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投保家財(cái)險(xiǎn)3大原則 主險(xiǎn)之外附加險(xiǎn)也相當(dāng)豐富

來(lái)源：數(shù)據(jù)維護(hù)中... 發(fā)布時(shí)間：2011-10-21 10:12 瀏覽：4562 次
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［編者按］ 　目前各家保險(xiǎn)公司推出了各種各樣的家財(cái)險(xiǎn)品種，保障范圍也越來(lái)越廣泛，在主險(xiǎn)之外，各家保險(xiǎn)公司的附加險(xiǎn)也相當(dāng)豐富，幾乎包含了一個(gè)家庭可能發(fā)生的所有損失。那么，投保人購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)應(yīng)該注意哪些問(wèn)題呢？業(yè)內(nèi)專(zhuān)家建議應(yīng)該明確以下三個(gè)原則。 　　原則一：投保人與標(biāo)的物有可保利益 　　在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人與參與家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的物之間應(yīng)該有一定的利益關(guān)系，一般情況下包括三種情況...

　目前各家保險(xiǎn)公司推出了各種各樣的家財(cái)險(xiǎn)品種，保障范圍也越來(lái)越廣泛，在主險(xiǎn)之外，各家保險(xiǎn)公司的附加險(xiǎn)也相當(dāng)豐富，幾乎包含了一個(gè)家庭可能發(fā)生的所有損失。那么，投保人購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)應(yīng)該注意哪些問(wèn)題呢？業(yè)內(nèi)專(zhuān)家建議應(yīng)該明確以下三個(gè)原則。


　　原則一：投保人與標(biāo)的物有可保利益


　　在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人與參與家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的物之間應(yīng)該有一定的利益關(guān)系，一般情況下包括三種情況：即投保人對(duì)標(biāo)的物擁有所有權(quán)、占有權(quán)或者按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。


　　所有權(quán)一般是指標(biāo)的物的所有人，不管財(cái)產(chǎn)是個(gè)人所有，還是與人共有，均具有可保利益。而占有權(quán)則包括對(duì)財(cái)產(chǎn)的安全負(fù)有責(zé)任的人，如倉(cāng)庫(kù)保管員對(duì)客戶(hù)的物品，對(duì)財(cái)產(chǎn)享有留置權(quán)(因債務(wù)而將他人之物留置自己處)的人。按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益主要是指房屋的承租人，對(duì)承租的房屋具有一定的可保利益。


　　原則二：投保人不能獲得額外利益


　　據(jù)記者了解，家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)賠償主要由全面賠償原則和實(shí)際賠償原則構(gòu)成。全面賠償是使被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)合同所規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)事故造成的各種經(jīng)濟(jì)損失通過(guò)保險(xiǎn)金補(bǔ)償?shù)姆绞降玫劫r償。


　　而實(shí)際賠償原則是保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人的賠償不得超過(guò)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，被保險(xiǎn)人不能由于保險(xiǎn)人的賠償而獲得額外的利益。實(shí)際賠償原則的具體內(nèi)容包括如下幾點(diǎn)：


　　首先，保險(xiǎn)人的賠償只是恢復(fù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，這是實(shí)際賠償原則的核心。被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)要得到賠償必須符合三個(gè)條件：被保險(xiǎn)人對(duì)損失的保險(xiǎn)標(biāo)的具有實(shí)際的保險(xiǎn)利益；保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失原因必須在保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)；遭受的損失必須可以用貨幣進(jìn)行衡量。


　　其次，保險(xiǎn)人有權(quán)選擇對(duì)于被保險(xiǎn)人的賠償方式。保險(xiǎn)人只要能夠滿(mǎn)足損失賠償?shù)哪康?，就可以有?quán)選擇賠償?shù)木唧w方式，如支付貨幣、修復(fù)和換置等。


　　再次，保險(xiǎn)人對(duì)于賠償金額限度的控制。


　　最后，被保險(xiǎn)人不能通過(guò)賠償而額外獲利。
 

　　原則三：保險(xiǎn)公司有權(quán)向責(zé)任人索賠


　　在家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款中會(huì)列明保險(xiǎn)公司有代位求償?shù)臋?quán)利。據(jù)了解，代位求償主要是指當(dāng)保險(xiǎn)事故是由第三者造成的情況下，保險(xiǎn)人在先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任后，在賠償金額范圍內(nèi)有權(quán)代替被保險(xiǎn)人向第三者要求賠償。


　　一般情況下，保險(xiǎn)公司進(jìn)行“代位求償”有三個(gè)前提：第三方對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的所造成的損失必須符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍；保險(xiǎn)責(zé)任的形成必須是由第三方所造成的；保險(xiǎn)人必須首先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人在行使代位求償權(quán)利的過(guò)程中所獲得的超出其向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任的金額必須返還給被保險(xiǎn)人，即保險(xiǎn)人不能運(yùn)用代位求償權(quán)利而獲得超出其所承擔(dān)的實(shí)際賠償責(zé)任的利益。
 

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