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給孩子買保險需關注 投保謹防陷入六大誤區(qū)

來源：中金在線 發(fā)布時間：2011-11-07 10:53 瀏覽：6145 次
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［編者按］ 　誤區(qū)之一：購買保險先孩子后大人 　　孩子是家庭的未來和希望，應該先給孩子買足少兒保險，然后再考慮大人。 　　在筆者所接觸到的客戶中，絕大多數(shù)都或多或少地抱有這種思想。家長們這種舐犢之情完全可以理解，但是做法實在值得商榷。 　　其一，對于一個家庭來說，購買保險一個最基本的原則就是先保頂梁柱，也就是收入最高的人。原因很簡單，風險無處不在，如果家中的頂梁柱突然倒下，很可能...

　誤區(qū)之一：購買保險先孩子后大人

　　孩子是家庭的未來和希望，應該先給孩子買足少兒保險，然后再考慮大人。

　　在筆者所接觸到的客戶中，絕大多數(shù)都或多或少地抱有這種思想。家長們這種舐犢之情完全可以理解，但是做法實在值得商榷。

　　其一，對于一個家庭來說，購買保險一個最基本的原則就是先保頂梁柱，也就是收入最高的人。原因很簡單，風險無處不在，如果家中的頂梁柱突然倒下，很可能直接導致家庭在經(jīng)濟上陷入困境，直接影響到孩子的日常生活和學習。

　　其二，一般來說，父母為孩子買保險的最終目的，是為孩子增加一份保障。但是，誰也不能否認，父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出險，僅從經(jīng)濟角度考慮，即使沒有保險，父母也尚可抵御；而一旦父母在沒有保險的情況下出險，孩子則基本沒有抵御能力。

　　所以說，買保險的正確順序應該是先大人后孩子，這才是真正對孩子負責的一種做法。

　　誤區(qū)之二：只選少兒險

　　少兒險是專門為孩子量身開發(fā)的險種，給孩子買保險就一定要從買少兒險中選。

　　少兒險固然是專門為孩子開發(fā)設計的，但這并不意味著家長只能為孩子選擇少兒險。

　　現(xiàn)在市面上一些對投保人年齡限制比較寬松的萬能險，非常適合拿來為孩子做一個長期保險規(guī)劃。萬能險都提供有最低保證利率，復利計息，收益比較穩(wěn)定；繳費方式比較靈活，家長可以根據(jù)自己的收入變化實時調(diào)整；可以根據(jù)家庭支出情況，隨時領取個人賬戶價值，用作孩子的教育費用；保障功能也比較強大，提供有身故或者全殘保障，可以應付孩子的不時之需。

　　其實現(xiàn)在很多代理人在為客戶的孩子做保險規(guī)劃時，都傾向于配置一份萬能險。一份萬能險基本可以涵蓋少兒意外險和教育險的功能，而且保障期限比較長，領取方式也比較靈活。如果孩子成人后不再需要這份保險，家長完全可以把它轉(zhuǎn)化為自己的養(yǎng)老錢。

　　誤區(qū)之三：教育金性價比不太高

　　眼下，少兒教育金保險多是分紅型，收益率遠低于萬能險和投連險，不如用收益率更高的產(chǎn)品代替。

　　少兒教育金保險確實存在收益率偏低的問題，但是家長給孩子買保險應該多考慮保險本質(zhì)的問題，而不應過多關注收益的問題。

　　市場上多數(shù)少兒教育金保險，都帶有保費豁免條款。也就是說，在繳費期間，如果家長發(fā)生意外或者罹患重疾，無需繳納剩余保費，而保單繼續(xù)生效。這幾乎是少兒教育金保險一個特有的條款，也是應該引起家長足夠重視的條款。

　　其他產(chǎn)品固然收益率比較高，但是一旦家長發(fā)生變故導致保費不能及時繳納，保險合同將被終止，孩子自然也就失去了原有的保障。教育金保險的好處是，即使家長因為意外失去繳納保費的能力，保險合同仍然有效，孩子上學所需的花費仍能得到基本的保障。

　　目前市場上也出現(xiàn)了一些投連型的少兒教育金險，預期收益率固然很高，但是風險也隨之加大。誰也無法預料股市的變化，自然也無法判斷投連險的未來收益。在沒有其他保障做基礎的前提下，單純以這樣的產(chǎn)品來做孩子的教育規(guī)劃，家長還是應該慎重。

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