重疾險“重大疾病”保障擴容 “全殘”即可全額獲賠
［編者按］ 投保重大疾病保險，投保者最受關(guān)注的莫過于哪些疾病在保障范圍內(nèi)。“如果得的大病不在保障范圍內(nèi)怎么辦？”這經(jīng)常成為投保時的一大隱憂。記者獲悉，日前，市場上已經(jīng)出現(xiàn)了一種新的重疾險產(chǎn)品，即使被保人罹患的疾病沒有被包含在所保障的重大疾病種類中，但只要被保險人自主生活能力完全喪失，就可以得到理賠。 “重大疾病”...
投保重大疾病保險，投保者最受關(guān)注的莫過于哪些疾病在保障范圍內(nèi)。“如果得的大病不在保障范圍內(nèi)怎么辦？”這經(jīng)常成為投保時的一大隱憂。記者獲悉，日前，市場上已經(jīng)出現(xiàn)了一種新的重疾險產(chǎn)品，即使被保人罹患的疾病沒有被包含在所保障的重大疾病種類中，但只要被保險人自主生活能力完全喪失，就可以得到理賠。
“重大疾病”幾經(jīng)擴容
所謂“重大疾病”，在2007年以前各保險公司基本上處于“各自為政”的階段，不同的保險公司推出的不同“重疾險”的定義都不同一樣，也因此帶來了很多糾紛。
2007年4月，中國保險行業(yè)協(xié)會正式發(fā)布《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》，明確規(guī)定從8月1日起，凡叫做“重大疾病保險”的險種，必須包括25種疾病中發(fā)生率最高的6種疾病，包括惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥等。至此，重大疾病保險才明確了“重大疾病”基本的涵蓋范圍。
不過，在市場競爭中，很多保險公司的重大疾病險在涵蓋了保監(jiān)會提出的25種疾病之外，有的還有些增加。業(yè)內(nèi)人士介紹說，現(xiàn)在市場上所有重疾都是以這25種重疾為核心，有些公司少一些，保20種；有些公司多一些，30種、42種、50種等。
不在重疾范圍也可獲賠
雖然監(jiān)管部門發(fā)布的重大疾病已經(jīng)涵蓋了多數(shù)常見大病，但保險業(yè)內(nèi)人士介紹說，在實際操作中，當下罹患常規(guī)病種以外疾病的情況越來越多，曾經(jīng)有投保者因為罹患的“多發(fā)性周圍神經(jīng)病變”不在病種范圍內(nèi)而無法得到賠付。
不久前太平人壽推出的一款重疾產(chǎn)品“康頤金生”則將理賠范圍進一步擴大。據(jù)介紹，像其他重疾險一樣，如果保險客戶罹患保險合同中所保障的疾病，保險公司將給予賠付；即使客戶罹患的疾病沒有被包含在所保障的重大疾病種類中，但只要被保險人自主生活能力完全喪失，就可以得到全額理賠。
對于“自主生活能力完全喪失”，太平人壽的相關(guān)人士解釋說，就是被保險人“全殘”。這需要殘疾驗證機構(gòu)驗證確定。另外，無論是因病造成自主生活能力喪失，還是因為意外事故造成的，被保險人都可以獲得全額理賠。
投保重疾險不用貪多
雖然重疾險的趨勢是涵蓋的疾病范圍越來越廣，但也有業(yè)內(nèi)人士認為，投保重疾險，不能一味貪圖保障疾病的種類越多越好。
一位業(yè)內(nèi)人士表示，有些疾病的發(fā)生幾率很低，或者自己原來購買的意外險中已經(jīng)能夠保障到某些疾病，那么就未必要重復投保，因為有的時候保障的病種越多保費也越高。對大多數(shù)人來說，投保重疾險時，最重要的是考察保險條款中是否包含了常見的心血管、器官性疾病和老年性疾病等，這些基本上就滿足了一般投保人的需求。
此外，保險專家還介紹說，重疾險中又有定期重疾險和終身重疾險，前者有一定的保障期限，后者保障期限為終身。這兩種一般來說滿期都可以獲得一筆滿期給付金。但是，重疾險的保費會隨著年齡的增加而提高，70歲以上的老年人投保重疾險，保費支出大致與保額相當，有的保費支出還要超過保額。
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