽和太平洋壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)新單繼續(xù)維持長(zhǎng)期趨勢(shì)。
中信建投證券研究認(rèn)為，通脹對(duì)保單銷售的負(fù)面影響正在逐漸顯現(xiàn)，通脹的上升增加了個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的成本，造成保險(xiǎn)公司增員壓力提升。同時(shí)，資本市場(chǎng)的波動(dòng)也增加了保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債配置的難度。但是總體來(lái)看，個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷情況依然好于銀保。
銀保方面，銀保新規(guī)的影響還在持續(xù)，全行業(yè)銀保保費(fèi)的下滑很大程度延緩了銀保的增長(zhǎng)勢(shì)頭。海通證券認(rèn)為，銀保渠道負(fù)增長(zhǎng)是銀保新規(guī)和流動(dòng)性緊縮影響持續(xù)所致。同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品及其他投資渠道的出現(xiàn)、保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行理財(cái)產(chǎn)品中的競(jìng)爭(zhēng)力不足也是銀保業(yè)務(wù)增速下降的主要原因之一。
保費(fèi)規(guī)模指標(biāo)是壽險(xiǎn)公司年度考核的重點(diǎn)項(xiàng)目。進(jìn)入10月，各大保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)始了保費(fèi)爭(zhēng)奪戰(zhàn)。按照往年慣例，大部分壽險(xiǎn)公司將在10月底完成全年的任務(wù)量，而剩余的時(shí)間在進(jìn)一步提升保費(fèi)的同時(shí)籌劃明年的“開(kāi)門紅”。但今年的局勢(shì)遠(yuǎn)比往年嚴(yán)峻，各大保險(xiǎn)公司今年業(yè)務(wù)量完成時(shí)間的后延已經(jīng)不可避免。對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授王國(guó)軍認(rèn)為，近幾個(gè)月壽險(xiǎn)銷售不會(huì)有太大的改變，除非政策層面有比較大的變化，比如養(yǎng)老保險(xiǎn)延遲納稅的政策等。海通證券表示，考慮到2010年四季度保險(xiǎn)公司保費(fèi)平臺(tái)低，估計(jì)2011年四季度保費(fèi)增速將有所回升。由于2011年11月及12月將主要用于備戰(zhàn)“開(kāi)門紅”，保費(fèi)收入難有大幅增速，保險(xiǎn)公司全年業(yè)績(jī)情況已基本確定。
盡管業(yè)界普遍認(rèn)為壽險(xiǎn)行業(yè)短期內(nèi)難有起色，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看來(lái)，目前的壽險(xiǎn)行業(yè)更像處在為新一輪增長(zhǎng)的醞釀期。
王國(guó)軍認(rèn)為，在銀保渠道銷售保險(xiǎn)公司獲得的利潤(rùn)較少甚至虧損、利潤(rùn)大部分被銀行拿走的情況下，保費(fèi)收入的下降并非是件壞事。保險(xiǎn)公司健康可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)前提是能夠有自己完全可控的銷售終端。保險(xiǎn)業(yè)可以就此改變銀保合作的思路，從簡(jiǎn)單的兼業(yè)代理向資本融合的銀保合作模式轉(zhuǎn)變，從單一經(jīng)營(yíng)向綜合經(jīng)營(yíng)的方向轉(zhuǎn)變，從依賴某一營(yíng)銷渠道向多渠道營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，以此謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。
近日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，加大對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管力度。該辦法會(huì)對(duì)銀行所有理財(cái)產(chǎn)品銷售造成普遍影響，若保險(xiǎn)公司把握機(jī)遇，乘勢(shì)而上，則對(duì)個(gè)險(xiǎn)和銀保產(chǎn)品銷售均是利好。中信建投證券預(yù)計(jì)，下半年保險(xiǎn)公司會(huì)逐漸適應(yīng)銀保新規(guī)，作出新的應(yīng)對(duì)方案。
應(yīng)對(duì)行業(yè)發(fā)展的低迷狀態(tài)，幾家大的壽險(xiǎn)公司已在尋求解決辦法。中國(guó)人壽自去年下半年試點(diǎn)的個(gè)險(xiǎn)新基本法效應(yīng)已在今年顯現(xiàn)，個(gè)險(xiǎn)渠道雖然代理人人數(shù)減少，但產(chǎn)能明顯提升。平安人壽深入開(kāi)展二、三級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)建設(shè)，代理人規(guī)模與產(chǎn)能都有所提升。同時(shí)，平安人壽將利用躉交產(chǎn)品和交叉銷售沖刺保費(fèi)，并已經(jīng)在銀保渠道推出了一款躉交返還型年金險(xiǎn)。太平洋壽險(xiǎn)在完善網(wǎng)絡(luò)銷售和電子商務(wù)平臺(tái)等新的銷售渠道的同時(shí)，四季度仍會(huì)堅(jiān)持聚焦個(gè)險(xiǎn)和期交，在資本金充裕的情況下，繼續(xù)讓這個(gè)策略成為其業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的加速器。
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