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主流人群保險規(guī)劃:男人要舍得 女人要理智 少兒要節(jié)制

來源：投資時報 發(fā)布時間：2011-10-31 11:45 瀏覽：3205 次
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［編者按］ 　　保險在現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃中的金字塔基的作用越來越受到認可和贊同，受制于信息不對稱、傳統(tǒng)錯誤認知、保險理念欠缺等，現(xiàn)代家庭在投保中尚存在一定誤區(qū)，那么怎樣才是正確的投保理念呢？ 　　男人投保要舍得一點     據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，男性所投的保險中，50%~60%是為父母或配偶購買，30%~40%是為孩子購買，只有約5%是為自己購買。按照家庭倫理道德觀...

　　保險在現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃中的金字塔基的作用越來越受到認可和贊同，受制于信息不對稱、傳統(tǒng)錯誤認知、保險理念欠缺等，現(xiàn)代家庭在投保中尚存在一定誤區(qū)，那么怎樣才是正確的投保理念呢？

　　男人投保要舍得一點

    據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，男性所投的保險中，50%~60%是為父母或配偶購買，30%~40%是為孩子購買，只有約5%是為自己購買。按照家庭倫理道德觀點，在投保上存在先人后己的觀念沒有什么不對。但壽險風(fēng)險保障的基本原理有一條重要法則：家庭最需要投保的人是它的經(jīng)濟支柱。父母作為家庭的經(jīng)濟支柱，往往比孩子更需要保障。

　　作為男人，最重要的是責(zé)任和尊嚴(yán)，需要有健康的身體和穩(wěn)定的收入來支撐家庭的生活。在保險比較發(fā)達的西方國家，甚至有這樣的傳統(tǒng)，在結(jié)婚的時候丈夫都會為自己買一份保險，而受益人是自己的妻子。

　　女人投保要理智一點

　　女性在選擇保險產(chǎn)品時大的一個原則是：應(yīng)從意外、醫(yī)療、定期壽險等方面考慮。建議先參看自己的社保和已投保的險種，看看還有哪些方面沒有涉及，避免重復(fù)購買或出現(xiàn)保障真空。目前保險市場上的女性保險主要可分為3類：即女性重疾險、生育險和整容類保險。由于年齡和身份的轉(zhuǎn)變，女性在投保過程中應(yīng)有所側(cè)重，單身女性以保障為先，已婚女性適宜全家共同規(guī)劃。

　　作為時尚潮流的中流砥柱，年輕女性一般熱衷于嘗試多種有別于傳統(tǒng)儲蓄的理財方式：基金、股票、保險、房產(chǎn)、收藏等。建議以定期壽險保障類為主，強制儲蓄?？顚Ｓ?，隨著年齡的增長，具有養(yǎng)老功能的保險比重要逐漸增加。

　　30~45歲這個年齡段的女性基本成家，有了孩子后家庭責(zé)任愈發(fā)重大，各類潛在風(fēng)險也隨之增多。鑒于此，在周全的基本保障之上，仍應(yīng)優(yōu)先考慮重疾險和意外險。及早對退休生活作出規(guī)劃，讓晚年生活更從容。在理財規(guī)劃中，保險不可缺少，可通過社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險相結(jié)合的方式，作為養(yǎng)老金的基本保障。適當(dāng)投保具有返還性質(zhì)的年金險種，彌補社保養(yǎng)老不足，提升晚年生活品質(zhì)。

　　對孩子投保要節(jié)制一點

　　現(xiàn)實生活中，部分家長對孩子未來前途的關(guān)注勝過現(xiàn)實風(fēng)險。對于少兒來說，由于自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率較高，首先應(yīng)該規(guī)避的是可能出現(xiàn)的風(fēng)險，即意外、疾病。意外險和重疾險是必備的保護傘，并附加住院醫(yī)療險，以備因意外、疾病而支付治療費用，投保順序應(yīng)以意外、醫(yī)療、重疾為先，其次再考慮教育金及其他投資型保險產(chǎn)品的適度配置才是上策。

　　針對少兒不同年齡段的不同特點，投保應(yīng)有所側(cè)重。對于0~4歲少兒來說，應(yīng)首先考慮疾病方面的保障；對于5~14歲青少年來說，發(fā)生意外的概率更高，應(yīng)優(yōu)先考慮意外險；對于15~18歲未成年來說，讀高中、大學(xué)甚至出國留學(xué)所需的大筆教育金需求迫切，應(yīng)在意外、健康保障基礎(chǔ)上，考慮教育金規(guī)劃。

　　為長輩投保盡量早一點

　　市場上的保險品種雖多，卻大多對投保年齡的上限做了諸多限制。普遍為55歲、60歲和65歲。為避免無?？赏秾擂螤顩r的出現(xiàn)，爭取獲得更多比較選擇保險產(chǎn)品的機會，為老人購買保險需趁早。從費率角度考慮，在父母尚算年輕時為他們投保，保費相對更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購買同一款產(chǎn)品的保費有時會相差20%甚至50%。同時，保險公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險公司拒?；虮灰笤黾颖ＹM。

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