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拼車注意事項：建議購買出行意外保險

來源：互聯(lián)網(wǎng) 瀏覽：2666 次
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［編者按］ 拼車時應(yīng)謹(jǐn)慎選擇伙伴，盡量簽訂《拼車協(xié)議》，明確雙方權(quán)責(zé)，并根據(jù)自身情況購買相關(guān)的出行意外綜合保障等險種，以充分降低出行風(fēng)險。

　對于很多買不到車票或者不堪擠火車的人來說，拼車無疑是個誘人選擇。在廣州工作的小陳盤算著回老家江西宜春過春節(jié)，但網(wǎng)絡(luò)、電話訂火車票一直沒有門路，擁有駕駛證的他想到了拼車，最近在網(wǎng)上成功找到了同路的拼車人。

　　“對方有私家車，參加拼車200元一個人，比回去的軟臥票將近便宜300元/人。順利的話，全程只要8個小時左右，比火車還快一點，早上出發(fā)傍晚到。”小陳說，他和車主輪流駕駛，雙方都不會太疲勞，路上老鄉(xiāng)之間還能敘敘鄉(xiāng)情。
 
　　但小陳坦言，拼車也有一些風(fēng)險。“主要是大家對彼此的駕駛技術(shù)不清楚，自己對車況、路況也不熟悉，如果出現(xiàn)了意外，怎么處理還是個問題。”
 
　　值得注意的是，一些車主甚至以“拼車”之名行“載客運營”之實。一位征集從廣州到湖南永州拼車的車主就告訴記者，他的車是7座商務(wù)車，每年春運期間都會在兩地來回跑，目前4個位置已經(jīng)有人預(yù)定了，還要找3個人拼車。當(dāng)記者詢問如果出現(xiàn)意外怎么賠償時，他則籠統(tǒng)地說自己車買了車險“全險”，沒有問題。
 
　　按照一般車險條例，車主如果改變了車輛的使用性質(zhì)（載客），導(dǎo)致車輛危險程度顯著增加，或者違法、違章搭乘人員的人身傷亡，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。
 
　　廣東保險律師網(wǎng)首席律師劉健一認(rèn)為，拼車如果只是分?jǐn)傆唾M、路橋費等，司機或車主沒有額外得利，而且具有偶然性，不能說就改變了車輛使用性質(zhì)甚至非法營運，發(fā)生事故時保險公司應(yīng)合理賠償。“而且，是否"改變車輛使用性質(zhì)或非法營運"須由交管部門定性，不能由保險公司說了算。”
 
　　但人保財險廣東分公司專家強調(diào)，如果司機或車主有額外得利，可認(rèn)定為改變了車輛的使用性質(zhì)，應(yīng)按條款免責(zé)處理。此外，如果車輛違反安全裝載規(guī)定的，保險也可能拒賠或部分免賠。
 
　　建議購買出行意外保險
 
　　人保財險廣東分公司提醒，如私家車長期用作拼車，從車輛技術(shù)性能上存在較大風(fēng)險，即使要拼車，也應(yīng)選擇車況好、不常作拼車使用的車輛出行。
 
　　拼車過程中一旦出現(xiàn)事故，如果是對方責(zé)任，該車上人員即屬于對方車輛的“三責(zé)險”保障范圍內(nèi)，由責(zé)任車輛賠付；如果拼車車主或其允許的合法駕駛員對事故負(fù)有責(zé)任，保險公司應(yīng)按照保險合同約定履行賠付責(zé)任。
 
　　不過，從保險公司角度看，拼車增加了車輛使用的風(fēng)險，車主對各拼車人可能并不熟悉，各駕駛?cè)说鸟{駛技能高低不同，可能增加車輛使用過程中被詐騙、搶劫、或發(fā)生碰撞事故的概率，由此導(dǎo)致車輛危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故，保險公司或拒賠。
 
　　即便保險公司賠償，車上人員傷亡也是在車上人員責(zé)任險賠償，目前車險保單車上人員責(zé)任險基本都按照每座位1萬元來承保，出險之后得到的賠償相當(dāng)有限。
 
　　為了自己和拼車乘客的安全，安聯(lián)財險建議車主在進(jìn)行拼車的過程中，謹(jǐn)慎選擇拼車伙伴，核實駕駛?cè)耸欠裼旭{駛資格，并遵守交通法規(guī)。從風(fēng)險管理的角度，建議給車上所有的座位均投保車上人員責(zé)任險，適當(dāng)選擇較高保額。
 
　　另外一個比較科學(xué)的做法是，拼車者根據(jù)自身情況購買出行意外綜合保險，這類保險一般涵蓋在汽車（含自駕車）、火車、飛機等交通工具發(fā)生的意外傷害事故，提供意外身故、意外殘疾和意外燒傷等保障，具有保費低，針對性強的特點。
 
　　當(dāng)然，購買保險僅是安全防護(hù)的一部分。安聯(lián)財險提醒車主還需牢記保險公司的電話，了解清楚理賠注意事項，以及道路救援事宜。
 
　　拼車注意事項
 
　　1.要確認(rèn)好拼車人信息。詳細(xì)記錄拼車者姓名、年齡、身份證、個人及家庭聯(lián)系方式等，最好有認(rèn)識的人一起拼車。
 
　　2.要明確拼車所需的費用。尤其是一旦發(fā)生交通違章造成罰款的分擔(dān)，以及車輛發(fā)生問題所帶來的維修費用的承擔(dān)。
 
　　3.簽協(xié)議和買保險是非常有必要的。
 
　　4.合理規(guī)劃時間，總路程不宜超過十小時，不走夜路，不疲勞駕駛，同時不要暴露自己的貴重財物。
 
　　5.車主和同車人應(yīng)分別將了解到的對方信息發(fā)送給至少一名親友，以備出現(xiàn)問題后聯(lián)系使用，并有意讓對方知道這個情況。
 
　　6.女性車主或乘車人應(yīng)有熟悉的男性成年親友相伴。
 
　　7.拼車雙方應(yīng)事先了解所用車型，以及各駕駛員的技術(shù)水平，關(guān)鍵是有無跑長途的經(jīng)歷。

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