7違章行為納入保費因子 深圳車險保費將與交通違章掛鉤了!
［編者按］ 車險保費將與交通違章直接掛鉤了！前日，深圳市保監(jiān)局透露，從10月15日起，深圳保險行業(yè)將啟用浮動方案交通違法記錄系數(shù)D，該系數(shù)波動范圍為1-1.5。這意味著，相同條件下，違章惡劣的車主的保費將比沒有違章記錄的最多可高出50%。 南方日報記者昨日從廣東保監(jiān)局財產(chǎn)保險監(jiān)管處獲悉，該局也預(yù)計于近期推出類似的草案，但由于涉及多個部門及車險信息平...
車險保費將與交通違章直接掛鉤了！前日，深圳市保監(jiān)局透露，從10月15日起，深圳保險行業(yè)將啟用浮動方案交通違法記錄系數(shù)D，該系數(shù)波動范圍為1-1.5。這意味著，相同條件下，違章惡劣的車主的保費將比沒有違章記錄的最多可高出50%。
南方日報記者昨日從廣東保監(jiān)局財產(chǎn)保險監(jiān)管處獲悉，該局也預(yù)計于近期推出類似的草案，但由于涉及多個部門及車險信息平臺的升級，工作細(xì)節(jié)較為復(fù)雜，具體實施尚無時間表。另有保險專家認(rèn)為，此項改革在全國范圍內(nèi)推廣亦勢在必行。
最高上浮50%七項違章行為納入保費因子
據(jù)了解，深圳保監(jiān)局的方案規(guī)定，與車險保費掛鉤的交通違法行為有七項，包括逆行倒退行駛、闖紅燈、超速、飲酒后駕駛、無證駕駛、肇事逃逸、醉酒駕車。其中，有逆行倒退行駛、闖紅燈、超速等違法行為三次及以上，或者每發(fā)生一次飲酒后駕駛的車輛，費率將上浮10%；有無證駕駛、肇事逃逸、醉酒駕車等嚴(yán)重違法行為的車輛，費率將上浮30%；多項違法記錄并存的，上浮因子將累加，但上浮幅度以50%為限。
上述方案稱，在啟用交通違法記錄系數(shù)后首次投保的，根據(jù)被保險車輛自2011年10月15日零時起至投保日零時止的交通違法記錄進(jìn)行費率浮動，不追溯以往交通違法記錄；在后續(xù)保險年度，將追溯投保日前365天的交通違法記錄。
深圳交警數(shù)據(jù)顯示，今年3月至8月，涉及上述七項交通違法的車輛2250輛，占深圳保險行業(yè)承保車輛總數(shù)的2.47%。深圳保監(jiān)局表示，啟用交通違法記錄系數(shù)對社會公眾的影響面較小。"同時，該方案對于減少交通違章行為，保障道路安全暢通將起到積極作用。"
全面推廣車險信息平臺尚需升級
在對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險法研究中心主任王國軍看來，深圳在全國范圍內(nèi)率先將交通違章與車險保費掛鉤很有意義。"雖然違章未必造成直接損失，但違章減少會大大降低交通事故發(fā)生的概率。國人的駕駛習(xí)慣不好，光靠一個部門管理很難扭轉(zhuǎn)過來，而通過車險保費的經(jīng)濟約束和激勵，應(yīng)能起到積極作用。"
一直以來，商業(yè)車險費率市場化備受關(guān)注。今年3月1日，深圳開始實施《深圳機動車商業(yè)保險費率浮動方案》。9月底，保監(jiān)會公布了《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知(征求意見稿)》(下稱《通知》)，為車險費率市場化提供了制度依據(jù)。
王國軍認(rèn)為，此次深圳保監(jiān)局的創(chuàng)新之舉未來在全國范圍內(nèi)推廣只是時間問題。"據(jù)我所知，北京保監(jiān)局也很想施行這一規(guī)定，但由于涉及面廣等技術(shù)上的障礙，一時難以成文。"
"車險費率掛鉤交通違章牽涉多個部門，包括與交管部門的數(shù)據(jù)交互等。深圳的車險市場化做得比較早，尤其是深圳擁有獨立的車險信息平臺，實施起來就容易很多。"廣東保監(jiān)局財險監(jiān)管處某負(fù)責(zé)人告訴記者，廣東(除深圳)使用的是全國統(tǒng)一的車險信息平臺，由于新規(guī)涉及車險信息平臺的升級，該局也在積極和中保協(xié)等相關(guān)部門協(xié)商溝通，具體方案推出時間還不確定。
某大型財產(chǎn)保險公司車險負(fù)責(zé)人向記者表示，廣東(除深圳)目前使用的平臺只包含了歷史出險記錄等信息，尚未實現(xiàn)與交管部門的數(shù)據(jù)交互，因此還缺乏將交通違章與車險費率掛鉤的技術(shù)基礎(chǔ)。"但深圳的車險平臺已實現(xiàn)與交管部門的數(shù)據(jù)交互，而且深圳車險費率浮動方案的實施為這次新規(guī)做了很好的鋪墊。"
解釋質(zhì)疑新方案不會增加投保人負(fù)擔(dān)
雖然在一些業(yè)內(nèi)人士及學(xué)者看來，深圳保監(jiān)局的此次新規(guī)是個多贏的方案，但是"羊毛出在羊身上"的邏輯還是讓一些車主擔(dān)憂會增加自己的投保負(fù)擔(dān)。
"第一感覺是不好，畢竟車輛的使用成本已經(jīng)不低了，新規(guī)一旦實施，會不會增加我的保費呢？"車主劉建波聽到記者的描述后如是反應(yīng)。他表示，由于目前城市的道路設(shè)置以及標(biāo)識等基礎(chǔ)建設(shè)做得不是很人性化，一些逆行等違章行為是有合理性的，若因此而增加保費，難免有失公允。
不過，上述財險公司車險負(fù)責(zé)人指出，"車險費率的因子還包括A、B、C，這次增設(shè)的D因子與前面的三個因子是有疊加關(guān)系的。如果按章駕駛，就能從前面的費率下調(diào)中得到優(yōu)惠。而在新規(guī)實施前，如果違章不造成出險，實際上就是守規(guī)者補貼越矩者。"
王國軍認(rèn)為，新規(guī)更能體現(xiàn)公平性，保險公司未必能從中獲取超額收益，否則監(jiān)管部門就會進(jìn)行干預(yù)，要求整體下調(diào)費率水平。保監(jiān)會在《通知》中即指出，保險業(yè)協(xié)會應(yīng)至少每2年測算一次商業(yè)車險行業(yè)參考純損失率，供保險公司參考、使用。另據(jù)深圳保監(jiān)局透露，該市車險費率浮動方案實施7個多月來，大部分車主從車險費率浮動中受益，預(yù)計2011年即可為深圳車主節(jié)約保費支出約4億元。
"一旦新規(guī)促使大家遵守交通規(guī)則，車主的整體出險概率低了，到時再取消這個條款也不遲，這在國外是有經(jīng)驗的。"王國軍表示。
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