80后如何買保險(xiǎn)？高學(xué)歷80后夫妻的保險(xiǎn)計(jì)劃
［編者按］ 近幾年，網(wǎng)上流行“現(xiàn)代人三大件”的說法，把保險(xiǎn)與房子、車子一并稱作新時(shí)期小康家庭的必備品，這確實(shí)非常符合科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃理念。
近幾年，網(wǎng)上流行“現(xiàn)代人三大件”的說法，把保險(xiǎn)與房子、車子一并稱作新時(shí)期小康家庭的必備品，這確實(shí)非常符合科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃理念。
作為80后的小兩口，事業(yè)剛起步，夫妻在財(cái)務(wù)上最大的支出通常集中在買房和裝修上，購置家庭用車也被注重生活品質(zhì)的新婚夫婦納入大額消費(fèi)清單。殊不知，隨之而來的房貸、車貸也增添了新人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，一旦有意外情況影響了家庭正常的現(xiàn)金流，負(fù)債將變成“不能承受之重”，因此保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃也應(yīng)該提上日程。
針對(duì)家庭負(fù)債驟增的情況，可以考慮配置同等保險(xiǎn)金額的壽險(xiǎn)產(chǎn)品以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，且被保險(xiǎn)人應(yīng)該為還貸的主要收入來源。
個(gè)人的商業(yè)保障：建議在社保的基礎(chǔ)上，補(bǔ)充一定額度險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。其次，疾病保障也是很有必要的，尤其是大病保障。如果，我們沒有提前做好規(guī)劃準(zhǔn)備來轉(zhuǎn)嫁大病風(fēng)險(xiǎn)的話，一旦風(fēng)險(xiǎn)來臨，會(huì)完全拖垮我們的家庭。
人生三大風(fēng)險(xiǎn)：意外、疾病和養(yǎng)老，最難預(yù)知和控制的就是意外和疾病。
理財(cái)實(shí)際上分三步，第一步就是做好風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，即保險(xiǎn)保障，這是一個(gè)根基。做好了保險(xiǎn)保障之后才去做其它的消費(fèi)安排和投資理財(cái)，沒有保險(xiǎn)保障的投資如同空中樓閣，經(jīng)不起風(fēng)吹雨打。所以在險(xiǎn)種的選擇上，先意外、健康，再教育、養(yǎng)老、分紅等其它險(xiǎn)，才是科學(xué)的。
保險(xiǎn)的本質(zhì)就是要四兩撥千金，將生命中的重大風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。您的家庭處在成長(zhǎng)期，上有老、將來還會(huì)有小，未來20-30年家庭責(zé)任較重，建議重點(diǎn)先完善夫妻倆的保障。盡量選擇保障型產(chǎn)品，不兼具理財(cái)功能的，用有限的預(yù)算將保障額度做高。
1、重大疾病保障。采取儲(chǔ)蓄型和消費(fèi)型結(jié)合的方式，以求保費(fèi)投入和保險(xiǎn)額度上的平衡以及保險(xiǎn)期間長(zhǎng)短的合理搭配。在家庭責(zé)任重的階段獲得高額重疾保障;在家庭責(zé)任輕且沒有收入損失、家庭積蓄也會(huì)較為充足的階段，適當(dāng)降低重疾保額。同時(shí)，這樣的組合可以在保費(fèi)支出合理的情況下，將保額做高。推薦中國(guó)人壽康寧終身重大疾病保障計(jì)劃(終身) 。保障全面，體貼入微：多至20種重疾保障，確保呵護(hù)更全面。高額理賠，后顧無憂：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間發(fā)生該保險(xiǎn)計(jì)劃承保的保險(xiǎn)事故(重疾或身故)，受益人將獲得三倍的基本保險(xiǎn)金。
2、定期壽險(xiǎn)。保額要根據(jù)未來20-30年子女教育責(zé)任、家庭貸款和債務(wù)額度、贍養(yǎng)父母的責(zé)任而定。推薦泰康愛相隨定期壽險(xiǎn)，低廉的保費(fèi)獲取高額的保障。
3、意外險(xiǎn)。推薦中民健康保障計(jì)劃-大眾版，20萬的意外身故、殘疾、燒傷保障，1萬的意外醫(yī)療保障，一年僅需350元。還有10萬的重大疾病保障，涵蓋30種重大疾病。
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