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主流人群保險規(guī)劃:男人要舍得 女人要理智 少兒要節(jié)制
[編者按] 保險在現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃中的金字塔基的作用越來越受到認可和贊同,受制于信息不對稱、傳統(tǒng)錯誤認知、保險理念欠缺等,現(xiàn)代家庭在投保中尚存在一定誤區(qū),那么怎樣才是正確的投保理念呢? 男人投保要舍得一點 據(jù)調查數(shù)據(jù)顯示,男性所投的保險中,50%~60%是為父母或配偶購買,30%~40%是為孩子購買,只有約5%是為自己購買。按照家庭倫理道德觀...
保險在現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃中的金字塔基的作用越來越受到認可和贊同,受制于信息不對稱、傳統(tǒng)錯誤認知、保險理念欠缺等,現(xiàn)代家庭在投保中尚存在一定誤區(qū),那么怎樣才是正確的投保理念呢?
男人投保要舍得一點
據(jù)調查數(shù)據(jù)顯示,男性所投的保險中,50%~60%是為父母或配偶購買,30%~40%是為孩子購買,只有約5%是為自己購買。按照家庭倫理道德觀點,在投保上存在先人后己的觀念沒有什么不對。但壽險風險保障的基本原理有一條重要法則:家庭最需要投保的人是它的經濟支柱。父母作為家庭的經濟支柱,往往比孩子更需要保障。
作為男人,最重要的是責任和尊嚴,需要有健康的身體和穩(wěn)定的收入來支撐家庭的生活。在保險比較發(fā)達的西方國家,甚至有這樣的傳統(tǒng),在結婚的時候丈夫都會為自己買一份保險,而受益人是自己的妻子。
女人投保要理智一點
女性在選擇保險產品時大的一個原則是:應從意外、醫(yī)療、定期壽險等方面考慮。建議先參看自己的社保和已投保的險種,看看還有哪些方面沒有涉及,避免重復購買或出現(xiàn)保障真空。目前保險市場上的女性保險主要可分為3類:即女性重疾險、生育險和整容類保險。由于年齡和身份的轉變,女性在投保過程中應有所側重,單身女性以保障為先,已婚女性適宜全家共同規(guī)劃。
作為時尚潮流的中流砥柱,年輕女性一般熱衷于嘗試多種有別于傳統(tǒng)儲蓄的理財方式:基金、股票、保險、房產、收藏等。建議以定期壽險保障類為主,強制儲蓄專款專用,隨著年齡的增長,具有養(yǎng)老功能的保險比重要逐漸增加。
30~45歲這個年齡段的女性基本成家,有了孩子后家庭責任愈發(fā)重大,各類潛在風險也隨之增多。鑒于此,在周全的基本保障之上,仍應優(yōu)先考慮重疾險和意外險。及早對退休生活作出規(guī)劃,讓晚年生活更從容。在理財規(guī)劃中,保險不可缺少,可通過社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險相結合的方式,作為養(yǎng)老金的基本保障。適當投保具有返還性質的年金險種,彌補社保養(yǎng)老不足,提升晚年生活品質。
對孩子投保要節(jié)制一點
現(xiàn)實生活中,部分家長對孩子未來前途的關注勝過現(xiàn)實風險。對于少兒來說,由于自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風險抵抗能力弱,意外和疾病發(fā)生幾率較高,首先應該規(guī)避的是可能出現(xiàn)的風險,即意外、疾病。意外險和重疾險是必備的保護傘,并附加住院醫(yī)療險,以備因意外、疾病而支付治療費用,投保順序應以意外、醫(yī)療、重疾為先,其次再考慮教育金及其他投資型保險產品的適度配置才是上策。
針對少兒不同年齡段的不同特點,投保應有所側重。對于0~4歲少兒來說,應首先考慮疾病方面的保障;對于5~14歲青少年來說,發(fā)生意外的概率更高,應優(yōu)先考慮意外險;對于15~18歲未成年來說,讀高中、大學甚至出國留學所需的大筆教育金需求迫切,應在意外、健康保障基礎上,考慮教育金規(guī)劃。
為長輩投保盡量早一點
市場上的保險品種雖多,卻大多對投保年齡的上限做了諸多限制。普遍為55歲、60歲和65歲。為避免無??赏秾擂螤顩r的出現(xiàn),爭取獲得更多比較選擇保險產品的機會,為老人購買保險需趁早。從費率角度考慮,在父母尚算年輕時為他們投保,保費相對更加便宜。如果投保年齡相差10歲,購買同一款產品的保費有時會相差20%甚至50%。同時,保險公司的體檢要求非常嚴格,一旦父母身體狀況下降,可能因健康原因被保險公司拒保或被要求增加保費。
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