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車輛保險(xiǎn)理賠常識(shí)：不賠地震賠海嘯

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：2225 次

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［編者按］業(yè)內(nèi)人士表示，一般來說，人身險(xiǎn)包括壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，這兩類險(xiǎn)種的理賠范圍都涵蓋了地震風(fēng)險(xiǎn)，投保人只要在購買保險(xiǎn)時(shí)注意一下免責(zé)條款就可以了。

近年來，自然災(zāi)害在全球范圍內(nèi)頻繁出現(xiàn)。地震、海嘯，人們?cè)陉P(guān)注災(zāi)難破壞力的同時(shí)，自然會(huì)聯(lián)想到如何通過投保等手段來將損失降到最低。那么，在目前市場上種類繁多的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，是否有關(guān)于“地震保險(xiǎn)”及“海嘯保險(xiǎn)”的相關(guān)產(chǎn)品呢?發(fā)生地震或海嘯，車險(xiǎn)能理賠嗎？

　一、地震損失車險(xiǎn)不賠

　　一般來說，人身險(xiǎn)對(duì)地震造成的人員傷亡是給予賠償?shù)?。業(yè)內(nèi)人士表示，一般來說，人身險(xiǎn)包括壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等，這兩類險(xiǎn)種的理賠范圍都涵蓋了地震風(fēng)險(xiǎn)，投保人只要在購買保險(xiǎn)時(shí)注意一下免責(zé)條款就可以了。

　　相對(duì)壽險(xiǎn)來說，涵蓋地震損失的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品則很少。特別是車險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司大多把地震列為免責(zé)條款。而保險(xiǎn)公司對(duì)于房產(chǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目中，地震也基本被列為免責(zé)條款。如果按照中國的車險(xiǎn)條款來衡量的話，在此次日本地震中，被壓在倒塌的房屋下的車輛是無法獲得保險(xiǎn)理賠的。“這主要是因?yàn)榈卣饘儆诓豢煽沟淖匀粸?zāi)害，風(fēng)險(xiǎn)過高，一旦出險(xiǎn)，涉及面和賠償金額將超過保險(xiǎn)公司的理賠能力。保險(xiǎn)公司出于控制風(fēng)險(xiǎn)、保持利潤的角度考慮，一般不保地震。”太保車險(xiǎn)有關(guān)人士向記者表示。也有保險(xiǎn)專家從學(xué)理角度解釋，財(cái)險(xiǎn)不賠地震損失，依照的是保險(xiǎn)原理。從可保風(fēng)險(xiǎn)來說，其中一個(gè)基本條件是不能讓大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失，這就要求損失的發(fā)生具有分散性。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的目的，是以大多數(shù)人支付的小額保費(fèi)來賠付少數(shù)人遭受的大額損失。而地震的破壞性往往是大面積的，損失難以估量，如果大多數(shù)保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受重大損失，任何保險(xiǎn)人都無法予以賠付，所以保險(xiǎn)公司不敢輕易承保。“在一些個(gè)別的車險(xiǎn)保單中，地震的風(fēng)險(xiǎn)也可以通過附加險(xiǎn)的形式包括在內(nèi)。”人保財(cái)險(xiǎn)有關(guān)人士向記者表示，目前國內(nèi)的地震險(xiǎn)往往是以主要合同的附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，而且收費(fèi)比較高，要求十分嚴(yán)格，往往需要保險(xiǎn)公司高層審批，因此鮮有保險(xiǎn)公司承保。

　　地震造成的汽車損失要看損失的原因，由于地震造成高空墜物造成的車輛損壞，如果車主能夠出示證明則可以理賠。

　　二、海嘯損失可獲得理賠

　　和地震不同，在車險(xiǎn)規(guī)定中，海嘯造成的車輛損失可以獲賠。記者從滬上多家車險(xiǎn)公司的合同條款中看到，車損險(xiǎn)相關(guān)條款均顯示，無論是針對(duì)家用汽車的車損險(xiǎn)，還是針對(duì)經(jīng)營用車的車損險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任都已列明，包括“雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯所造成的車輛損失”，因此，按照我國目前的車險(xiǎn)條款，海嘯損失也在理賠范圍中。

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