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重疾險(xiǎn)“重大疾病”保障擴(kuò)容 “全殘”即可全額獲賠

來(lái)源：青年報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2011-11-01 13:24 瀏覽：3988 次
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［編者按］    投保重大疾病保險(xiǎn)，投保者最受關(guān)注的莫過(guò)于哪些疾病在保障范圍內(nèi)。“如果得的大病不在保障范圍內(nèi)怎么辦？”這經(jīng)常成為投保時(shí)的一大隱憂。記者獲悉，日前，市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)了一種新的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，即使被保人罹患的疾病沒(méi)有被包含在所保障的重大疾病種類(lèi)中，但只要被保險(xiǎn)人自主生活能力完全喪失，就可以得到理賠。 　　“重大疾病”...

   投保重大疾病保險(xiǎn)，投保者最受關(guān)注的莫過(guò)于哪些疾病在保障范圍內(nèi)。“如果得的大病不在保障范圍內(nèi)怎么辦？”這經(jīng)常成為投保時(shí)的一大隱憂。記者獲悉，日前，市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)了一種新的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，即使被保人罹患的疾病沒(méi)有被包含在所保障的重大疾病種類(lèi)中，但只要被保險(xiǎn)人自主生活能力完全喪失，就可以得到理賠。


　　“重大疾病”幾經(jīng)擴(kuò)容


　　所謂“重大疾病”，在2007年以前各保險(xiǎn)公司基本上處于“各自為政”的階段，不同的保險(xiǎn)公司推出的不同“重疾險(xiǎn)”的定義都不同一樣，也因此帶來(lái)了很多糾紛。


　　2007年4月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，明確規(guī)定從8月1日起，凡叫做“重大疾病保險(xiǎn)”的險(xiǎn)種，必須包括25種疾病中發(fā)生率最高的6種疾病，包括惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥等。至此，重大疾病保險(xiǎn)才明確了“重大疾病”基本的涵蓋范圍。


　　不過(guò)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，很多保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)在涵蓋了保監(jiān)會(huì)提出的25種疾病之外，有的還有些增加。業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，現(xiàn)在市場(chǎng)上所有重疾都是以這25種重疾為核心，有些公司少一些，保20種；有些公司多一些，30種、42種、50種等。


　　不在重疾范圍也可獲賠


　　雖然監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的重大疾病已經(jīng)涵蓋了多數(shù)常見(jiàn)大病，但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，在實(shí)際操作中，當(dāng)下罹患常規(guī)病種以外疾病的情況越來(lái)越多，曾經(jīng)有投保者因?yàn)轭净嫉?ldquo;多發(fā)性周?chē)窠?jīng)病變”不在病種范圍內(nèi)而無(wú)法得到賠付。


　　不久前太平人壽推出的一款重疾產(chǎn)品“康頤金生”則將理賠范圍進(jìn)一步擴(kuò)大。據(jù)介紹，像其他重疾險(xiǎn)一樣，如果保險(xiǎn)客戶罹患保險(xiǎn)合同中所保障的疾病，保險(xiǎn)公司將給予賠付；即使客戶罹患的疾病沒(méi)有被包含在所保障的重大疾病種類(lèi)中，但只要被保險(xiǎn)人自主生活能力完全喪失，就可以得到全額理賠。


　　對(duì)于“自主生活能力完全喪失”，太平人壽的相關(guān)人士解釋說(shuō)，就是被保險(xiǎn)人“全殘”。這需要?dú)埣豺?yàn)證機(jī)構(gòu)驗(yàn)證確定。另外，無(wú)論是因病造成自主生活能力喪失，還是因?yàn)橐馔馐鹿试斐傻模槐ｋU(xiǎn)人都可以獲得全額理賠。


　　投保重疾險(xiǎn)不用貪多


　　雖然重疾險(xiǎn)的趨勢(shì)是涵蓋的疾病范圍越來(lái)越廣，但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，投保重疾險(xiǎn)，不能一味貪圖保障疾病的種類(lèi)越多越好。


　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，有些疾病的發(fā)生幾率很低，或者自己原來(lái)購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)中已經(jīng)能夠保障到某些疾病，那么就未必要重復(fù)投保，因?yàn)橛械臅r(shí)候保障的病種越多保費(fèi)也越高。對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，投保重疾險(xiǎn)時(shí)，最重要的是考察保險(xiǎn)條款中是否包含了常見(jiàn)的心血管、器官性疾病和老年性疾病等，這些基本上就滿足了一般投保人的需求。


　　此外，保險(xiǎn)專(zhuān)家還介紹說(shuō)，重疾險(xiǎn)中又有定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)，前者有一定的保障期限，后者保障期限為終身。這兩種一般來(lái)說(shuō)滿期都可以獲得一筆滿期給付金。但是，重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而提高，70歲以上的老年人投保重疾險(xiǎn)，保費(fèi)支出大致與保額相當(dāng)，有的保費(fèi)支出還要超過(guò)保額。

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