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汽車在水中啟動(dòng)能賠償嗎？解析10家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)條款

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：2332 次

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［編者按］在調(diào)查的10家保險(xiǎn)公司中，有8家保險(xiǎn)公司的發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)(或涉水損失險(xiǎn))均明確指出“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在水中啟動(dòng)”為賠償范圍，也就意味水中啟動(dòng)造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞同樣在賠償范圍內(nèi)，這8家分別為人保、太平洋、大地、人壽、陽光、華泰、天安、安邦。并且第一條中還包含了車主對車采取施救、保護(hù)措施合理費(fèi)用予以賠償，也就是說當(dāng)車輛被淹或進(jìn)水發(fā)生故障后，車主采取的正規(guī)收費(fèi)救援服務(wù)是可以報(bào)銷的。

　　21號北京遭遇61年以來最大暴雨，24日凌晨，今年最強(qiáng)臺風(fēng)韋森特登陸廣東，強(qiáng)降雨之下，廣大車主最為擔(dān)心的便是車輛的保障，車輛進(jìn)水、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水是否能得到賠償?免賠率又是多少?

　　那么，這些情況保險(xiǎn)公司是否予以理賠，尤其是車輛在水中啟動(dòng)是否予以理賠則成為最具爭議的話題。在此，編輯調(diào)查了10家比較常見的保險(xiǎn)公司，對其商業(yè)車損險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)其中的確有玄機(jī)。這10家保險(xiǎn)公司分別為：人保、平安、太平洋、中華聯(lián)合、大地、人壽、陽光、天安、安邦、華泰。信息來源為保險(xiǎn)公司官網(wǎng)公布條款或客服咨詢，僅供參考。實(shí)際條款以保險(xiǎn)公司發(fā)布條款為準(zhǔn)(一般打印在保單背面)。

　　除發(fā)動(dòng)機(jī)損壞外，商業(yè)車損險(xiǎn)均可賠償

　　商業(yè)車損險(xiǎn)責(zé)任免除

　　在被調(diào)查的10家保險(xiǎn)公司中，每一家均將“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”列為不予賠償?shù)捻?xiàng)目。也就意味著車廂排水以及電路故障等維修項(xiàng)目均可賠償，僅發(fā)動(dòng)機(jī)不予以賠償。

　　發(fā)動(dòng)機(jī)附加險(xiǎn)各有不同，主要區(qū)別在于水中啟動(dòng)

　　發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)(人保)

　　在調(diào)查的10家保險(xiǎn)公司中，有8家保險(xiǎn)公司的發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)(或涉水損失險(xiǎn))均明確指出“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在水中啟動(dòng)”為賠償范圍，也就意味水中啟動(dòng)造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞同樣在賠償范圍內(nèi)，這8家分別為人保、太平洋、大地、人壽、陽光、華泰、天安、安邦。并且第一條中還包含了車主對車采取施救、保護(hù)措施合理費(fèi)用予以賠償，也就是說當(dāng)車輛被淹或進(jìn)水發(fā)生故障后，車主采取的正規(guī)收費(fèi)救援服務(wù)是可以報(bào)銷的。

　　涉水行駛損失險(xiǎn)(平安)

　　另外兩家保險(xiǎn)公司——平安和中華聯(lián)合的附加險(xiǎn)，他們在字眼上沒有明確水中啟動(dòng)在賠償范圍，也就意味著不予賠償。同時(shí)平安的涉水行駛損失險(xiǎn)也沒有包含車主自主采取救援的費(fèi)用，是這類附加險(xiǎn)中賠償范圍最小的。

　　賠償金額有限制，附加險(xiǎn)也有免賠率

　　涉水損失險(xiǎn)(太平洋)

　　首先要注意的是，調(diào)查的10家保險(xiǎn)公司發(fā)動(dòng)機(jī)附加險(xiǎn)均有免賠率，也就是說被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)免賠金額部分。除太平洋為15%外，其余9家均為20%，在這一點(diǎn)上，太平洋保險(xiǎn)有一定優(yōu)勢。當(dāng)然，如果您額外投保了附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，這一部分費(fèi)用也由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

　　其次要注意的是，保險(xiǎn)公司的賠償金額不超過車損保額。也就是說，如果年頭比較長的車輛修理發(fā)動(dòng)機(jī)，即使上了附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠，保險(xiǎn)公司也可能不予全額支付修理費(fèi)用，主要因素是折舊率。