保監(jiān)會發(fā)布1-8月保險行業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù) 人身險短期恐難走出低谷
［編者按］ 近日，保監(jiān)會發(fā)布了1-8月保險行業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)。從數(shù)據(jù)中不難看出，人身險保費增長仍未走出頹勢。 數(shù)據(jù)顯示，2011年1-8月人身險行業(yè)實現(xiàn)保費收入6881億元，其中中國人壽、中國平安和中國太保分別實現(xiàn)壽險保費收入2370億元、862億元和669億元。根據(jù)新會計準(zhǔn)則拆分過的8月單月保費收入，中國平安、中國太保保費收入分別增長15.1%、2.0%，中...
近日，保監(jiān)會發(fā)布了1-8月保險行業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)。從數(shù)據(jù)中不難看出，人身險保費增長仍未走出頹勢。
數(shù)據(jù)顯示，2011年1-8月人身險行業(yè)實現(xiàn)保費收入6881億元，其中中國人壽、中國平安和中國太保分別實現(xiàn)壽險保費收入2370億元、862億元和669億元。根據(jù)新會計準(zhǔn)則拆分過的8月單月保費收入，中國平安、中國太保保費收入分別增長15.1%、2.0%，中國人壽保費收入負(fù)增長6.3%。三家公司市場份額分別為34.44%、12.52%和9.73%。相對于7月份，中國人壽和中國平安市場份額有所下降，中國太保市場份額有所回升。
8月份保險新單銷售主要以傳統(tǒng)險和分紅險為主。從個險新單銷量看，2011年1-8月新單保費同比增速不高，但對新業(yè)務(wù)價值貢獻程度最大的個險新單和個險新單期交增速仍然很大。同時，保險公司個險新單的交費結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著分化。中國人壽、人保壽險等公司交費結(jié)構(gòu)趨向短期化，平安人壽和太平洋壽險個險新單繼續(xù)維持長期趨勢。
中信建投證券研究認(rèn)為，通脹對保單銷售的負(fù)面影響正在逐漸顯現(xiàn)，通脹的上升增加了個險營銷渠道的成本，造成保險公司增員壓力提升。同時，資本市場的波動也增加了保險公司資產(chǎn)負(fù)債配置的難度。但是總體來看，個險營銷情況依然好于銀保。
銀保方面，銀保新規(guī)的影響還在持續(xù)，全行業(yè)銀保保費的下滑很大程度延緩了銀保的增長勢頭。海通證券認(rèn)為，銀保渠道負(fù)增長是銀保新規(guī)和流動性緊縮影響持續(xù)所致。同時，銀行理財產(chǎn)品及其他投資渠道的出現(xiàn)、保險產(chǎn)品在銀行理財產(chǎn)品中的競爭力不足也是銀保業(yè)務(wù)增速下降的主要原因之一。
保費規(guī)模指標(biāo)是壽險公司年度考核的重點項目。進入10月，各大保險公司壽險業(yè)務(wù)開始了保費爭奪戰(zhàn)。按照往年慣例，大部分壽險公司將在10月底完成全年的任務(wù)量，而剩余的時間在進一步提升保費的同時籌劃明年的“開門紅”。但今年的局勢遠(yuǎn)比往年嚴(yán)峻，各大保險公司今年業(yè)務(wù)量完成時間的后延已經(jīng)不可避免。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)教授王國軍認(rèn)為，近幾個月壽險銷售不會有太大的改變，除非政策層面有比較大的變化，比如養(yǎng)老保險延遲納稅的政策等。海通證券表示，考慮到2010年四季度保險公司保費平臺低，估計2011年四季度保費增速將有所回升。由于2011年11月及12月將主要用于備戰(zhàn)“開門紅”，保費收入難有大幅增速，保險公司全年業(yè)績情況已基本確定。
盡管業(yè)界普遍認(rèn)為壽險行業(yè)短期內(nèi)難有起色，但從長遠(yuǎn)看來，目前的壽險行業(yè)更像處在為新一輪增長的醞釀期。
王國軍認(rèn)為，在銀保渠道銷售保險公司獲得的利潤較少甚至虧損、利潤大部分被銀行拿走的情況下，保費收入的下降并非是件壞事。保險公司健康可持續(xù)發(fā)展的一個前提是能夠有自己完全可控的銷售終端。保險業(yè)可以就此改變銀保合作的思路，從簡單的兼業(yè)代理向資本融合的銀保合作模式轉(zhuǎn)變，從單一經(jīng)營向綜合經(jīng)營的方向轉(zhuǎn)變，從依賴某一營銷渠道向多渠道營銷的風(fēng)險轉(zhuǎn)變，以此謀求長遠(yuǎn)的發(fā)展。
近日，銀監(jiān)會下發(fā)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，加大對銀行理財產(chǎn)品的監(jiān)管力度。該辦法會對銀行所有理財產(chǎn)品銷售造成普遍影響，若保險公司把握機遇，乘勢而上，則對個險和銀保產(chǎn)品銷售均是利好。中信建投證券預(yù)計，下半年保險公司會逐漸適應(yīng)銀保新規(guī)，作出新的應(yīng)對方案。
應(yīng)對行業(yè)發(fā)展的低迷狀態(tài)，幾家大的壽險公司已在尋求解決辦法。中國人壽自去年下半年試點的個險新基本法效應(yīng)已在今年顯現(xiàn)，個險渠道雖然代理人人數(shù)減少，但產(chǎn)能明顯提升。平安人壽深入開展二、三級機構(gòu)經(jīng)營管理平臺建設(shè)，代理人規(guī)模與產(chǎn)能都有所提升。同時，平安人壽將利用躉交產(chǎn)品和交叉銷售沖刺保費，并已經(jīng)在銀保渠道推出了一款躉交返還型年金險。太平洋壽險在完善網(wǎng)絡(luò)銷售和電子商務(wù)平臺等新的銷售渠道的同時，四季度仍會堅持聚焦個險和期交，在資本金充裕的情況下，繼續(xù)讓這個策略成為其業(yè)務(wù)增長的加速器。
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