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主流人群保險(xiǎn)規(guī)劃:男人要舍得 女人要理智 少兒要節(jié)制

來(lái)源：投資時(shí)報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-10-31 11:45 瀏覽：3455 次
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［編者按］ 　　保險(xiǎn)在現(xiàn)代家庭理財(cái)規(guī)劃中的金字塔基的作用越來(lái)越受到認(rèn)可和贊同，受制于信息不對(duì)稱(chēng)、傳統(tǒng)錯(cuò)誤認(rèn)知、保險(xiǎn)理念欠缺等，現(xiàn)代家庭在投保中尚存在一定誤區(qū)，那么怎樣才是正確的投保理念呢？ 　　男人投保要舍得一點(diǎn)     據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，男性所投的保險(xiǎn)中，50%~60%是為父母或配偶購(gòu)買(mǎi)，30%~40%是為孩子購(gòu)買(mǎi)，只有約5%是為自己購(gòu)買(mǎi)。按照家庭倫理道德觀...

　　保險(xiǎn)在現(xiàn)代家庭理財(cái)規(guī)劃中的金字塔基的作用越來(lái)越受到認(rèn)可和贊同，受制于信息不對(duì)稱(chēng)、傳統(tǒng)錯(cuò)誤認(rèn)知、保險(xiǎn)理念欠缺等，現(xiàn)代家庭在投保中尚存在一定誤區(qū)，那么怎樣才是正確的投保理念呢？

　　男人投保要舍得一點(diǎn)

    據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，男性所投的保險(xiǎn)中，50%~60%是為父母或配偶購(gòu)買(mǎi)，30%~40%是為孩子購(gòu)買(mǎi)，只有約5%是為自己購(gòu)買(mǎi)。按照家庭倫理道德觀點(diǎn)，在投保上存在先人后己的觀念沒(méi)有什么不對(duì)。但壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障的基本原理有一條重要法則：家庭最需要投保的人是它的經(jīng)濟(jì)支柱。父母作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，往往比孩子更需要保障。

　　作為男人，最重要的是責(zé)任和尊嚴(yán)，需要有健康的身體和穩(wěn)定的收入來(lái)支撐家庭的生活。在保險(xiǎn)比較發(fā)達(dá)的西方國(guó)家，甚至有這樣的傳統(tǒng)，在結(jié)婚的時(shí)候丈夫都會(huì)為自己買(mǎi)一份保險(xiǎn)，而受益人是自己的妻子。

　　女人投保要理智一點(diǎn)

　　女性在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)大的一個(gè)原則是：應(yīng)從意外、醫(yī)療、定期壽險(xiǎn)等方面考慮。建議先參看自己的社保和已投保的險(xiǎn)種，看看還有哪些方面沒(méi)有涉及，避免重復(fù)購(gòu)買(mǎi)或出現(xiàn)保障真空。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上的女性保險(xiǎn)主要可分為3類(lèi)：即女性重疾險(xiǎn)、生育險(xiǎn)和整容類(lèi)保險(xiǎn)。由于年齡和身份的轉(zhuǎn)變，女性在投保過(guò)程中應(yīng)有所側(cè)重，單身女性以保障為先，已婚女性適宜全家共同規(guī)劃。

　　作為時(shí)尚潮流的中流砥柱，年輕女性一般熱衷于嘗試多種有別于傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄的理財(cái)方式：基金、股票、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、收藏等。建議以定期壽險(xiǎn)保障類(lèi)為主，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄專(zhuān)款專(zhuān)用，隨著年齡的增長(zhǎng)，具有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)比重要逐漸增加。

　　30~45歲這個(gè)年齡段的女性基本成家，有了孩子后家庭責(zé)任愈發(fā)重大，各類(lèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)也隨之增多。鑒于此，在周全的基本保障之上，仍應(yīng)優(yōu)先考慮重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。及早對(duì)退休生活作出規(guī)劃，讓晚年生活更從容。在理財(cái)規(guī)劃中，保險(xiǎn)不可缺少，可通過(guò)社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合的方式，作為養(yǎng)老金的基本保障。適當(dāng)投保具有返還性質(zhì)的年金險(xiǎn)種，彌補(bǔ)社保養(yǎng)老不足，提升晚年生活品質(zhì)。

　　對(duì)孩子投保要節(jié)制一點(diǎn)

　　現(xiàn)實(shí)生活中，部分家長(zhǎng)對(duì)孩子未來(lái)前途的關(guān)注勝過(guò)現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于少兒來(lái)說(shuō)，由于自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率較高，首先應(yīng)該規(guī)避的是可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，即意外、疾病。意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是必備的保護(hù)傘，并附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，以備因意外、疾病而支付治療費(fèi)用，投保順序應(yīng)以意外、醫(yī)療、重疾為先，其次再考慮教育金及其他投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的適度配置才是上策。

　　針對(duì)少兒不同年齡段的不同特點(diǎn)，投保應(yīng)有所側(cè)重。對(duì)于0~4歲少兒來(lái)說(shuō)，應(yīng)首先考慮疾病方面的保障；對(duì)于5~14歲青少年來(lái)說(shuō)，發(fā)生意外的概率更高，應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)；對(duì)于15~18歲未成年來(lái)說(shuō)，讀高中、大學(xué)甚至出國(guó)留學(xué)所需的大筆教育金需求迫切，應(yīng)在意外、健康保障基礎(chǔ)上，考慮教育金規(guī)劃。

　　為長(zhǎng)輩投保盡量早一點(diǎn)

　　市場(chǎng)上的保險(xiǎn)品種雖多，卻大多對(duì)投保年齡的上限做了諸多限制。普遍為55歲、60歲和65歲。為避免無(wú)?？赏秾擂螤顩r的出現(xiàn)，爭(zhēng)取獲得更多比較選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，為老人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)需趁早。從費(fèi)率角度考慮，在父母尚算年輕時(shí)為他們投保，保費(fèi)相對(duì)更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購(gòu)買(mǎi)同一款產(chǎn)品的保費(fèi)有時(shí)會(huì)相差20%甚至50%。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險(xiǎn)公司拒保或被要求增加保費(fèi)。

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